Во-первых, рассмотрев множество определений банков, сделанных различными учеными, экономистами, иностранных и отечественных, начала века и современных, наверное, следует остановиться на следующем: «банк (в общем понимании) – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов» (Закон РФ «О банках и банковской деятельности»). Хотя в это определение можно внести некоторые изменения и дополнения, оно наилучшим образом выражает сущность российского банка в современной банковской системе.

Во-вторых, при определении сущности банковской системы не возникает стольких трудностей, как с банками. Банковскую систему можно определить следующим образом: это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой. Этого определения придерживаются все экономисты.

В-третьих, самой главной функцией банков является посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. При этом уменьшаются риски потерь денежных средств, отдаваемых в ссуду, и общие издержки по их перемещению.

В-четвертых, развитие российской банковской системы на современном этапе является достаточно спорным вопросом для многих исследователей. Кризис 1998 года дал тяжелый отпечаток. Некоторые аналитики считают, что банковская система России долго будет выходить из этой сложной ситуации, потребуется около 5-8 лет на преодоление пережитков августовского кризиса. Они говорят, что развитие банковской системы страны существенно сдерживается неразвитостью банковской инфраструктуры и что системы как таковой в России пока нет.

Другие довольно оптимистично смотрят на современное развитие банковской системы. Это проявляется в том, что значительное расширение клиентской базы позволило большинству коммерческих банков, прибыль которых возросла на 20-40% вновь встать на ноги. В 2000 году выросли обороты по счетам, увеличился ежедневный поток платежей, были эмитированы сотни тысяч кредитных карт. Впервые за десятилетия экономика получила возможность привлечь сравнительно дешевые кредитные ресурсы. Вслед за резко падающей ставкой рефинансирования (с 55% до 25%) вниз устремилась и стоимость банковских кредитов.

В курсовой не была рассмотрена проблема концентрации банков по регионам. Основное число банков, особенно крупнейших, сосредоточено в Московской области (39 банков), а, например, в Приморском крае их всего лишь 10. Активы московских банков больше приморских в 300 раз (1 951 827 800 тыс. рублей против 13 885 532 тыс. рублей)*. Но это отдельная проблема, ее нужно рассматривать в отдельной работе.

В-пятых, из перечисленных методов реформирования банковской системы невозможно выбрать один самый оптимальный, нельзя сказать и о том, какой из них лучше, а какой хуже. По-видимому, проблемы реструктуризации и рекапитализации должны решаться на государственном уровне через систему законодательных и правовых мер, а также при помощи поддержки со стороны ведущих специалистов и экономистов.

Список использованной литературы:

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 672 с.

3. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. И. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 130 с.

4. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. – М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 1995. – 688 с.

5. Большой экономический словарь / Под ред. Е. Ф. Азрилияна. – М.: Фонд «Правовая культура», 1994. – 528 с.

6. Букато В. И. , Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М. Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 336 с.

7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 622 с.

8. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 464 с.

9. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича. – Л., 1991. – 448 с.

10. Закон РФ «О банках и банковской деятельности», Закон РФ «О Ценральном Банке РФ (Банке России)»: Сб. норм. Актов по сост. На 1 января 1998 г. – М.: Юрайт, 1998. – 96 с.

11. Коммерческий словарь / Под ред. А. Н. Азрилияна. – М.: Фонд «Правовая культура», 1992. – 320 с.

12. Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – 320 с.

13. Лерой Миллер Р., Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.

14. Российская банковская энциклопедия / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: ЭТА, 1995. – 552 с.

15. Словарь иностранных слов. – 18-е изд. – М.: Рус. яз., 1989. – 624 с.

16. Апарина В. Роль и место коммерческих банков в российской экономике // Финансовый бизнес. – 1999. - №2.

17. Барковский А. Н. Россия в международном банковском сообществе XXI века // Банковское дело. – 1999. - №11. – С. 16-17.

18. Басуния Тэм. Эволюция коммерческих банков в Российской Федерации // Банковское дело. – 2000. - №7. – С. 36-38.

19. Беляков А. В., Костюкович Н. В. О роли государства в реструктуризации банковской системы // Бизнес и банки. – 2000. - №22 (500).

20. Блинов А. Год кредитования: Рынок есть! Что дальше? // Золотой Рог. – 2001. - №15 (729).

21. Бюллетень банковской статистики. – 2001. - №2 (93).

22. Бюллетень банковской статистики – региональное приложение. – М. – 2001. - №1.

23. Глисин Ф. Ф., Китрар Л. А. Деловая активность коммерческих банков России в I квартале 200 года // Банковское дело. – 2000. - №7. –С. 39-44.

24. Красавина Л. Н. Пути оздоровления банковской системы России // Бизнес и банки. – 1999. - №44 (470).

25. Кузнецова Л. Т., Наумова М. А. К вопросу о дальнейшем развитии банковской системы Российской Федерации // Налоговый вестник. – 1999. - №12. – С. 50-52.

26. Лаврушин О. И. Проблемы реформирования банковской системы России // Бизнес и банки. – 2001. - №1-2 (531-532).

27. Матовников М. Ю. Банковский сектор России: время для реформ // Банковское дело. – 2000. - №11. – С. 9-14.

28. Основные показатели деятельности кредитных организаций РФ // Статистическое обозрение. – 1998. - №1. – С. 48-49.

29. Парамонова Т. В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 1999. - №7. – С. 3-8.

30. Парфененок И. Что век грядущий нам готовит? // Банковское дело. – 1999. - №11. – С. 18-19.

31. Саркисянц А. Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы. – 2001. - №2. – С. 12-15.