Платежами карточки сегодня пользуется около 1,5 миллиона человек — владельцы карточек Народного Банка, 70% локальных и 30% международных карточек в Казахстане выпущено Народным Банком.

На 1.10.2004 года находится в обращении 14490 карточек.

Выпущено в 2005 году 4388 карточек, из них 3164 VISA-Electron, 38 -ALTYN, 1224 Cirus maestro.

Сеть обслуживания по карточкам в Талдыкорганском регионе включает в себя 5 банкоматов, 7 POS-терминалов. На 1 октября 2004 года получено доходов 3868 т. тенге [18].

3. Перспективы расширения объемов банковских ресурсов

3.1 Проблемы развития межбанковского рынка и пути их решения

Несмотря на трудности, сопровождавшие банковскую систему Казахстана в части доверительных отношений между банками, в части низкого уровня обеспеченности рынка займов, низким уровнем выполнения пруденциальных нормативов НБ РК, система все же медленно, но развивалась и главным образом за счет общего подъема экономики и банковской инфрастуктуры.

В июле нынешнего года авторитетнейший в финансовом мире журнал The Вапкег посвятил банковской системе Казахстана специальный тематический обзор, в котором не поскупился на комплименты и даже особо подчеркнул, что на сегодня «в Казахстане создан лучший банковский сектор на всем постсоветском пространстве». В обзоре отмечается грамотная политика главы Национального банка Республики Казахстан Григория Марченко, указывается, что в результате либеральных реформ за два последних года суммарные активы резко возросли, достигнув отметки 5,5 млрд. долларов США. Выделены и главные «активисты» - три лидера банковского сектора страны: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный Банк Казахстана» и АО «БанкТуран Алем».

Наиболее приспособленными к банковской системе, где не был развит рынок межбанковских займов, были и остаются крупные банки, такие как ККБ, БТА и пр. Рассмотрим пример одного из них. Так, благодаря широкой сети филиалов БТА имеет сильную и диверсифицированную первичную ресурсную базу. Это важно в условиях Казахстана, где отсутствует дееспособный национальный рынок межбанковских займов. В последнее время возможности по привлечению банковских средств улучшились в связи с увеличением ликвидности в экономике и стремлением инвесторов к переводу средств в первоклассные активы. Банк принимает участие в национальных и многосторонних программах финансирования и имеет опыт по оценке инструментов международных рынков краткосрочных и долгосрочных заимствований, что позволяет ему увеличивать долю долгосрочных ссуд в структуре привлеченных средств.

Таким образом, можно со всей уверенностью заявить, что в рамках указанных успехов достаточно стабильно развивался рынок межбанковских займов. Он развивался в двух направлениях: в направлении внутренних межбанковских займов и международных займов.

В рамках развития внутреннего межбанковского рынка займов можно отметить следующее. Так, после фактического восстановления общей ликвидности банковской системы и начала процесса реструктуризации, на повестку дня встала проблема восстановления рынка межбанковского кредита.

Однако наличие межбанковского рынка и возможность поддержания ликвидности являются необходимым условием нормального функционирования банковской системы. В пользу этого тезиса говорит и уже начавшийся, правда в крайне ограниченных масштабах, процесс активизации банков на этом рынке. Сильным стимулом к возобновлению операций на рынке МБК стало значительное увеличение остатков на корреспондентских счетах кредитных организаций в НБ РК. Инициаторами возобновления межбанковских отношений стали мелкие банки, которые, не имея доступа на валютный рынок, ищут пути краткосрочного задействован из свободных средств. Получателями же этих займов являются не утратившие устойчивости крупные банки. Не имея проблем с привлечением межбанковских займов, они устанавливают ставки на уровне много ниже доходности конверсионных операций с иностранной валютой.

Так что объективные предпосылки для возобновления операций на рынке МБК существовали уже к 1999 году, и главной проблемой межбанковского рынка на сегодняшний день остается кризис доверия. Для его преодоления, помимо стабилизации банковской системы, потребуется поиск новых форм организации межбанковского рынка. При этом на первое место выходят вопросы гарантирования возвратности выдаваемых займов и надежности рынка.

В период с 2000 года и по сегодняшний день наиболее перспективной формой работы представляется создание «площадок» по обезличенной торговле временно свободными средствами банков. Гарантом исполнения обязательств по этим сделкам могут выступать как организатор «площадки» (например, биржа или банковская ассоциация), так и органы государственной власти. В этом направлении уже работают банки. В рамках этого, можно предложить создать, подобно России - Ассоциацию развития межбанковского сотрудничества [11]. В ее рамках могут функционировать расчетно-дилинговый центр, который автоматически формирует сделку из совпадающих заявок на покупку и продажу займов и блокирует внесенные в качестве залога ценные бумаги. Условия контрактов должны быть стандартными. Там же должен быть создан современный программный комплекс, позволяющий вести торговлю с удаленных терминалов в режиме реального времени. Ряд алматинских и региональных банков намерены создать «Деловой клуб», в рамках которого они хотят возродить межбанковские отношения.

Пока наиболее активным участником создания подобного сотрудничества является АО «Казкоммерцбанк», создавший и запустивший торговую площадку электронной торговли в 2004 году. Пока же отсутствие активного межбанковского рынка частично компенсируют операции банков второго уровня с НБ РК, который проводит привлечение депозитов и кредитует коммерческие банки под залог ГКО.

Пока НБ РК не только замещает собой рынок МБК, но также прикладывает усилия для его восстановления. Важнейшей предпосылкой дальнейшего развития межбанковского рынка займов станет проведение реструктуризации банковской системы и повышение ее надежности.

Далее можно отметить и то, что наряду с внутренним межбанковским кредитным рынком развивается и международный рынок займов. Итак, и в РК в последние несколько лет появились новые игроки на рынке международных займов. В условия подъема экономики ее растущая потребность в инвестициях заставляет активно работать финансовый рынок. Об этом свидетельствует тот факт, что все новые казахстанские банки выходят на рынок международных заимствований

Международный рынок так называемых «синдицированных займов», через которые банки привлекают в оборот относительно дешевые «короткие» деньги, уже давно открыт для казахстанских финансистов. И многие финансовые институты регулярно пользуются его услугами. Инвестиционный рейтинг нашей республики превышает рейтинги России и других стран СНГ, отсюда стабильное доверие к банкам Казахстана зарубежных финансовых институтов. В Европе отечественную финансовую систему считают самой развитой и стабильной в СНГ и многие зарубежные коммерческие банки сейчас заинтересованы работать с Казахстаном. Аналитики отмечают «постоянное присутствие» в Казахстане ряда иностранных финансовых групп, которые постоянно работают на местном рынке межбанковских кредитов. Это, например, HSBS, «большая тройка» немецких банков, Raiffeisen Zentralbank, Oesterreich (Австрия), ING Вапк, ABN AMRO Bank (Нидерланды), которые постоянно участвуют в синдицированных займах.