Кредитование физических лиц Муромцевским ОСБ № 2257 осуществляется на цели личного потребления:

– Кредит на неотложные нужды;

– Пенсионный кредит;

– Доверительный кредит;

– Автокредит;

– Жилищные кредиты;

– Кредит «Молодая семья»;

– Образовательный кредит;

– Корпоративный кредит;

– Кредит под залог ценных бумаг;

– Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов.

Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте физическим лицам − гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.

Кредитование производится на основе кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита.

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

Кредиты в сумме 45 000 рублей (или эквивалента в иностранной валюте) предоставляются без обеспечения.

В качестве обеспечения банк принимает:

– поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

– поручительства юридических лиц;

– залог недвижимого имущества;

– залог незавершенного строительством недвижимого имущества;

– залог транспортных средств и иного имущества;

– залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательных хранением закладываемого имущества в банке;

– залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг;

– гарантии субъектов РФ или муниципальных образований.

При обращении заемщика в банк за получением кредита кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

После получения заявки-анкеты (Приложение 2) кредитный работник производит проверку предоставленных заемщиком и поручителями документов и сведений, рассчитывает платежеспособность заемщика. Затем направляет пакет документов в юридическое подразделение и подразделение безопасности банка, которые составляют письменные заключения.

Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других подразделений банка материалы, определяет максимально возможный размер кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита.

Заключение кредитного работника, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других подразделений банка прилагаются к пакету документов заемщика и направляются для принятия решения о предоставлении кредита на рассмотрение Кредитного комитета банка.

В случае принятия Кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита, кредитный работник сообщает об этом заемщику и возвращает ему документы.

При принятии положительного решения руководитель либо другое уполномоченное лицо банка делает надпись на заявлении заемщика на получение кредита о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному работнику. Кредитующее подразделение направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета и оформляет кредитные документы:

– кредитный договор,

– срочное обязательство (договор поручения или договор залога),

– другие документы, составляемые при предоставлении отдельных видов кредитов.

Договор поручительства может быть оформлен как на полную сумму обязательств заемщика по кредитному договору, так и на частичное исполнение поручителем обязательств по кредитному договору. При этом поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору.

Договор залога имущества может быть заключен как с заемщиком, так и с третьим лицом. В договоре залога указываются: предмет залога и его оценочная стоимость с учетом поправочного коэффициента, существо, размер и сроки исполнения обязательств по кредитному договору, у какой из сторон находится заложенное имущество, адрес нахождения предмета залога.

Выдача кредита производится в соответствии с условиями кредитного договора, как наличными деньгами, так и безналичным путем зачисления на счет заемщика по вкладу в режиме до востребования. Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке. Погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными долями путем перечисления со счетов по валютным вкладам.

Важнейшим приоритетом кредитной политики Сбербанка остается развитие кредитования частных клиентов. Для кредитного портфеля физических лиц было характерно увеличение доли кредитов, предоставляемых в иностранной валюте. Это было достигнуто за счет изменения продаж кредитных продуктов: увеличения точек обслуживания частных клиентов, организации выездных рабочих мест на крупных предприятиях и в организациях (в т. ч. торговых), проведения презентаций кредитных продуктов, расширения полномочий филиалов по самостоятельному принятию решений о выдаче кредитов, сокращения сроков рассмотрения кредитных заявок.

Быстрому развитию операций кредитования частных клиентов способствовал широкий спектр кредитных продуктов, способный удовлетворить практически любые потребности граждан. С учетом изменений рыночной экономики регулярно пересматривались условия кредитования (ставки, сроки, суммы кредитов) с целью повышения их привлекательности для клиентов.

Понимая социальную значимость решения жилищной проблемы в стране, Сбербанк существенно изменил свои внутренние нормативные документы по этому виду кредитования. В последнее время остаток предоставленных целевых долгосрочных кредитов на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости увеличился в несколько раз.

Кредитование юридических лиц осуществляется по следующим направлениям:

– Кредиты в валюте Российской Федерации;

– Кредиты в иностранной валюте;

– Кредиты с применением векселей Сбербанка России;

– Овердрафтные кредиты;

– Кредитование экспортно-импортных операций с использованием аккредитивной формы расчетов;

– Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей;

– Гарантии выполнения обязательств перед третьими лицами;

– Кредитование торговых сетей.

Кредиты предоставляются резидентам Российской Федерации - юридическим лицам любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, заключившим с банком договор банковского счета.

Сумма предоставляемых кредитных ресурсов, режим кредитования и сроки погашения задолженности определяются исходя из анализа бизнес-плана, прогноза движения денежных средств, финансового состояния заемщика, с учетом потребностей заемщика.

Предоставление кредитов осуществляется в рублях и иностранной валюте. При кредитовании в иностранной валюте учитывается и анализируется наличие и объем у заемщика выручки в иностранной валюте, а также общий денежный поток.

Кредиты предоставляются на следующие цели:

– кредитование на пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;