Для более качественного и оперативного обслуживания клиентов в 2007 году в Банке была осуществлена детальная сегментация клиентской базы. На ее основании выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с каждым клиентским сегментом и проведена настройка продуктового ряда, максимально учитывающего потребности каждого сегмента.

К сегменту «Малый бизнес» отнесены юридические лица и индивидуальные предприниматели, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 3 млн долл. США. По итогам работы в 2007 году количество клиентов данного сегмента увеличилось до 134,3 тыс. и составило более 95% всех корпоративных клиентов Банка [47].

К сегменту «Средний бизнес» отнесены юридические лица, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 100 млн долл. США. Количество клиентов сегмента «Средний бизнес» за 2007 год увеличилось до 6,1 тыс.

К сегменту «Крупные корпоративные клиенты» отнесены юридические лица, включая холдинговые структуры, с совокупной выручкой более 100 млн долл. США, а также их дочерние компании.

Сегментация клиентской базы стала основой разработки подходов к работе с корпоративными клиентами Банка:

- технологии клиентского менеджмента. С клиентами сегмента «Малый бизнес» работает финансовый консультант; за клиентом сегмента «Средний бизнес» закрепляется персональный менеджер; с клиентом сегмента «Крупные корпоративные клиенты» также работает персональный менеджер, сопровождающий все финансовые операции;

- продуктово-сервисное предложение. Для клиентов сегмента «Малый бизнес» существует перечень стандартных продуктов; для клиентов сегмента «Средний бизнес» разработан широкий ряд продуктов с возможностью индивидуального сотрудничества с Банком и учетом бизнес-планов клиента; для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются индивидуальные финансовые решения;

- продуктовые технологии. Для клиентов сегмента «Малый бизнес» реализован и запущен «кредитный конвейер», позволяющий применить поточные технологии и минимизировать срок рассмотрения кредитной заявки; клиентам сегмента «Средний бизнес» предлагаются отраслевые кредитные решения и пакетные предложения; для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются также индивидуальные процедуры рассмотрения кредитных заявок;

- каналы продвижения и обслуживания. Массовое привлечение клиентов сегмента «Малый бизнес» осуществляется с помощью дистанционных каналов предпродаж и партнеров, а также путем создания специализированных точек продаж; клиентов сегментов «Средний бизнес» и «Крупные корпоративные клиенты» Банк привлекает в индивидуальном порядке, в том числе с помощью контрагентов.

В 2007 году были внедрены поточные кредитные технологии для сегмента «Малый бизнес», ориентированные на сокращение сроков рассмотрения заявок за счет сокращения количества служб, участвующих в кредитном процессе, и на удовлетворение потребностей клиентов в части снижения требований к обеспечению и предоставляемым документам. Также для данного сегмента введены льготные условия по страхованию залогового обеспечения.

Благодаря нововведениям кредитный портфель Банка по ЦКС «Малый бизнес» увеличился за год на 50% и составил на 1 января 2008 г. 12,3 млрд. руб. По данным РБК, Банк вошел в тройку лидеров по объемам выданных в 2006 году кредитов малому и среднему бизнесу, а по итогам деятельности Банка в 2006 году в области кредитования ЦКС «Средний бизнес» произведена унификация продуктового ряда и переданы полномочия по кредитным решениям в региональную сеть. В результате кредитный портфель клиентов среднего бизнеса увеличился на 25% [47].

На наш взгляд, рост объема кредитных вложений банка является необходимой, хотя и косвенной, характеристикой организации расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов. Кредитование является одним из основных направлений банковской деятельности. В конечном счете, после оформления всех необходимых документов и выдачи ссуды, которая согласно нормам банковского права попадает на расчетный счет клиента, дальнейшая реализация заемных средств происходит в системе расчетного обслуживания клиентов. И от того насколько правильно, удобно и оперативно оно организовано зависит выбор банка потенциальным клиентом и для кредитного и для расчетно-кассового обслуживания.

Банковские счета корпоративным клиентам открываются на основании внутреннего документа Банка «Правила открытия и ведения банковских счетов в ОАО «УРАЛСИБ», который разработан в соответствии с банковским законодательством и является обязательным к исполнению всеми филиалами и другими подразделениями Банка.

Правила включают в себя следующие положения:

- о распределении между структурными подразделениями Банка компетенции в области открытия и закрытия банковских счетов, в том числе порядок ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов клиентов;

- о процедурах установления наличия по местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

- о порядке открытия и закрытия банковских счетов, с учетом требований, установленных Инструкцией 28-И [9];

- о порядке изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии банковских счетов, а также порядке изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;

- о правилах документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера банковского счета;

- об организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковских счетов, об изменении номеров банковских счетов;

- о процедурах приема документов для открытия банковских счетов;

- о порядке оформления карточки;

- о порядке уведомления клиентов о реквизитах их банковских счетов;

- о порядке учета и хранения документов (в том числе в электронной форме), полученных при открытии, ведении и закрытии банковских счетов;

- о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента;

- о порядке доступа к юридическим делам клиентов;

- о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации;

- о периодичности обновления информации о клиентах;

- о порядке осуществления расчетов и формы расчетных документов;

- о порядке кассового обслуживания клиентов;

- о мерах, принимаемых Банкам к работникам, допустившим нарушение данных Правил.

Расчетно-кассовые операции совершаются в рамках обособленного подразделения общей организационной структуры Банка (Приложение 6). Таким подразделением является Учетно-операционное управление Банка (Рисунок 3.4).

Рисунок 3.4 – Структура учетно-операционного управления Банка

В состав Учетно-операционного управления входят:

- расчетный отдел, функции которого заключаются в непосредственном проведении расчетных операций в трех основных направлениях: через расчетную сеть Банка России, через счета межфилиальных расчетов, через собственную корреспонденсткую сеть (операции по счетам «ЛОРО», «НОСТРО»). Здесь происходят прием и отправка пакетов расчетно-платежных документов и выписок по счетам, обмен другими документами расчетного и делового характера;