Молодая семья – владелец свидетельства может получить ипотечный жилищный кредит в банке, отобранном для участия в подпрограмме, в котором открыт банковский счет. Особенности участия в подпрограмме организаций, предоставляющих займы для приобретения жилья или строительства индивидуального жилья, определяются в соответствии с порядком.

В случае если владелец свидетельства по какой-либо причине не смог решить свою жилищную проблему (приобрести жилое помещение в собственность, заключить договор кредитования индивидуального жилищного строительства) в установленный подпрограммой срок действия свидетельства и не воспользовался правом на получение выделенной ему субсидии, он сдает свидетельство в орган местного самоуправления, выдавший свидетельство, и сохраняет право на улучшение жилищных условий, в том числе на дальнейшее участие в подпрограмме на условиях, определяемых в соответствии с порядком.

Для того чтобы секьюритизировать кредит ОАО «Хабаровское краевое ипотечное агентство» требует от заемщика, чтобы предмет ипотеки был застрахован в пользу агентства дополнительным обеспечением возврата кредита. В случае уничтожения предмета ипотеки или потери заемщиком титула собственника агентство получает страховое возмещение и закрывает кредит.

По мере осуществления страховыми организациями деятельности по страхованию ипотечных жилищных кредитов (страхованию ответственности заемщика за невозврат кредита, обеспеченного ипотекой жилого дома или квартиры) дополнительно будет рассмотрена возможность оказания молодым семьям за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов поддержки в оплате страховых взносов по данному виду добровольного страхования, что также позволит снизить размер первоначального взноса при получении молодыми семьями ипотечных жилищных кредитов до 5–10 процентов стоимости жилья.

Жилое помещение, приобретенное или построенное молодой семьей, должно находиться на территории субъекта Российской Федерации, из средств бюджета которого перечисляются субсидии.

Субсидия предоставляется на строительство жилого помещения в молодежном жилищном комплексе, отвечающего установленным санитарным и техническим требованиям.

Программа исходит из того, что в современных социально-экономических условиях молодые семьи не смогут обеспечить в период строительства жилья его финансирование в полном объеме.

Участие молодежи в решении своей жилищной проблемы надо рассматривать в плане долговременных отношений гражданина и государства, в процессе которых молодые семьи могут осуществить оплату стоимости строительства жилья.

К средствам граждан, которые они могут направить для оплаты стоимости жилья, можно отнести текущие доходы, накопления прошлых лет, трудовое участие.

Накопления прошлых лет могут быть использованы как предмет залога или внесения первого взноса.

Трудовое участие молодых семей может быть весьма существенным вкладом в строительство собственного жилья в сельских условиях. Ориентируясь на условия городского строительства, Программа предусматривает безусловное участие граждан в отделке квартиры, что составит не менее 8–10 процентов от сметной стоимости жилья.

В рамках данной Программы автор предлагает усовершенствовать информационную обеспеченность молодых семей. Необходимо больше рекламировать в средствах массовой информации условия предоставления ипотечного кредита молодым семьям, устраивать день открытых дверей в Комитете по молодежной политике города Хабаровска, устраивать семинары.

Реализация Программы позволит:

1. Сформировать систему государственной муниципальной поддержки молодым семьям, нуждающимся в улучшении жизненных условий, повышения уровня обеспеченности жильем при помощи безвозмездных субсидий на строительство жилья;

2. Привлечь инвестиции (личные и заемные средства граждан) в жилищное строительство;

3. Улучшить демографическую ситуацию в городе, связанную с улучшением жилищных условий молодых семей;

4. Создать условия для формирования активной жизненной позиции молодежи;

5. Укрепить семейные отношения и снизить социальную напряженность в обществе.

Таким образом, предложив Городскую целевую Программу «Жилье для молодых семей на 2008–20011 годы» можно сделать вывод, что данная программа предлагает новые условия для получения ипотечного кредита молодым семья, предлагает новые условия участия в программе, позволяет решить многие проблемы ипотечного жилищного кредитования.

Заключение

В курсовом проекте рассмотрены различные аспекты ипотечного жилищного кредитования Российской Федерации, используя в качестве основополагающих материалов Конституцию РФ, федеральные законы и постановления Правительства РФ, учебники и учебные пособия, публикации периодической печати.

На основании изложенных в работе данных мы можем выделить ряд обобщающих моментов исследования.

Первая глава курсового проекта посвящена рассмотрению общих, теоретических характеристик ипотечного кредитования в Российской Федерации (виды и модели ипотечного кредитования, участники ипотечного кредитования, механизм получения кредита).

Сделан вывод, что широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства и невозможно без серьёзного обеспечения интересов кредитора. Особенно большую роль играет ипотечное кредитование жилья, т. к. жильё в рыночной экономике – наиболее представительный индикатор роста, отражающий динамику развития различных секторов экономики и уверенность населения в своем будущем, в будущем страны в целом.

Вторая глава посвящена анализу нормативно-правовой базы, регулирующей ипотечное жилищное кредитование на всей территории Российской Федерации (проанализированы основные нормативно-правовые документы, регулирующие ипотечное жилищное кредитование в городе Хабаровске).

На основе полученных данных сделан вывод, что ипотечное жилищное кредитование в городе Хабаровске хотя и получило свое достойное развитие, но все равно необходимо совершенствовать механизм кредитования населения и улучшать условия получения ипотечного жилищного кредитования молодых семей.

В третьей главе курсового проекта были отражены основные проблемы, с которыми в настоящее время сталкиваются кредитные организации, предоставляющие ипотечный кредит. Были намечены пути решения данных проблем. Предложен проект Городской целевой Программы «Жилье для молодых семей на 2008–20011 годы», в котором предлагаются новые условия участия, в программе позволяющие решить многие проблемы ипотечного жилищного кредитования и получение ипотечного кредита молодыми семьями.

Список источников

1. Налоговый кодекс Российской федерации (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ // Парламентская газета. – 2000. – №151–152.

2. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: постановление Правительства от 08.05.02 г. №302 // Собрание законодательства РФ – 17.01.2000. – №3. – С. 278.