Контролирующая – определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы. Разработка набора необходимых для кредитных институтов эк-их коэффициентов и норм и контроль за ними.

Информационно-исследовательская – т е функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

42. Операции ЦБ.

В соответствии с законом РФ ЦБ может осуществлять след-ие операции:

1.предоставлять кредит на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2.покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие товарное происхождение со сроком погашения не более 6 месяцев.

3.покупать и продавать гос-е ценные бумаги на открытом рынке;

4.покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5.покупать, хранить и продавать драг металлы и иные виды ценностей;

6.хранить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и драгоценности;

7.выдавать гарантии и поручительства;

8.открывать счета в российских и иностранных представительствах;

9.выставлять чеки и векселя в любой валюте;

10.осуществлять любые банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Все операции ЦБ принято делить на 2 группы:

ПАССИВНЫЕ – это операции по формированию ресурсов.

Эмиссия – главный источник ресурсов. Сегодня эмиссия не обеспечена золотом, поэтому ее размеры зависят от активных операций банка, от кредитов комм-м банкам, от кредитов казначейству, покупки иностранной валюты и золота и др. вкладов или депозитов комм-х банков.

АКТИВНЫЕ операции – это учетно-ссудные операции, банковские инвестиции и операции с золотом и валютой.

Учетные операции – это покупка векселей у комм-х банков и гос-ва. Разница между суммой, кот банк платит комм-м при покупке векселей и суммой, которая была получена с должника по векселю при наступлении срока погашения и образует доход банка.

Ссудные операции – это предоставление кредитов комм-м банкам и гос-ву под залог векселей или ценных бумаг и гос-х облигаций. Ставка, по кот ЦБ предоставляет кредит КБ и переучитывает векселя назыв.официальной учетной ставкой. Она ежегодно меняется: 2000г=25%, 2004г=13%.

Обеспечением д\кредитов ЦБ может выступать золото и др драг металлы, иностр валюта, вексель в российской и иностранной валюте сроком погашения 6 месяцев, гос-е ценные бумаги и др ценности, гарантии и поручительства. Банк м осущ-ть собств-е инвестиции. Банковские инвестиции – это покупка ценных бумаг у гос-ва.основная часть этих ценных бумаг не лежит в портфеле ЦБ, она перепродается им на рынке ценных бумаг, поэтому считается, что основным кредитором гос-ва являются КБ, население, др финансовые учреждения, которые эти бумаги покупают.

Девизные операции – это операции по покупке и продаже иностр валюты, с целью воздействия на изменение курса нац-й ден единицы.

43. Регулирование ЦБ денежного обращения.

Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижения безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние экономики в большей мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Достаточно отметить, что от 25 до 90% денежной массы в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25-20% - банкноты центрального банка. Поэтому, государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. Методы этого воздействия разнообразны наиболее распространенными из них являются:

- изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки центрального банка (учетная, или дисконтная, политика);

- изменение норм обязательных резервов;

- операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

- регламентация экономических нормативов для банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, ликвидными активами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.)

указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими в том смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок ссудных капиталов в целом.

Могу применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся:

- прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);

- регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размеров выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и др.

Ведущим методом регулирования является учетная политика. Повышая или понижая официальную учетную ставку, центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента. Изменение учетной ставки центрального банка, вызывая соответствующее изменение рыночного процента, отражается на состоянии платежного баланса и валютного курса. Повышение ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение ставки приводит к противоположным результатам.

Существенное воздействие на кредитные ресурсы коммерческих банков, на их возможности предоставлять ссуды оказывает изменение нормы обязательных резервов. Повышение ее не означает, что большая часть банковских средств «заморожена» на счетах центрального банка и не может использоваться коммерческими банками для выдачи кредитов. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении, повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение нормы банковских резервов ведет к расширению банковских кредитов и денежной массы, к снижению рыночного процента.

В странах с развитым рынком ценных бумаг наиболее распространенным методом денежно-кредитного регулирования являются операции на открытом рынке, которые влияют на деятельность коммерческих банков через объем имеющихся у них ресурсов. Если центральный банк продает ценные бумаги на открытом рынке, а коммерческие банки их покупают, то ресурсы последних и соответственно их возможности предоставлять ссуды клиентам уменьшаются. Это приводит к сокращению денежной массы в обращении и повышению ссудного процента. Покупая ценные бумаги у коммерческих банков, центральный банк предоставляет им дополнительные ресурсы, расширяет их возможности по выдаче ссуд. Операции на открытом рынке способствуют регулированию банковских ресурсов, процентных ставок и курса государственных ценных бумаг.