Роль и место вкладов населения в деятельности коммерческого банкаРефераты >> Банковское дело >> Роль и место вкладов населения в деятельности коммерческого банка
Также рассчитывают коэффициент прилива привлеченных средств в банк. Он определяется как отношение разницы между остатками средств на конец и на начало анализируемого периода к остатку средств на начало периода.
Рис. 2.7 Динамика процентных ставок по кредитам и депозитам
Средний срок хранения средств в банке определяется как отношение произведения среднего остатка средств и срока хранения к обороту по возврату средств за период.
Также показателем характеризующим депозиты банка является средняя процентная стоимость вкладов граждан, которая определяется как отношение затрат по вкладам к среднему остатку по вкладам.
Расчет данных показателей представлен в табл. 2.5
Таблица 2.5 Расчет коэффициентов по филиалу № 524 АСБ «Беларусбанк»
|
Наименование валюты |
Остатки |
Поступление |
Выплата процентов |
Коэффициент оседания (%) |
Коэффициент прилива привлеченных средств,(%) |
Средний срок хранения (дни) |
Средняя процент. стоимость вкладов, (%) | |
|
01.01.05 |
31.01.06 | |||||||
|
Бел. рубли (млн. руб.) |
57229 |
87342 |
54273 |
2914 |
55,5 |
52,6 |
1116 |
3,9 |
|
Доллары США (в тыс.) |
11536 |
12692 |
1714 |
419 |
67,4 |
10,0 |
1440 |
4,1 |
|
Евро (тыс. евро) |
1400 |
1525 |
235 |
42 |
53,1 |
8,9 |
1248 |
3,2 |
По результатам анализа можно говорить о наращивании ресурсной базы филиала как в национальной, так и в иностранной валюте.
На следующем этапе анализа необходимо произвести анализ средств населения по срокам привлечения и уровню доходности.
Таблица 2.6 Сведения об объёмах, стоимости и сроках привлечения депозитов
|
Виды вкладов |
На 01. 01. 2005 г. |
На 01. 01. 2006 г. | ||||
|
сумма |
УД-вес, % |
средняя % ставка |
сумма |
УД-вес, % |
средняя % ставка | |
|
Вклады всего, в том числе: |
2179,9 |
100 |
8,5 |
3930,5 |
100 |
7.6 |
|
1 . до востребования |
754 |
34,6 |
0,5 |
1001,5 |
25,5 |
0,5 |
|
2. срочные: |
1425,9 |
65,4 |
17 |
2929 |
74,5 |
17 |
|
До 1 месяца |
25,5 |
1,2 |
12 |
114,1 |
2,9 |
12 |
|
от 1 до 3 месяцев |
337,6 |
15,5 |
13 |
357,4 |
9,1 |
13 |
|
от 3 до 6 месяцев |
627 |
28,8 |
15 |
1438,7 |
36,6 |
15 |
|
от 6 до 12 месяцев |
184 |
8,4 |
16 |
285,1 |
7,3 |
11 |
|
от 1 года до 3 лет |
248,5 |
11,4 |
19 |
730,4 |
18,5 |
16 |
|
свыше 3 лет |
3,3 |
од |
20 |
3,3 |
од |
17 |
|
В том числе: краткосрочные |
1174,1 |
82,3 |
2195,3 |
75 | ||
|
долгосрочные |
251,8 |
17,7 |
- |
733,7 |
25 |
- |
|
3. условные |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Данные табл. 2.6 показывают, что основную часть привлечённых депозитов составляют краткосрочные ресурсы (82,3 % и 75,0 % соответственно на 01.01.2005 г. и на 01.01.2006 г.). Наибольший темп роста произошёл по вкладам со сроком от 3 до 6 месяцев (на 7,8 %) за год). Сложившаяся структура депозитов позволяет филиалу развивать кредитные операции, т.к. 25,0 % привлечённых средств долгосрочные ресурсы. Изучение динамики депозитов по срокам привлечения в 2005 году по сравнению с 2004 годом позволяет сделать вывод об изменении ситуации в пользу удлинения сроков привлечения.
Базовая ставка рефинансирования в течение 2004 года снизилась с 27 до 17 процентов годовых и в течение 2005 года с 17 до 11 процентов годовых, что обеспечило решение задачи сохранения динамики роста сбережений населения. Процентная ставка по срочным депозитам в национальной валюте на 1 января 2005 года сложилась на уровне 29 процентов годовых, снизившись на 7,7 процентных пункта по сравнению с 1 января 2004 года. В реальном выражении в среднем за 2004 год процентная ставка по депозитам составила 12 процентов, в 2005 году 9 % снизившись на 3 %. В 2006 г. процентная ставка не изменялась.
