С целью выравнивания временных колебаний ликвидности банковской системы, "тонкого" регулирования денежно - кредитного рынка Национальный банк ввел в практическую деятельность постоянно действующую линию рефинансирования, которая является гибким механизмом краткосрочной поддержки ликвидности банка.

Национальный банк как кредитор последней инстанции через линию рефинансирования может предоставлять кредиты только банкам - юридическим лицам, которые являются активными участниками денежного рынка, имеют репутацию кредитоспособного заемщика и является инициатором обращения к Национальному банку.

Кредит через линию рефинансирования, который предоставляется сроком на один рабочий день на условиях, определенных генеральным кредитным договором, называются "овернайт". Средства кредита перечисляются в день получения Национальным банком заявления от банка, а возвращаются банком до 13 часов следующего рабочего дня. Возвращение банком кредита "овернайт" осуществляется одновременно с процентной платой.

Национальный банк может предоставлять банкам кредиты "овернайт":

1. Под обеспечение государственными ценными бумагами.

2. Без обеспечения (бланковый).

Условием для предоставления банком заявления на получение кредита "овернайт" является составление генерального кредитного договора с Национальным банком об использовании банком линии рефинансирования. Сумма кредита, которая указывается в заявлении банка, не может превышать размер, установленный решением Правления Национального банка Украины на соответствующий период.

Банки могут подавать заявления к Национальному банку на получение кредита "овернайт" под обеспечение государственных ценных бумаг с условием, что они находятся в собственности банка - клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка и не ограничены какими - либо обязательствами.

Генеральный кредитный договор о предоставлении Национальным банком через линию рефинансирования кредитов "овернайт" составляется банком с соответствующим территориальным управлением на определенный календарный год независимо от периодичности использования такого кредита и наличии обеспечения. Этот договор должен предусматривать также обязательное условие относительно бесспорного списания Национальным банком задолженности (суммы основного долга и процентов по использованию кредита) с корреспондентского счета банка в случае не возврата банком кредита и процентов за его использование им до 14.00 следующего после получения кредита рабочего дня.

Порядок предоставления Национальным банком кредита "овернайт".

В случае возникновения потребности быстрой поддержки ликвидности от Национального банка как кредитора последней инстанции через линию рефинансирования банк может в какой - либо рабочий день недели до 17.00 подать в Департамент монетарной политики Национального банка заявление на получение кредита "овернайт". Департамент монетарной политики Национального банка передает копию заявления в соответствующее территориальное управление Национального банка для проверки выполнения банком соответствующих условий.

Соответствующее территориальное управление Национального банка оперативно рассматривает возможность предоставления банку кредита "овернайт", изучает кредитоспособность банка, вероятность возврата кредита и с помощью электронной почты на протяжении дня до 17.30 в день обращения банка сообщает о своем решении Департаменту монетарной политики Национального банка. В случае частичного удовлетворения заявления Департамент монетарной политики сообщает банку - заемщику и соответствующему территориальному управлению Национального банка сумму предоставленного кредита. Департамент монетарной политики отсылает банку сообщение и на основании генерального кредитного договора и удовлетворенного заявления до 18.00 обеспечивает перевод банку средств по предоставленному кредиту.

Ответственность за возврат кредита "овернайт" и процентов за его использование возлагается на банк, а контроль над своевременным возвратом кредитов "овернайт" - на соответствующее территориальное управление Национального банка и Департамент монетарной политики. По факту нарушения банком срока возврата кредита, который предоставлен Национальным банком через линию рефинансирования и процентов за его использование, банк - нарушитель не допускается к использованию этой линии на протяжении 3 месяцев.

Таким образов, предоставление кредита "овернайт" Национальным банком Украины является действенным инструментом поддержания ликвидности, как отдельного коммерческого банка, так и всей банковской системы в целом.

2. Рефинансирование коммерческих банков через предоставление стабилизационного кредита

Национальный банк может рассматривать вопрос о предоставлении стабилизационного кредита банку, который переведен в режим финансового оздоровления или который взял на себя долг банка, находящегося в режиме финансового оздоровления, при наличии его ходатайства и выводов соответствующего территориального управления Национального банка.

Стабилизационный кредит - это кредит Национального банка, который может предоставляться коммерческому банку для поддержания выполнения мероприятий финансового оздоровления и обеспечения его ликвидности на определенный Национальным банком срок.

Стабилизационный кредит может предоставляться банку только лишь с условием обеспечения его залога ликвидными активами банка - заемщика (после осуществления экспертной оценки их стоимости, которые находятся в собственности банка и не ограничены другими обязательствами) или гарантией и поручительств другого финансово - стабильного банка или финансового учреждения. Банк должен предоставить отчет об оценке (акт оценки) имущества, которое предоставляется под обеспечение стабилизационного кредита.

Порядок предоставления стабилизационного кредита.

Для получения стабилизационного кредита банк подает в территориальное управление НБУ ходатайство и утвержденную советом банка программу финансового оздоровления, которая отвечает требованиям нормативно - правовых актов Национального банка по вопросам регулирования деятельности банков в Украине.

После осуществления анализа финансового состояния банка и его программы финансового оздоровления территориальное управление НБУ посылает соответствующие предложения Генеральному департаменту банковского надзора. Генеральный департамент банковского надзора готовит предложения на рассмотрение Правления Национального банка относительно возможности предоставления банку, который находится в состоянии финансового оздоровления или взял на себя долг банка, который находится в состоянии финансового оздоровления, стабилизационного кредита.

Решение о предоставлении банку стабилизационного кредита принимается Правлением Национального банка на основании анализа и оценки программы финансового оздоровления, предложений Генерального департамента банковского надзора и юридического департамента Национального банка относительно юридической надежности предоставленного обеспечения.