1) Определите размер вклада клиента в иностранной валюте и размер принимаемой процентной ставки.

2) Определите размер средств, полученных клиентом по истечении срока вклад

Решение:

1) Сидоров вложит 2 000 долларов США (63 000 : 31,5), согласно данным рекламы процентная ставка составит 7%.

2) Через 6 месяцев Сидоров получит 2000 +(2000*1,07)/12*6=3070

(2 000 –сам вклад; 2000*1,07 –годовой доход, делим на 12 месяцев и умножаем на 6 месяцев)

Задание 5.

Составить кредитный договор и перечислить документы, для получения кредита в банке, используя типовую форму (прил.А) и следующие данные. Начислите проценты за пользование кредитом.

МП «Спутник» испытывает материальные трудности и 14 апреля обращается в ком. банк «Аурум» с ходатайством о получении ссуды в сумме 46 млн.р. (для закупки топлива) на срок 6 мес. Под гарантию предприятия «Оптимум». По ранее полученным ссудам МП «Спутник»рассчитывалось своевременно. КБ «аурум» принимает решение о выдачи ссуды и заключает кредитный договр. Для выдачи ссуды банк использует кредитные ресурсы ЦБ РФ (по процентной ставке рефинансирования).

Решение: см. кредитный договор

Так же при получении кредита, Заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

1. Договор поручительства предприятии «Оптимум»;

2. Бухгалтерскую отчетность за последний 3 отчетных периода по формам 1,2,3,4,5 с расшифровками основных статей баланса.

3. Бухгалтерскую отчетность за последний 3 отчетных периода по формам 1,2,3,4,5 предприятия «Оптимум»

4. Устав, свидетельство о регистрации и другие юридический документы Заемщика и Поручителя.

5. Договора о приеме на работу (приказ) руководителя Заемщика.

6. Прочие документы

Проценты по данному кредиту составят 46 000 000 *13%/12*6=2 990 000 рублей

Пояснение: банковский процент=13% -это ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодняшний день делим на 12, находим проценты за 1 месяц умножаем на 6 –это срок кредитования.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 1

Акционерный коммерческий банк «Аурум», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице генерального директора Иванова Иван Ивановича, действующего на основании Устава, и Муниципальным предприятием «Спутник», именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице директора Сидорова Александра Ивановича, действующего на основании устава, заключили между собой нижеследующий договор:

1. Предмет договора

1.1 . Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 46 000 000 (сорок шесть миллионов) рублей на срок с 14.04.05 по 14.10.05.

1.2 . Объектом кредитования являются: расчеты с поставщиками по закупке топлива

1.3 . Цель кредитования состоит в финансировании затрат Заемщика, указанных в п.1.2. настоящего договора

2.Срок договора

2.1 . Срок действия договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата кредита, а также получения Банком всех причитающихся ему процентов и неустоек.

2.2 . Банк обязуется предоставить кредит в следующие сроки:

2.3. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в следующие сроки:

2.4. Заемщик имеет право досрочно погасить договор, погасив задолженность по ссудам Банка и начисленным процентам за пользования кредитом.

3. Условия кредитования

3.1. Для учета полученного Заемщиком кредита Банк открывает ему ссудный счет № 25200000811100257302.

3.2. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, открытого в этом Банке.

3.3. Заемщик выплачивает Банку за пользование кредитом проценты в размере 13% годовых ежемесячно не позднее пятнадцатого числа следующего за отчетным.

3.4. При нарушении срока возврата кредита и несвоевременной уплате процентов Заемщик выплачивают Банку за весь период просрочки 5% годовых от просроченной суммы.

3.5. При наличии процентов количество дней в месяце соответствует 30 календарным дням, а продолжительность банковского финансового года принимается равной 360 дням.

3.6. Банк может в одностороннем порядке повысить процентную ставку за пользование кредитом (включая повышенную) в случае увеличения процентной ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. В случае увеличения размера процентной ставки за пользования банковским кредитом в одностороннем порядке, Банк направляет в адрес Заемщика соответствующее уведомление. Новые процентные ставки за пользование кредитом действуют с момента, установленного Банком.

3.7. В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентам за пользование им (включая повышенные) суммы, выплачиваемы Заемщиком, и погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем зачитываются в счет возврата предоставленного кредита.

4. Обязанности сторон

4.1. Банк обязан предоставить кредит в сроки, предусмотренные п.2.2. настоящего договора при соблюдении условий, предусмотренных в пп.4.2.1, 4.2.2. настоящего договора.

4.2. Заемщик обязан:

4.2.1. Предоставить в течение 3 дней с момента подписания договора документ, подтверждающий обеспечение предоставляемого кредита, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору:

Договор поручительства предприятия «Оптимум»

4.2.2. Погасить полученный кредит в срок согласно принятым обязательствам (обязательствами-поручениями, платежными поручениями, наличными деньгами) до 14 октября 2005 года.

4.2.3. Уплачивать Банку проценты в соотвествии с пп.3.3.,3.4

4.2.4. Выполнить требования, предусмотренные пп.5.2.,5.3 настоящего договора.

5. Контроль банка

5.1. В процессе кредитования Банк имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность.

5.2. Для реализации контрольных прав Банка, указанных в п.5.1. настоящего договора, Заемщик обязуется предоставить Банку следующие документы:

Копии платежных - поручений по всем текущим платежам; расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности; бухгалтерскую отчетность по форме 1 и 2 с расшифровками основных статей, если сроки отчетности наступили во время пользования кредитом.

Заемщик обязуется предоставлять по требованию Банка другие документы, отвечать на вопросы работников Банка, предоставлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в п.5.1. настоящего договора.