5) Владельцами сертификатов могут быть физические лица - резиденты и нерезиденты в соответствии Республики Беларусь.

6) Процентная ставка – ставка рефинансирования Национального банка плюс два процентных пункта. Ставка фиксированная.

7) Владелец сертификата вправе передать права по сертификату другому физическому лицу.

8) Проценты за период, начиная со срока возврата вклада, до фактического предъявления его к оплате не начисляются.

9) Сертификат может быть предъявлен для оплаты досрочно в любое учреждение банка независимо от места его выдачи. Банк производит досрочную оплату сертификата не позднее пяти банковских дней со дня предъявления. В этом случае проценты по сертификату начисляются по ставке до востребования.

10. Срочный банковский вклад в белорусских рублях «Юбилейный».

1) Вклад открывается в белорусских рублях сроком на 45 дней.

2) Зачисление средств во вклад осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке.

3) Минимальная сумма вклада 50 000 белорусских рублей.

4) Пополнение вклада не производится.

5) Процентная ставка – 80% ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Ставка плавающая.

6) Совершение расходной операции до истечения срока хранения влечет перерасчет процентов по ставке до востребования.

11. Срочный банковский вклад в белорусских рублях «Гарантированный доход».

1) Вклад открывается наличными денежными средствами либо безналичным перечислением в белорусских рублях на срок 15 и 35 дней.

2) Минимальная сумма вклада устанавливается в размере 100 000 белорусских рублей.

3) Процентная ставка – 50,5% от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (на 15 дней), 70% от ставки рефинансирования (на 35 дней). Процентная ставка фиксированная.

4) Пополнение вклада не производится.

5) Вклад не может быть открыт на имя другого лица.

12. Банковский вклад «Пенсионный».

1) Вклад открывается безналичным перечислением в белорусских рублях.

2) Срок возврата всей суммы вклада или части вклада – до востребования.

3) Вклад открывается физическим лицам при достижении ими пенсионного возраста при предъявлении пенсионного удостоверения.

4) Минимальная сумма вклада не устанавливается.

5) Процентная ставка – 70% от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Процентная ставка плавающая.

6) Пополнение вклада производится в безналичном порядке перечисляющими пенсию организациями.

7) Вклад не может быть открыт на имя другого лица.

13. Вклад до востребования в белорусских рублях.

1) Вклады до востребования в белорусских рублях открываются наличными денежными средствами либо в безналичном порядке.

2) Срок возврата всей суммы или части вклада - до востребования его вкладчиком.

3) Минимальная сумма первоначального взноса не ограничена.

4) Пополнение по вкладам в белорусских рублях производится без ограничений сумм.

5) Вклад может быть открыт на имя другого лица.

6) Возврат вклада производится полностью или частично в пределах остатка вклада по первому требованию вкладчика в наличном или безналичном порядке.

7) Вкладчик имеет право совершать безналичные расчеты и пользоваться иными видами банковских услуг, определенными банком.

При сравнении условий вкладов в белорусских рублях, можно отметить, что по срочным вкладам предусмотрены более благоприятные условия для вкладчиков, чем по вкладам до востребования. Так, чем больше срок вклада, тем большие проценты банк предусматривает.

Кроме того, часто банк предусматривает капитализацию дохода, дополнительный доход в виде процентный ставки и возможность расходных операций. Вклады с дополнительным доходом (Юбиляр) носят характер сберегательных и призваны стимулировать население в большем накоплении.

Капитализация дохода предусматривается в основном по вкладам с большими сроками (Юбиляр, Мобильный, XXI век, жилищно-накопительный вклад, накопительный вклад, Премиально-накопительный Детский). Это призывает вкладчиков размещать деньги на более длительные сроки и снизить их желание снимать суммы процентов, так как в таком случае на причисленные проценты начисляется также процент.

Возможность расходных операций в размере некоторой части вклада по некоторым видам вкладов способствует привлечению тех вкладчиков, которые хотели бы разместить свои денежные средства при их наличии, но также оставляют за собой право воспользоваться деньгами в случае необходимости.

К таким вкладам относится вид «Мобильный». В настоящее время этот вид пользуется большой популярностью, так как по нем можно расходовать 30% от суммы остатка по вкладу, и по истечение одного года хранения вкладной счет можно закрыть полностью без потери процентов.

Кроме того, популярностью пользуются вклады Юбиляр и Премиально-накопительный Детский, Накопительный, Пенсионный.

По вкладу «Юбиляр» кроме капитализации процентов и возможности совершения расходных операций еще предусмотрена выгодная процентная ставка и дополнительный доход 1% годовых, если не совершались расходные операции.

Вклад «Премиально-накопительный Детский» характеризуется тем, что минимальная сумма вклада составляет всего 10 тыс.руб., выгодная процентная ставка, также предусмотрена капитализация процентов, начисляется дополнительный доход 0,5% при несовершении расходных операций.

Вклад «Накопительный» характеризуется выгодной процентной ставкой, невысокой суммой первоначального взноса (50 тыс.руб.), возможностью пополнения вклада.

Вклад «Пенсионный» характеризуется тем, что срок возврата вклада или части вклада – до востребования, а ставка процентов гораздо выше, чем по вкладам до востребования. Кроме того, средства во вклад поступают в безналичном порядке от организаций, перечисляющих пенсию.

Спросом не пользуются или пользуются недостаточным спросом вклады с небольшими сроками («Гарантированный доход», «Юбилейный», «К отпуску», «XXI век»).

Основная причина такого положения заключается в том, что по данным видам вкладов установлены невысокие процентные ставки. Кроме того, по вкладу «XXI век» не предусмотрено пополнение вклада.

По вкладу «К отпуску» начисляется пониженная процентная ставка (ставка рефинансирования минус 1%), перерасчет процентов при совершении расходной операции до окончания срока 90 дней.

По вкладу «Юбилейный» не производится пополнение вклада и низкая процентная ставка (80% от ставки рефинансирования), а также перерасчет процентов при совершении расходной операции по ставке до востребования.

По вкладу «Гарантированный доход» установлены невысокая процентная ставка и невозможность совершения расходной операции и пополнения вклада.

Действующие виды вкладов в филиале в иностранной валюте приведены по состоянию на 01.10.2007г. вкладов в таблице 2.4.

Таблица 2.4 - Виды вкладов в иностранной валюте по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»