Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

-распоряжение плательщика 9клиента или банка) о списании денежных средств со счета и их перечисление на счет получателя средств;

-распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

При осуществлении безналичных расчетов в формах, используются следующие расчетные документы:

-платежные поручения

- аккредитивы

- чеки

- платежные требования

- инкассовые поручения.

Расчетные документы на бумажном носителе оформляются на бланках документов, включенных в общероссийский классификатор управленческой документации.

Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электорнно - вычислительных машин шрифтом черного цвета, которые заполняются ручками с пастой, чернилами черного, синего или фиолетового цвета (допускается заполнение чеков на пишущей машинке шрифтом черного цвета). Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати и оттиск штампа банка, проставляемые на расчетных документах должны быть четкими.

Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты

-наименование расчетного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93

- номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки

- вид платежа

- наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

-наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета

- наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

- наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета

- назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой.

- сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами

- очередность платежа

- вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории РФ

- подписи уполномоченного лица и оттиск печати.

Раздел 5. Операции по торговой валюте

ОАО «Альфа-Банк» осуществляет следующие виды конверсионных операций:

-продажа иностранной валюты за рубли

-покупка иностранной валюты за рубли

-покупка одного вида иностранной валюты за иностранную валюту другого вида.

Банк проводит операции покупки и продажи валюты по следующим курсам:

-курсу банка без взимания комиссии

-текущему курсу ЕТС ММВБ со сроком расчета «сегодня» или «завтра»

-текущему курсу межбанковского рынка со сроком расчета «сегодня»

-средневзвешенному курсу ММВР.

А также существует возможность

-приобрести/продать любую свободно и ограниченно конвертируемую валюту

-приобрести/продать доллары США без предварительного депонирования средств на счете

-купленную иностранную валюту или вырученные от продажи рубли зачислить на счет открытый в другом банке.

Переводы в рублях и иностранной валюте

Переводы в рублях осуществляются Альфа-Банком через систему расчетов Банка России, что позволяет исполнять платежные поручения клиентов в день их получения, а при определенных условиях- в режиме реального времени ( «порейсовое» списание).

Альфа-Банк производит прием платежных поручений в рублях на бумажном носителе с использованием системы BiPrint

Переводы в иностранной валюте осуществляется через сеть корреспондентских счетов Альфа-Банка, открытых в крупнейших иностранных банках, в т.ч. Альфа-Банк осуществляет срочные переводы текущим операционным днем в долларах США и Евро.

Альфа-Банк проводит расчеты:

-во всех основных мировых валютах, в валютных стран ближнего зарубежья, в клиринговых и замкнутых валютах

- в валюте, отличной от валюты счета

- в долларах США с гарантированной доставкой в полной сумме.

Переводы на счета, открытые в подразделениях Альфа-Банка, осуществляется бесплатно и в режиме реального времени.

Тарифы:

Открытие счета по договору банковского счета в рублях РФ или иностранной валюте

Открытие первого счета в банке-3000 руб.

Открытие второго и всех последующих счетов клиента в банке- 900 руб.

Открытие счета после предоставления клиентом в банк документов, свидетельствующих о реорганизации в форме слияния, разделения и преобразования- 1200 руб.

Обслуживание счетов клиента в рублях РФ или иностранной валюте:

Обслуживание счета клиента при предоставлении платежных поручении/заявлений на перевод только по системе «Альфа-Клиент»/ «Альфа-Клиент On-line»- 350 руб.

Обслуживание счета клиента в рублях РФ при предоставлении платежного поручения с использованием системы BiPrint -1400 руб.

Обслуживание счета клиента в рублях РФ при предоставлении платежного поручения на бумажном носителе без использования системы BiPrint- 6250 руб.

Переводы по поручениям клиентов - юридических лиц в валюте РФ

Переводы по поручениям, полученным по системе «Альфа-Клиент On-line» до 14 ч.00 мин.- 20 руб. за каждый перевод.

Переводы текущим днём по поручениям, полученным по системе «Альфа-Клиент»/ «Альфа-Клиент On-line» в период с 14 ч. 00 мин. До 15 ч. 30 мин.- 0,01 % от суммы перевода, минимум 50 руб.

Переводы по поручениям, полученные по системе BiPrint – 0,1 % от суммы перевода, минимум 23 руб., максимум 300 руб.

Обслуживание системы «Альфа-Клиент On-line»

Обслуживание и поддержка приема/передачи документов по системе «Альфа-Клиент On-line» - 900 руб. в мес. (комиссия взимается с одного счета клиента, независимо от количества счетов в валюте РФ/ иностранной валюте, открытых в банке.

Установка специалистом банка программного обеспечения на каждом АРМ клиентов системы «Альфа-Клиент» - 700 руб.

Заключение

В заключении хотелось бы еще раз подчеркнуть большое практическое значение темы данной производственной практики. Огромные неплатежи в стране, в настоящее время, связаны с недооценкой моментов кредитных рисков, с нецивилизованным подходом банков в начале развития рыночных отношений к своей кредитной политике. При рассмотрении экономического положения потенциального заемщика важны буквально все моменты, иначе банк может понести огромные потери.

В данной производственной практике были рассмотрены основные методы оценки кредитного риска. В ходе выполнения работы были решены следующие задачи:

- Проанализированы принципы управления банковскими кредитными рисками;

- Применение теоретико-вероятностных подходов к оценке кредитного риска заемщика;