Однако, как отмечалось ранее, страховщик оговаривает со страхователем страховую сумму, т.е. тот предел своей ответственности, выше которого он освобождается от выплат. В случае, если размер ущерба превышает эту оговоренную в договоре страховую сумму, то выплаты производятся в размере этой суммы. Если же размер ущерба меньше, чем страховая сумма, то страховая компания делает выплату, равную размеру причиненного ущерба. В этом случае страховая сумма по договору страхования уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения и таким образом совокупные выплаты в течение срока страхования не могут превышать первоначальную страховую сумму по договору страхования.

При этом виде страхования не подлежат возмещению убытки:

- при управлении транспортным средством водителем, не имевшим доверенности (просроченная доверенность) на управление транспортным средством;

- при управлении транспортным средством лицом, не имеющим прав на управление соответствующей категорией транспортного средства;

- при эксплуатации транспортного средства лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

- при управлении автотранспортного средства лицом, противоправно завладевшим им.

Кстати, в некоторых страховых компаниях эти убытки выплачиваются, однако право регрессного требования к лицам, управляющим транспортным средством бесспорно переходит к страховщику.

Не подлежит также возмещению ущерб жизни, здоровью и имуществу водителя и пассажиров, находившихся в застрахованном автотранспортном средстве, а также моральный ущерб, нанесенный третьим лицам и их упущенная выгода.

Добровольное страхование автотранспорта осуществляется многими казахстанскими компаниями. Ведущими из них являются: АО «Казахинстрах», АО «НСК», АО СК «Лондон-Алматы», АО СК «Казкоммерцполис».

АО «Казахинстрах» – универсальная страховая компания, оказывающая полный спектр страховых услуг всем категориям юридических и физических лиц. На протяжении 12 лет существования АО «Казахинстрах» является одним из лидеров по сбору страховых премий на страховом рынке Республики Казахстан. АО «Казахинстрах» осуществляет страховую деятельность по добровольным и обязательным видам страхования на основании лицензий выданных уполномоченным органом.

Финансовые результаты АО «Казахинстрах» от деятельности по добровольным видам транспортного страхования представлены в таблице 4.

Таблица 4. Финансовые результаты от деятельности по добровольному транспортному страхованию в АО «Казахинстрах» за 4 квартал 2008 года

Как видно из таблицы 4, прирост в 2008 году произошел по всем видам транспортного страхования, кроме услуг страхования водного транспорта и страхования автогрузов.

Вообще автострахование АО «Казахинстрах» – это полный пакет программ страховой защиты автомобиля, качественное урегулирование убытков, высокий уровень сервиса.

Система автострахования в компании АО «Казахинстрах» представлена следующими видами страхования:

1. Для юридических лиц

- добровольное страхование автомобильного транспорта Автокаско;

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

- программа страхования «СӘТ САПАР».

2. Для физических лиц

- обязательноe страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

- обязательноe страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами;

- добровольное страхование автомобильного транспорта Автокаско;

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

- программа страхования «СӘТ САПАР».

В приложении Б представлены основные условия автострахования в страховой компании АО «Казахинстрах».

Следующей анализируемой компанией является АО Страховая Компания «Лондон-Алматы» – дочерняя организация АО «БТА-Банк». Дата государственной регистрации: 20 ноября 1997 года. Основной вид деятельности: общее страхование

Система транспортного страхования в компании «Лондон-Алматы» представлена следующими видами услуг:

1. Для физических лиц:

- Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств

- Добровольное общее страхование движимого имущества – «Шанырак»

- Страхование автомобильного транспорта – «КАСКО»

- Страхование автотранспорта – «КАСКО ДТП».

2. Для юридических лиц:

- Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств

- Добровольное страхование грузов

- Добровольное страхование железнодорожного транспорта

- Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев железнодорожного транспорта

- Добровольное страхование воздушного транспорта

- Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта

- Добровольное страхование водного транспорта

- Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта

- Добровольное страхование автомобильного транспорта – «КАСКО»

- Добровольное страхование автотранспорта – «КАСКО ДТП».

Как видно, в составе системы транспортного страхования компании «Лондон-Алматы» гораздо больше видов добровольных видов страхования автотранспорта, что говорит о более удобных условиях страхования в этой компании.