При определении суммы кредита банки-кредиторы учитывают размер уставного капитала банка-заёмщика, его финансовую и юридическую надёжность. Кроме того, величина кредита регулируется и нормативными требованиями ЦБ РФ. Банк России рекомендует, чтобы сумма кредитов, относящаяся для данного банка-кредитора "к категории крупных", которые предоставлены одному заёмщику, не превышала суммы собственных средств этого заёмщика, т.е. собственный капитал банка-заёмщика.

Важным моментом кредитного договора является обеспечение своевременного возврата кредита, его размер и качество.

Межбанковский кредит может бать предоставлен без обеспечения. Однако в большинстве договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определённое обеспечение. Это относится к корреспондентским соглашениям, предусматривающим открытие счётов банками друг у друга, соглашениям об овердрафтах по счёту, генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита, хотя все эти соглашения по своей сути являются соглашениями о межбанковских кредитных отношениях.

Обычно в кредитном договоре фиксируется, что обеспечением по межбанковским кредитам выступает имущество заёмщика, средства на корреспондентском счёте и в кассе, на которые по действующему законодательству может быть обращено взыскание. Но, как правило, у банка-заёмщика несколько кредиторов, которые могут претендовать на это имущество. Реальное обеспечение всегда требует ЦБ РФ по всем кредитам по рефинансированию. Это ценные бумаги, недвижимость и т.д.

В кредитном договоре определяется размер процентной ставки. В его основе лежат рыночные процентные ставки, уровень которых зависит от соотношения – спроса и предложения на кредитные ресурсы, распределяемые как на аукционной, так и на неаукционной основе, образующиеся при предоставлении кредитов банками друг другу. Уровень процентной ставки по межбанковским кредитам зависит также от срока предоставляемого кредита, вида межбанковского кредита (бронирование средств по корреспондентскому счёту, овердрафт по счёту, межбанковский кредит по кредитным договорам и соглашениям); валюты кредита (в рублях, иностранной валюте).

Взаимная ответственность сторон за выполнение условий кредитных сделок обязательно оговаривается в кредитных договорах или соглашениях. Как правило, формами ответственности выступает определённый процент неустойки и возмещение убытков.

Обычно в договорах предусматривается, что за просроченную задолженность заёмщик уплачивает неустойку по ставке (двойной ставке) процента, применяемой к дебетовому сальдо по корреспондентским счетам коммерческих банков в ЦБ РФ. Одновременно банки взыскивают и неустойку по несвоевременно уплаченным процентам.

При получении межбанковского кредита банк-заёмщик представляет следующие документы:

1. Устав банка-заёмщика.

2. Лицензию на совершение банковских операций.

3. Карточку с образцами подписей руководителей предприятия.

4. Баланс.

5. Нормативы банковской ликвидности.

6. Расшифровку по полученным и предоставленным межбанковским кредитам.

Обязательным документом по кредитным договорам и соглашениям выступает срочное обязательство заёмщика, которым оформляется получение каждой суммы кредита в рамках суммы, определённой кредитным договором.

Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят прежде всего от надёжности банка, длительности и форм сотрудничества с ним. От банка, которому впервые предоставляется межбанковский кредит, требуют более детальной расшифровки балансовых данных, и их подтверждения аудиторской компанией; более надёжных гарантий обеспечения возвратности кредита; кредит предоставляется под более высокий процент и на более короткие сроки. Сумма кредита также ограничена размером собственного капитала банка-заёмщика.

Для обеспечения гарантии платежа от заёмщика требуется предоставление поручения-обязательства по погашению кредита.

После получения кредита банк-заёмщик предоставляет регулярно банку-кредитору свою отчётность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных ЦБ РФ.

Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке МБК и устанавливают для каждого банка предельные размеры кредита, в зависимости от степени надёжности заёмщика.

Газпромбанком осуществляется кредитование кредитных учреждений на межбанковском финансовом рынке на условиях выдачи кредита (открытия кредитной линии) в пределах лимита, устанавливаемого в результате анализа показателей ликвидности баланса кредитного учреждения, изучения данных по соблюдению кредитным учреждением экономических банковских нормативов, степени обеспечения возвратности кредита (кредитной линии) и других условий, определенных внутрибанковскими нормативными документами.

Таблица 3. Основные условия кредитования

По итогам деятельности Газпромбанка в 2000 году можно привести следующую информацию об объёме межбанковского кредитования.

Таблица 4. Выданные межбанковские кредиты.

Примечания: