Потребители банковского кредита привлекаются наличием гибкой системы учета потребностей конкретного заемщика и приспособлением к ним условий получения ссуды (в отличие, например, от рынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы и регламентированы). Очень часто банковский кредит является очень удобной и незаменимой формой финансовых услуг для клиента банков.

Эмиссионно-учредительская функция осуществляется коммерческими банками путем выпуска и размещения ценных бумаг (акций, облигаций). Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений для производственных целей. Рынок ценных бумаг дополняет систему банковского кредита и взаимодействует с ней. Например, коммерческие банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг (компаниям-учредителям) ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают банкам ценные бумаги для перепродажи в розницу.

Таким образом, основной сутью функционирования коммерческого банка является привлечение временно свободных денежных средств путем предоставления различных видов депозитов и вкладов и размещение этих средств путем предоставления различных видов кредитов и ссуд.

45. Пассивные операции коммерческих банков.

Пассивные операции - операции за доп. которых банки формируют свои грош. рес. для проведения кред., інвестиц., и др активных операций. Рес. запятых. банков - сук-ть грош. средства, которые находятся в его распоряжении и используются для выполнения определенных операций. Их разделяют на собственные (составляют треть всех рес.), привлеченные и одолженные (70%). Собственный кап.: основной (стат., резервный фонды, нерозподілен. прибыль минул. гг.), дополнительный (заг. рез. за акт. операциями , текущие доходы). Стат. фонд зависит от формы орг-ї банка. Резерв. фонд призн. для покрытия можл. убытков, уплаты дивидендов; его размер - на равные 50% от стат. фонда, форм. за рах. отчислений из прибыли (не <5%). Спец. ф. признач. для покрытия убытка от акт. операций и для вир. и соц. развития банка, и форм. за рах. прибыли. Прибыль есть рес. внутр. происхождение. Привлеченные: - сук-ть средств на пот. , депоз., и др рах. банк. клиентов, гром. орг-й, сусп. фондов, которые розм. в активы с целью отрим. приб. ли забезп. ликвидности банка. Зал. деление. на депоз.(до востребования - для здійсн. пот. расчетов, нестабильные; и срочные - розм. на определенный срок >міс, снимаются после закінч. термина или попер. сообщение банка) и недепозитные (одолженные). Формами срочных вкладов есть сертификаты (депозитные: юр. лицам и сберегательные - физ.лицам). Недепоз. залучь. в форме міжбанк. кредитов и кред. ЦБ, операций с цін. бумагами на вторин. фондовому рынку, займов на р-ку евродолларов.

46. Активные операции коммерческих банков.

Акт. опер. состоят в д-ті, связанной с размещением и викор. власн. капитала, зал. и поз. средств для получения прибыли при рац. распределении рисков за окр. видами операций и поддержанные ликвидности. Акт. опер.: кредитные и инвестиционные. Кредитные: проведение комплекса дои, пов'язан. с предоставлением и погашением банк. ссуд, здійсн. соответственно принципам строковості, целевого хар-ру, обеспеченности и платност кредита. Решение о предоставлении кред. принимается коллегиально. Кред. предоставляются в границах имеющихся рес. с учетом кредитоспособности, фін. стаб., рентаб-ті, ликвидности заемщика. Заг. размер кредитов не может превысь. 8-микратного размера собственных средств банка. Для одерж. кредита заемщик зверт. в банк с кредитной заявкой, которая вход. в состав певн. пакету документов. В кред. договоре передбач.: цель, сумма, срок, порядок, форма выдачи и погашение кредита, %на пруда, порядок и форма уплаты %ів и осн. долга, права, обязательство, відповід. сторон относительно предоставления и погашения кред. и т.п Банк. кредитув. здійсн. из застос. таких ссудных рах.: простой (на нем может быть только активное сальдо), спец. (застос. в окр. случаях: при кредитув. заемщика под залог векселей; он есть формой учета ссуд до востребования), контокорентний (это активно-пассивный рах., на котором облік. все операции банка с клиентом). Осн. предпосылка поверн. банк. ссуды - одерж. целевых грош. поступлений, дохода, прибыль от реаліз. объекта, который прокредитован. В банк. практике викор. 2 виды источников погаш. ссуд - первичные и вторичные. Викор. такие формы забезп. ссуд: залог, гарантия, перевідступлення в пользу банка требований и рах. до 3ї лица, ипотека, страх. соглашение (полис). Инвестиционные означ. вклад. средств в ценные бумаги підпр. на относительно продолжительный период времени. Інвест. ценные бумаги - долговые зобов'яз. в виде акций, облигаций, векселей, сертификатов и т.п Ф-ції банк. инвестиций поляг. в створ. вторичных рез. для задовол. потребности в средстве. Осуществляя інвест. опер., банки имеют целью : додерж. безопасности грош. средства, забезп. их диверсификации, дохода и ликвидности. Виділ. 3 факторы риска: кредитный (фін. можл. эмитента зменш. на столько, что он будет не в возможности викон. свои фін. зобов'яз.), фін. (в связи с непередбач. изменениями на р-ку ценных бумаг привлекательность некоторых ценных бумаг может быть частично утрачена), %ной (пов'яз. с фиксацией % за облигациями в момент их выпуска: чем > времени к погаш. облигациям, тим высший риск). 1 из методов зменш. риска - формув. інвест. портфеля за рах. многих видов ценных бумаг, которые имеют разный р-нь качества и разные сроки погаш.

47. Посреднические операции, консультационные и иные неоперационные услуги коммерческих банков.

Посреднические или комиссионные операции Такие операции дают возможность банку получать доход в форме комиссионных: это плата за обслуживание без использования собственных или привлеченных ресурсов.

Основные виды: 1) Посреднические брокерские операции с ценными бумагами и валютой по поручению и за счет клиентов; 2) Доверительные (трастовые) операции; 3) Эмиссионные и депозитные услуги (выпуск ценных бумаг клиента и обслуживание их обращения); 4) Расчетно-кассовые операции. Расчетно-кассовое обслуживание позволяет банку выполнять функцию института денежной системы содействовать денежному обращению в стране.

Консультационные и иные не операционные услуги. Не являются банковскими операциями, т.к. не включают в себя какие-либо операции с денежными средствами. Основные виды: 1) Информационное обслуживание или консультации по экономическим, финансовым, правовым и иным вопросам; 2) Составление методических материалов и проектно-сметной документации по заказу клиентов; 3) Сдача в аренду помещений и оборудования, в том числе сейфов. Доход по этим услугам в форме платы за услуги является результатом предоставления материальных, интеллектуальных и информационных ресурсов банка в пользование клиентам.

48. Функции и операции инвестиционных банков.

Определение инвестиционного банка

В англо-русском банковском энциклопедическом словаре Б.Г.Федорова инвестиционный банк определен как банк, специализирующийся на организации выпуска, гарантировании размещения и торговле ценными бумагами; осуществляющий также консультации клиентов по различным финансовым вопросам, ориентированный в основном на оптовые финансовые рынки (в США), или как неклиринговый банк, специализирующийся на средне- и долгосрочных инвестициях в мелкие и средние компании (в Великобритании).