Содержание

Введение

1.Теоретическая часть

1.1 Операции коммерческого банка

1.2 Необходимость управления кредитными операциями

1.3 Статистические методы изучения кредитных операций

2. Расчетная часть

2.1 Постановка задачи

2.2 Задание 1

2.3 Задание 2

2.4 Задание 3

2.5 Задание 4

3. Аналитическая часть

3.1 Постановка задачи

3.2 Методика решения задачи

3.3 Технология выполнения компьютерных расчетов

3.4 Анализ результатов статистических компьютерных расчетов

Заключение

Список литературы Введение

Кредитование производства и товарооборота является наиболее важной и отличительной чертой деятельности банков по сравнению с другими финансовыми и нефинансовыми организациями. Но в то же время в России долгое время подход к кредитованию предпринимательской деятельности являлся чисто формальным. Это проявлялось и в том, что и средства банков и средства предприятий являлись собственностью государства, и поэтому банк не мог проводить полноценную кредитную политику. Поэтому перед российскими коммерческими банками при увеличении конкурентной борьбы за потенциальных заемщиков возникла необходимость планирования своей кредитной деятельности. Они должны научиться управлению кредитными операциями таким образом, чтобы они приносили максимально возможную доходность, но в то же время банки должны стремиться снизить кредитные риски, которые непосредственно связаны с проведением кредитных операций.

Поэтому целью данной работы является исследование всех аспектов управления кредитными операциями и анализ эффективности кредитных операций коммерческого банка.

Для достижения этой цели в работе решались следующие задачи: рассмотрение статистики денежного обращения и кредита; – определение сущности и видов кредитных операций; – рассмотрение целесообразности управления кредитными операциями; – оценка эффективности различных методов управления кредитными операциями; проведение анализа управления кредитными операциями.

В расчетной части работы было необходимо провести исследование структуры совокупности, выявить наличие корреляционной связи, применить выборочный метод для определения статистических характеристик генеральной совокупности.

Для расчетов использовался пакет прикладных программ обработки электронных таблиц MS Excel в среде Windows.

1. Теоретическая часть

1.1 Операции коммерческого банка

В настоящее время в РФ функционирует двухуровневая банковская система, состоящая из Центрального банка (ЦБ) РФ и системы коммерческих банков.

В механизме функционирования кредитной системы государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и др.

Повышение экономической роли коммерческих банков в настоящее время проявляется и в расширении сферы их деятельности и развитии новых видов финансовых услуг. Сегодня коммерческие банки отдельных стран способны оказывать клиентам до 300 услуг.

Коммерческие банки могут осуществлять комплекс разнообразных операций. Рассмотрим более подробно характер основных операций совершаемых коммерческими банками.

· привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов по погашению с заемщиками. Кредит – предоставление на основе возвратности, срочности и, как правило, с выплатой процента финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому. Статистика кредита использует различные показатели, изучающие объем, состав, структурные сдвиги, динамику, взаимосвязи и эффективность кредитных вложений.

· ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;

· осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;

· финансирование расчетов по поручению клиентов, а также за счет собственных средств;

· кассовое обслуживание клиентов и банков-корреспондентов;

· выпуск платежных документов и иных ценных бумаг;

· покупка поручительств, гарантий и прочих обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

· покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты.

Есть еще одна неотъемлемая функция коммерческих банков. Они обязаны выполнять операции по кассовому исполнению федерального бюджета и бюджетов республик по поручению банка России. Следует иметь ввиду, что отношения между банками и клиентами носят договорной характер. Все перечисленные операции могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.

Коммерческие банки самостоятельно выбирают банк для хранения средств и совершения операций и открывают в нем корреспондентский счет. При открытии этого счета заключается договор о корреспондентских отношениях.

Для проведения операций коммерческими банками и их клиентами по привлечению и размещению средств в иностранной валюте в форме кредитов, займов, депозитов, вкладов и в других формах требуется лицензионное разрешение ЦБ РФ.

Существуют определенные особенности организации кредитования и финансирования коммерческими банками. Их кредитные отношения с предприятиями, организациями, кооперативами должны способствовать укреплению хозяйственного расчета, платежной дисциплины и денежного обращения, развитию предприимчивости, расширению банковских услуг. Банки всемерно стимулируют кредитом инициативу предприятий, организаций и кооперативов в повышении технического уровня производства, в наращивании выпуска новых высокоэффективных видов продукции, оказании разнообразных услуг населению, производстве товаров для населения и на экспорт. Все операции коммерческого банка можно разделить на пассивные и активные. Пассивной операцией является получение ими централизованных кредитных ресурсов. Кредиты центральных банков предоставляются коммерческим банкам в порядке рефинансирования и на конкурсной основе, а также в форме ломбардных кредитов. Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций.Коммерческие банки осуществляют расчеты в народном хозяйстве страны в формах, устанавливаемых ЦБ РФ, либо принятых в международной банковской практике.

1.2 Необходимость управления кредитными операциями

Банковская деятельность подвержена многочисленным рискам и именно поэтому в большинстве стран эта деятельность является наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование имеет ярко выраженные национальные особенности, отражающие специфику формирования национальной банковской системы. Эффективность банковской деятельности существенным образом влияет на развитие экономики страны.