Специализированные коммерческие банки ориентируют свою деятельность на предоставление в основном каких - то конкретных услуг, т.е. четко выраженную товарную ориентацию. Например, инновационные, инвестиционные, ссудосберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые и прочие банки. Другие банки специализируются на обслуживании определенных категорий клиентов по отраслевому или функциональному (биржевые, страховые, трастовые, кооперативные, коммунальные) признакам.

И, наконец, существует рыночная ориентация деятельности специализированных коммерческих банков, т.е. они могут быть региональными, межрегиональными, транснациональными.

Уровень и вид внутренних рисков, с которыми сталкиваются различные виды коммерческих банков, в основном зависят от специфики их деятельности.

В специализированных коммерческих банках, например инновационных, преобладают риски, связанные с кредитованием новых технологий. Согласно результатам выборочного статистического анализа самый большой риск представляет ввод в эксплуатацию технологической новинки без квалифицированной предварительной оценки ее потенциальной эффективности.

Вместе с тем многие инвестиционные банки имеют, например, более низкий уровень портфельных рисков, так как они имеют возможность предлагать своим клиентам разнообразные услуги по управлению кредитными портфелями ценных бумаг.

С целью снижения уровня таких рисков не только сами банки, но и их благожелательные и искомые контактные аудитории должны проводить активную маркетинговую деятельность по выявлению реальной и потенциальной емкости рынка, реального и потенциального спроса на конкретную банковскую услугу.

В отраслевых банках самое главное значение для уровня рисков имеют вид и специфика конкретной отрасли (старой или новой, перспективной, стратегической и пр.).

Деятельность универсальных банков подвержена рискам обоих типов, а также их сочетаниям.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Итак, в процессе маркетинговой работы с рисками, банком решается ряд задач, заключающихся в том, чтобы:

ü распознать возможные случаи возникновения риска;

ü оценить масштабы предполагаемого ущерба;

ü найти способы его предупреждения или источники возмещения.

Управление риском обычно строится на основе изучения прецедентов, имевших место, когда возникал ущерб, прогнозировании вероятности их появления для каждого конкретного случая, предварительном обосновании возможностей и способов предупреждения или возмещения возможного ущерба.

Проблема управления риском тесно связана с организацией деятельности банка, в частности, с системой ответственности и экономического стимулирования банковских работников. В зарубежной практике для снижения риска принятия необоснованного решения при совершении отдельных кредитных операций используется принцип разграничения компетенций. Например, решения о кредитовании в крупных масштабах или в рамках особо рисковых операций не может принимать филиал банка, а только коллективный орган управления банком.

Этот опыт необходимо перенимать и в банковских учреждениях Казахстана, тем более что в условиях экономического и политического кризиса все большее количество банковских операций попадает в раздел рисковых.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

1. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. М.: “Банковский и биржевой консультационный центр”, 1992;

2. Банковские риски. Севрук В.Т. М.: “Дело ЛТД”, 1994;

3. Российские банки: на исходе золотого века. Дмитриев М.Э., Травин Д.Я. С-Петербург: “Норма”, 1996;

4. Современная экономика. П/р. д.э.н. Мамедова О.Ю. Ростов-на-Дону: “Феникс”, 1996;

5. Экономика и жизнь. №11/1997 Требования к достаточности капитала банков повышаются;

6. Экономика и жизнь. №11/1997 Чтобы подсчитать и не прослезиться;

7. Экономика и жизнь. №12/1997 Как снизить риск инвестиционного портфеля.

8. Закон «О банках и банковской деятельности в РК» 1995 года с изменениями и дополнениями на 2007 год

9. «Деньги Кредит Банки» под редакцией Сейткасымова Г. С. – А. Экономика, 1999 год

10. Журнал «Банки Казахстана» №3 2004 года

11. Постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30 сентября 2005 года №358 «Инструкция о нормативных значениях методике расчетов пруденциальных нормативов для БВУ»