В настоящее время многие иностранные банки находят российский рынок ипотечного кредитования привлекательным и все более активно действуют на нем, предлагая новые продукты. Так, один из лидеров ипотечного кредитования Райффайзенбанк в начале 2006 г. приступил к реализации новой ипотечной программы с более выгодными условиями. По новой программе ипотечные кредиты выдаются на срок до 25 лет (ранее срок не превышал 15 лет), максимальный объем кредита увеличен с 400 тыс. долл. до 600 тыс., а размер объема финансирования - с 70 до 80% стоимости жилья. Пока банк предоставляет кредиты только в долларах США, но активно разрабатывает программу кредитования в рублях. В качестве партнеров привлекаются российские банки.

По мнению экспертов, за последние годы можно выделить две основные тенденции: уменьшение размера ежемесячных выплат и либерализацию требований к заемщикам. За 2005 г. ставки по кредитам в рублях снизились на 1,1%, в валюте - на 0,48%; увеличился максимальный срок кредитования в среднем по банковским программам на 3 года, а сумма первоначального взноса уменьшилась с 20 - 30% стоимости жилья до 15 - 20% <1>.

В Банке России обсуждается возможность участия в российских проектах как российских кредитных учреждений, так и европейских ипотечных структур. Так, в частности, крупным ипотечным организациям Германии предложено рассмотреть возможность внедрения в России пилотных проектов, использующих многолетний опыт ипотечного кредитования. Многие российские банки готовы стать соинвесторами или операторами таких программ.

Что касается рынка ипотечного кредитования, то, по оценкам зарубежных аналитиков, его объем в России к 2010 г. может превысить 500 млрд руб. Кроме того, по прогнозам российских экспертов, в среднесрочной перспективе должен сформироваться рынок ипотечных ценных бумаг, что улучшит ситуацию с фондированием банков, которые успели приобрести опыт в формировании и сопровождении ипотечных сделок, но испытывают затруднения с денежными ресурсами. Предполагается, что распространенным явлением станут операции рефинансирования ипотечных кредитов, что будет способствовать снижению общего уровня ставок.

Литература

1. Проценты по займам и кредитам: налоговый учет "Финансовая газета. Региональный выпуск", 2006, N 21
2. О некоторых проблемах законодательства о страховании вкладов "Юридическая работа в кредитной организации", 2006, N 2
3. Раскрытие информации о связанных сторонах "Внедрение Международных стандартов финансовой отчетности МСФО в кредитной организации", 2006, N 3
4. Как региональному банку средних размеров создать преуспевающую лизинговую компанию "Банковское кредитование", 2006, N 2
5. Три составные части и три источника информационной безопасности в кредитных организациях. Часть 2 "Управление в кредитной организации", 2006, N 2
6. Репутация банков и возможность ее оценки "Банковское кредитование", 2006, N 1
7. Правовое регулирование открытия банковского счета "Юридическая работа в кредитной организации", 2006, N 1
8. Формирование системы кредитных историй. Комментарий к ряду положений Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" "Регламентация банковских операций в нормативных документах с комментариями", 2006, N 2
9. Три составные части и три источника информационной безопасности в кредитных организациях. Часть 1
10. Особенности начисления и уплаты процентов по кредитному договору "Финансовая газета", 2006, N 4
11. Бухгалтерский учет операций РЕПО в кредитных организациях Продолжение "Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2006, N 1
12. Финансовые инструменты в отчетности по МСФО "Внедрение Международных стандартов финансовой отчетности МСФО в кредитной организации", 2006, N 1
13. Маркетинговые методы стратегической концентрации информации о заемщиках "Банковское кредитование", 2005, N 4
14. Кредитная политика как инструмент стратегии фирмы "Консультант", 2005, N 23