Формы прямого регулирования деятельности коммерческих банков в России представлены на рисунке 1.

Рисунок 1 - Формы и методы контроля над деятельностью банков со стороны ЦБ РФ

3 Банк России как орган контроля и регулирования деятельности коммерческих банков

3.1 Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне

Монетаристские методы регулирования экономики в России стали при­меняться с 1991 г в соответствии с законами № 394-1 «О центральном бан­ке Российской Федерации (Банке России)» от 02 12 1990 г (в редакции от 2604 1995 г, с изменениями и дополнениями от 27 12 1995 г, 2006 1996 г, 27 02, 28 04 1997 г, 403, 31 07 1998 г, 807 1999 г) и «О банках и банковс­кой деятельности в РСФСР», также принятом в декабре 1990 г. Данные за­коны со всеми последующими изменениями являются правовой основой де­нежно-кредитной политики России. В этих законах определены статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Цен­трального Банка РФ, структура банковской системы России, ее функции, порядок и виды деятельности коммерческих банков, а также изложены ме­тоды регулирования и контроля работы коммерческих банков для обеспе­чения сбалансированности совокупного спроса и предложения.[6]

Основными функциями ЦБР являются эмиссия банкнот, органи­зация платежно - расчетных отношений, регулирование деятельности кредитных институтов путем формирования денежно-кредитной поли­тики и рефинансирования кредитно-банковских институтов, осуществ­ление валютной политики, а также исполнение функций финансового агента правительства

Денежно кредитная политика ЦБР является составной частью государ­ственного регулирования экономики. Она включает в себя совокупность Мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денеж­ного обращения и кредита (совокупного денежного оборота)

При проведении денежно-кредитной политики Центральный Банк РФ использует прямые и косвенные меры воздействия в единой системе.

Одна из основных мер влияния на денежно-кредитную политику заклю­чается в установлении минимальных резервных требований и выражается в формировании Фонда обязательного резервирования (ФОР). Этот метод относится к косвенным методам регулирования денежного обращения. Ми­нимальные резервы — это обязательная норма депозитов в центральном бан­ке, определяемая как процент от общей суммы привлеченных коммерческим банком средств, устанавливаемая в законодательном порядке.

В настоящее время норма отчисления в Фонд обязательного резерви­рования от всех видов привлечения, кроме вкладов населения, составляет 10%, по вкладам — 7,0%. Расчет минимальных резервных требований осу­ществляется в течение месяца за каждый день, т.е. на месячной основе.

Другим косвенным инструментом влияния на денежно-кредитную политику стало регулирование официальной учетной ставки Централь­ного банка. Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерчес­кими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, ком­мерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям Центрального банка. Таким образом, ЦБР определяет стоимость привле­чения кредитных ресурсов коммерческих банков. Уровень официальной учетной ставки ориентировочно определяет рыночные ставки по банков­ским кредитам. Влияние ставок рефинансирования, устанавливаемых Центральным банком, распространяется на всю экономику России.

ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на ры­ночные процентные ставки в целях укрепления рубля. На протяжении 1991—1997 гг. учетная ставка неоднократно пересматривалась в диапа­зоне от 10 до 210% годовых в зависимости от экономической ситуации в стране. В течение 1997—2002 гг. учетная ставка постоянно изменялась и сегодня она составляет 23% годовых.[7]

Еще одним методом регулирования объемов кредитных ресурсов являются операции на открытом рынке.

В России под операциями на открытом рынке подразумевается куп­ля-продажа ЦБ РФ государственных ценных бумаг, прежде всего обли­гаций и других обязательств. Эмитентом ценных бумаг является Пра­вительство в лице Министерства финансов. ЦБ РФ играет роль главного дилера и агента по обслуживанию государственного долга.

Центральный банк России является проводником валютной поли­тики, которая предусматривает комплекс мероприятий, направленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. Цель валютной политики Банка России - проведение валютного регулирования и ва­лютного контроля, формирование официальных валютных резервов и управление ими, регулирование валютного курса, а также осуществле­ние международного валютного сотрудничества России.

Инструментами валютной политики являются валютные интервен­ции и, в той или иной степени, многие инструменты денежно-кредит­ного регулирования (дисконтная политика, операции на открытом рын­ке, установление резервных требований к банкам и др.).

Впервые сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне проявилось при создании международного банка центральных банков – Банка международных расчетов (БМР) в Базеле в 1930 г. Его организаторами были центральные банки Англии, Франции, Италии, Германии, Бельгии, Японии и группа американских банков во главе с банкирским домом Моргана. Все эти банки подписали конвенцию со Швейцарией, на территории которой функционирует банк.

В настоящее время членами БМР являются центральные банки 33 стран: всех стран Западной Европы, шести стран Восточной Европы, которые вступили в него в довоенные годы и остались его акционерами, а также США, Японии, Австралии, ЮАР и др.

Одной из задач БМР было облегчение расчетов по репарационным платежам Германии и военным долгам, а также содействие сотрудничеству центральных банков и расчетов между ними. Главная же задача Банка – координация деятельности центральных банков ведущих промышленно развитых стран.

В соответствии с Уставом БМР выполняет две главные функции: оказывает содействие сотрудничеству между центральными банками и обеспечивает благоприятные условия для международных финансовых операций; в качестве доверенного лица или агента проводит международные расчеты со своими членами.

Сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне было продолжено после Второй мировой войны в рамках создания Европейского платежного союза (1950-1958 гг.), который позволил европейским странам возобновить товарообмен, несмотря на сохранившуюся неконвертируемость национальных валют. Европейский платежный союз (ЕПС) был создан для решения специфических задач и после их решения был распущен, т.е. представлял собой временный компромисс в сложившихся после войны условиях в Западной Европе.

Соглашение о Европейском платежном союзе подписали 17 стран.

Деятельность ЕПС состояла в том, что ежемесячно проводился зачет всех платежей стран-участниц, выводилось сальдо каждой страны, которое передавалось Банку международных расчетов, и страны вступали уже в отношения с БМР, который выполнял роль агента или посредника в этом многостороннем клиринге. Затем БМР осуществлял регулирование пассивных и активных сальдо по клиринговым счетам стран-участниц в соответствии с их квотами в ЕПС.