Глава 5. Предоставление кредитов рефинансирования при наступлении экономического кризиса

До середины июня 1998г. Банк России предоставлял банкам выполняющим его требования два вида кредитов:

- ломбардный -под залог государственных ценных бумаг, входящих в ломбардный список на 30 календарных дней включительно, с 1 июля -сроки до 20 дней по фиксированной ставке и до 30 дней на аукционной основе;

- однодневные расчётные кредиты "овернайт" для банков являющихся первичными дилерами на рынке государственных ценных бумаг в жёстком лимите (до 50 млн. руб.).

С 19 июня 1998г. Банк России не практикует однодневные не обеспеченные кредиты и вводит новый порядок рефинансирования для крупных банков Московского региона и Санкт-Петербурга, предоставляет возможность пользования внутридневными кредитами и кредитами "овернайт" под залог (блокировку) государственных ценных бумаг. Новый порядок предоставления обеспеченных кредитов банкам упростил и ускорил процедуру оформления.

С 8 июля 1998г. принято решение Банка России о сокращении сроков предоставления ломбардных кредитов до 7 дней и выдаются они на аукционной основе.

После событий 17 августа 1998 года Совет директоров Банка России принял решение о внесении изменений в действующий механизм кредитования банков. Начиная с 27 августа банки имеющие возможность получения кредитов "овернайт" не допускались к участию в ломбардных кредитных аукционах Банка России. В связи с выпуском облигаций Банка России, начиная с 7 сентября 1998г. эти ценные бумаги стали приниматься в обеспечение кредитов Банка России, предоставляемых по результатам ломбардных кредитов и кредитов "овернайт".

В сентябре 1998г. Банк России принимает решение об использовании в качестве обеспечения гос.ценных бумаг, не попавших под реконструктуризацию в связи с постановлением Правительства Российской Федерации от 25.08.98 № 1007 "О погашении государственных краткосрочных бескупонных облигаций федерального займа с переменным купонным доходом со сроком погашения до 31 декабря 1998 года"

§ Кредит банку-санатору осуществляющему мероприятия по санации проблемной кредитной организации. Процентная ставка устанавливается Центральным Банком и изменяется пропорционально изменениям ставки рефинансирования Банка России. Выдаётся сроком до 1 года.

§ Кредит в поддержку мер по погашению обязательств перед вкладчиками. Основание предоставления кредита -условия утверждённые решением Совета директоров Банка России от 07.09.98г. Ставка -60% может изменяться в соответствии с изменением величины ставки рефинансирования Банка России. Выдаётся сроком до 6 месяцев.

§ Кредит на поддержание ликвидности. Условия предоставления и погашения утверждены решением Совета директоров Банка России от 24.10.98г. Процентная ставка устанавливается Советом директоров Банка России и может изменяться в зависимости от величины ставки рефинансирования Банка России. Выдаётся сроком от 1,2 месяца до 1 года.

§ Кредит в поддержку по повышению финансовой устойчивости банка. Условия предоставления и погашения утверждены решением Совета директоров Банка России от 20.10.98г. Процентная ставка устанавливается Советом директоров Банка России и может изменяться в зависимости от изменения величины ставки рефинансирования Банка России. Выдаётся сроком до 1 года.

§ Санационный кредит. Условия предоставления и погашения стабилизационного кредита Банка России, одобренные решением Совета директоров Банка России от 29.10.98г. Процентная ставка устанавливается Советом директоров Банка России и может изменяться в зависимости от изменения величины ставки рефинансирования Банка России. Выдаётся сроком до 1 года.

В целом за истекший год Банк России выдал ломбардные кредиты 160 банкам 44 регионов на сумму 62,1 млрд.руб.

Внутридневные кредиты получили 34 банка на сумму 70 млрд.руб.

По обязательствам перед вкладчиками в сентябре-октябре были выданы кредиты банкам на сумму 9,3 млрд.руб. сроком до 6 месяцев.

Для повышения финансовой устойчивости и поддержания ликвидности Банк России принимал решения о предоставлении кредитов банкам 9 регионов России, а также отдельно значимым банкам на сумму 0,8 млрд.руб. сроком до 1 года.

Банк России до конца 1998г.ограничил кредитование банков предоставлением им обеспеченных кредитов "овернайт" и внутридневных кредитов.

Заключение

Несмотря на сложнейшую экономическую ситуацию в стране, основным инструментом предоставления дополнительной ликвидности банковской системы в 1999 году будет являться рефинансирование банков.

Наряду с использованием рыночных механизмов в рамках проводимой реструктуризации банковской системы будут предоставляться кредиты на поддержание ликвидности, повышение финансовой устойчивости, а также стабилизационные кредиты на срок до 1 года. По мере нормализации ситуации в стране и банковском секторе, Банк России предполагает крепить предоставление указанных кредитов. Будет проводиться работа по совершенствованию действующей системы кредитования и централизации этого процесса посредством создания единого программного комплекса кредитных операций, что способствует бесперебойному функционированию системы безналичных расчётов и эффективному управлению банками своей ликвидностью.

Предполагается распространить процедуру обеспеченных кредитов Банка России на банки для регионов (Новосибирской, Свердловской, Ростовской и других областей России) по мере технической готовности региональных расчётных подразделений Банка России.

Банк России предусматривает разработку перспективной программы ипотечного кредитования и системы потребительских кредитов для населения.

Банком России была проведена титаническая работа по созданию функциональной (по международным критериям) системы, позволяющей использование таких форм рефинансирования, как "овернайт" внутридневных расчётных кредитов и др. Однако надо помнить, что банковская система вторична и полностью зависит от эффективности функционирования страны.

Список литературы

1. Лаврушин О.И., Банковское дело -М.: Финансы и статистика, 1998 г.

2. Поляков В. П., Московина Л. М., Структура и функции Центральных банков: зарубежный опыт -М.: Инфра-М, 1996г.

3. Колесников В.И. Банковское дело -М.: Финансы и статистика, 1997г.

4. Маневич В.Е. Национальный кризис ликвидности. Вексельный кредит: Бизнес и банки от 28.07.1998г. №28

5. Временное положение "О кредитных аукционах Банка России" от 15.02.1994г. №13-1/191

6. Временное основное положение "О переучёте векселей предприятий Банком России" от 04.10.1994г. №183-94

7. Положение "О предоставлении Банком России ломбардного кредита" от 13.03.1996г. №02-63

8. Положение "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг" от 06.03.1998г. №1917

9. Положение "О порядке предоставления Центральным Банком Российской Федерации кредитов кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной кредитной организации" от 25.06.1998г. №38-П