Коммерческий банк основное звено банковкой системы

1. Характеристика банковской системы РФ

2. Классиф-я КБ

3. Организационно правовые формы банков

4. Общая характеристика операций и услуг КБ

5. Принципы деятельности

6. Порядок открытия и регистр-ции КБ

Литература:

· ФЗ «О ЦБ» РФ №86 ФЗ от 10.07.2002г.

· ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2.12.92г.

· Инструкция 75 ЦБ

1

2-х уровн-я орга-я БС (банковской системы) в РФ

Достоинства и недостатки 2-х уров-ой БС:

“+”

1. предпологает разнообразие банковских учереждений их функций, осуществляемых операций
2. -//_ свободу в проведении кредитной и процентной политики
3. исходит из необходимости гибких орг-ных форм и максимальной приспособ-ти к протреб-м клиентов
4. базируется на простых рыночных отношениях
5. ЦБ облад-т реальными рычагами регулирования дея-ти банков и кредитных учреждений.

“-”

1. затрудняется контроль за денежной массой (ЦБ не м. влиять на величину и распределение денежной массы)
2. при значительных масштабах банковской системы ЦБ м. разрастаться до размеров благоприятствующих его бюррокротизации
3. ошибки в политики ЦБ при его большой власти имеют огромную цену для банков-й системы и экономики в целом.

ЦБ выступает поредником м\д гос-вом и экон-ой системой через КО.

Осн.функции ЦБ:

1. разработчик и проводник денежно-кредитной и валютной политики

2. монополия денежной эмисии

3. функция банка Правительства (обслуживание счетов бюджета, исполн-е бюджетов)

4. фнкция банка банков (ЦБ – расчетный центр и кредитор последней инстанции)

5. рль органа надзора за банками и финансовыми рынками

6. ЦБ устан-т все осн-е правила проведения операций, расчетов, правила бух. Учета и т.д.

Функции ЦБ можно сввести к 2-м блокам:

1. связан-е с обеспечением устойчивости национальной денежной единицы обеспеч-е эффективного развития кредитно-банковской системы страны

2. кредитные организации – ЮЛ , которые для извлечения прибыли на основании спец. Лицензии имеют право осущ-ть банкоские операции

Банки – КО, имеющие исключитель-е право осущ-ть в сосокупн-ти следующие операции:

· привлечение во вклады денежных средств ЮЛ и ФЛ

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

· открытие и ведение банко-х счетов ФЛ и ЮЛ

Банк – универсальная кредитная организация.

НКО - КО, имеющие право совершать отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливает ЦБ.

Филиал – обособленное подраздление расположенное вне места нахождения банка и осущест-е операции предусмотренные лицензией от его имени.

Представ-ва – подразделение которое поредставляет интересы, но не имеющие право осуществлять опереции .

Для создания филиалов и представительств иностранных банков устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Квота расчитывается как отношение суммарного капитала, пре\инадлежащего нерезидентам в уст-х капиталах КО к совоку-му уст-му капиталу КО которые зарегистрированы на территории РФ, в процентах. Эта квота устанавл-ся законодательно, соглассовы-ся с ЦБ. ЦБ вправе установить по согласованию с правительством для КО, с иностранным участием и филиалов иностра-х банков, ограничение на осуществ-е банковских операций, если такие ограничения примен-ся в тех странах откуда пришел этот капитал.

2

• по форме собствнности

1. госуд-е
2. частные
3. смешанные

• по страновой принадлежности капитала

1. российские
2. иностранные
3. совместные

• территориальный признак

1. региональные
2. межрегиональные
3. национальные (СберБанк)
4. м\д народные
5. заграничные (зарегистрированы в россии, но работают за ее пределами)

• огранизационно-правовая форма

1. паевые
2. акционерные (открытого и закрытого типа)

• характер деятельности

1. универсальные (широкие комплекс услуг)
2. специальные ( 1 или группа услуг ,спец-ция м.б. отраслевая (н-р, с\х, промыш-ть, транспорт) и функциональная (н-р, инвестиционные, сберегат-е, ипотечные, соц.развития и т.д.)

• масштаб дятельности

1. крупные
2. средние
3. мелкие

3

Особенности паевых банков:

Участники в уст.капитале имеют паи, которые не явл-ся ц.б. и не имеют рыночной стоимости. Паи обл-т свойством возврата, т.е. любой участник м. выйти из состава участников после 3 лет деятельности банка. Паевые банки огран-но не устойчивы. Эти банки имеют меньше возможностей в наращивание капитала.

“+”

1. при увелич-ии уст-го капитала паевого банка средства, перечисленны е в уставной капитал м. использоваться сразу (в акционерных банках все средства сначала резервируются на спец.счете в ЦБ до окончания выпуска акций)
2. стабильность связи, устойчивость взаимоотношений.
3. возможность избавиться от ненажлежащих участников