Тарифная политика и ее влияние на комиссионный доход коммерческих банковРефераты >> Банковское дело >> Тарифная политика и ее влияние на комиссионный доход коммерческих банков
2.2 Динамика и структура комиссионных доходов в коммерческом банке АКБ “Приватбанк”
Закрытое акционерное общество Коммерческий банк “Приватбанк” (ЗАО КБ “Приватбанк”), зарегистрировано в Национальном банке Украины 19 марта 1992 года, регистрационный номер — 92 [39].
Приватбанк является лидером среди украинских коммерческих банков по количеству клиентов: его услугами пользуются свыше 16% населения Украины.
По состоянию на 31.12.2002 года в банке работало 15 826 сотрудников в сравнении с 10 342 сотрудниками состоянием на 31.12.2001 года. На сегодняшний день в банке работает свыше 28 тысяч сотрудников, из них 3 650 - в головном офисе банка.
Технологическая инфраструктура АКБ «Приватбанк» по состоянию на 01.09.2006 года характеризуется как [39]:
- количество филиалов и отделений по Украине – 2 224;
- количество автоматов самообслуживания (банкоматов) по
Украине – 3 234;
- количество платежных POS-терминалов в сети торговли и услуг
Украины – 18 695;
- количество эмитированных пластиковых карточек для безналичных
расчетов и работы с автоматами самообслуживания – 11 119 398;
- количество счетов юридических лиц – 233 599;
- количество счетов физических лиц-предпринимателей – 192 029.
В таблицах Б.1 – Б.2 Приложения Б приведены отчетные балансы и отчеты о финансовых результатах АКБ “Приватбанк” за 2003 - 2006 года [38-40].
Состоянием на 01.01.2006 года (по результатам 2005 года) АКБ „Приватбанк” [40] является лидером и занимает следующие рейтинговые места в банковской системе Украины :
- Объем валюты активов баланса – 21 664,360 млн.грн.( 1 место);
- Объем собственного капитала – 2 307,466 млн.грн.( 1 место);
- Объем уставного капитала – 189,228 млн.евро( 2 место);
- Объем кредитно-инвестиционного портфеля
– 16 763,230 млн.грн.( 1 место);
- Объем текущих и срочных депозитов физических лиц
– 9 966,027 млн.грн.( 1 место);
- Объем текущих и срочных депозитов юридических лиц
– 4 016,333 млн.грн.( 3 место);
- Объем балансовой прибыли – 472,042 млн.грн.( 1 место);
- Прибыльность уставного капитала – 41,774 % ( 11 место);
- Прибыльность активов баланса – 2,179 % ( 6 место);
На рисунке 2.5 представлены данные по поквартальной динамике абсолютных величин комиссионных доходов и комиссионных затрат в АКБ «Приватбанк» в 2003 –2006 годах На рисунках 2.6 – 2.9 представлена структура комиссионных доходов АКБ «Приватбанк» в 2003 –2006 годах.
Рисунок 2.5 – Поквартальная динамика комиссионных доходов в АКБ
«Приватбанк» в 2003 –206 годах
«Приватбанк» в 2003 году
Рисунок 2.7 – Постатейная структура комиссионных доходов в АКБ
«Приватбанк» в 2004 году
«Приватбанк» в 2005 году
Рисунок 2.9 – Постатейная структура комиссионных доходов в АКБ
«Приватбанк» в 2006 году
Как оказывает совместный анализ графиков, приведенных на рисунках 2.5 – 2.9 динамика и структура комиссионных доходов АКБ «Приватбанк» в 2003 – 2006 годах характеризуется следующими показателями:
а) Устойчивым ростом объемов комиссионных доходов с уровня 483,8 млн.грн. в 2003 году до:
- 606,1 млн.грн. в 2004 году(прирост составляет +25,3%);
- 870,9 млн.грн. в 2005 году (прирост составляет + 43,7%);
- 1 270,6 млн.грн. в 2006 году по данным прогноза за полугодие (прирост составляет +45,8%);
б) Повышением структурной доли комиссионных доходов за расчетно-кассовое обслуживание клиентов и банков с уровня 27,45% в 2003 году до:
- 66,0 % в 2004 году;
- 77,1 % в 2005 году;
- 77,6 % в 2006 году по данным прогноза за полугодие;
в) Понижением структурной доли комиссионных доходов за операции на валютных рынках для клиентов с уровня 19,75% в 2003 году до:
- 7,9 % в 2004 году;
- 5,42 % в 2005 году;
- 3,37 % в 2006 году по данным прогноза за полугодие;
г) Повышением структурной доли комиссионных доходов за операции кредитного обслуживания клиентов с уровня 2,71% в 2003 году до:
- 12,2 % в 2004 году;
- 4,4 % в 2005 году;
- 10,63 % в 2006 году по данным прогноза за полугодие;
д) Повышением структурной доли комиссионных доходов за операции с ценными бумагами клиентов с уровня 2,65% в 2003 году до:
- 5,44 % в 2004 году;
- 12,42 % в 2005 году;
- 6,03 % в 2006 году по данным прогноза за полугодие;
Таким образом, суммарная процентная доля указанных 4-х секторов комиссионных доходов АКБ «Приватбанк» в 2005 – 2006 годах составила 97,6-99,34 % и определяет стратегическое направление развития комиссионных доходов в банке.
Для сравнительного анализа на рисунке 2.10 приведена постатейная структура комиссионных доходов в АКБ «Аваль» в 2006 году.
Рисунок 2.10 – Постатейная структура комиссионных доходов в АКБ
«Аваль» в 2006 году
Как показывает анализ рисунка 2.10, в АКБ «Аваль» 95,25% комиссионных доходов реализуется только в двух секторах банковских услуг – расчетнокассове обслуживание и операции для клиентов на валютном рынке, т.е. характерные для АКБ «Приватбанк» сектора кредитного обслуживания и операций с ценными бумагами клиентов в комиссионных доходах АКБ «Аваль» практически отсутствуют.
2.3 Сравнительная характеристика тарификации основныхкомиссий в банковских операциях в АКБ “Приватбанк” и АКБ “Финбанк”(Одесса)
Состоянием на 01.01.2006 года (по результатам 2005 года) АКБ „Финбанк” (Одесса) входит в 4 группу малых банков Украины (111 банков) и занимает 105 - 110 рейтинговые места в банковской системе Украины (165 банков) [40]: