СОДЕРЖАНИЕ

Введение

ГЛАВА 1.Основные понятия использования пластиковых карт

1.1. История пластиковых карт в России

1.2. Пластиковые карты, как платежный инструмент

1.3. Классификация пластиковых карт

1.4. Платежная система и ее участники

1.4.1. Держатель карты

1.4.2. Банк-эмитент

1.4.3. Банк-эквайер

1.4.4. Расчетный банк

1.4.5. Магазины и другие точки обслуживания

1.4.6. Процессинговый центр и коммуникации

1.4.7. Выгоды и недостатки карточных расчетов для участников

платежных систем

1.5. Технические средства

1.5.1.Использование POS-терминалов

1.5.2.Импринтер

1.5.3. Применение банкоматов

ГЛАВА 2.Организация работы с пластиковыми картами

2.1. Подготовка к эмиссии карт

2.2. Технология безналичных расчетов на основе карт

2.2.1. Платежные схемы

2.2.2. Авторизация

2.2.3. Проведение расчетов

2.2.4. Возвраты

2.3. Маркетинг банковских карт

2.3.1. Стратегия маркетинга

2.3.2. План маркетинговой кампании и методы его реализации

2.4. Прибыльность по операциям с пластиковыми картами

ГЛАВА 3. Современное положение пластиковых карт в России

3.1. Сегодняшнее состояние российского рынка банковских карт

3.2. Внедрение пластиковых карт в г. Архангельске

3.3. Законодательная база по пластиковым картам

3.3.1. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными

организациями банковских карт и осуществления расчетов

по операциям, совершаемым с их использованием»

3.3.2. Проект Закона «Об использовании банковских карт в

Российской Федерации»

3.4. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими

картами

3.4.1. Смешанный договор

3.4.2. Обеспечительный депозит

3.5. Зарплатный проект на основе карт

3.6. Возможности расширения карточного бизнеса

Заключение

Список литературы

Приложения

ВВЕДЕНИЕ

Банковское дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек.

Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер.

Процесс вхождения России в рыночные отношения, прежде всего, был связан с перестройкой банковской системы, появлением значительного количества коммерческих банков, финансовых и страховых компаний, которые проявили интерес к использованию пластиковых карт, разновидностей которых к началу 90-х годов в мире было уже достаточно много. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный сектор обслуживания пластиковых карточек, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран. Но, несмотря на проблемы, в стране разворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, и все большее число людей приобретает карточки, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карточек.

Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др.

Преимущества, связанные с внедрением пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. Для клиентов - это возможность иметь при себе только карточку, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшитьриск потери денег. Держателям карт предоставляютсяльготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшаются затраты при проведении финансовых операций, в том числе и покупок с использованием различных валют (поскольку конвертация производится по курсу биржи, а не по завышенному курсу магазина).

Очевидны преимущества, получаемые от использования пластиковых карточек предприятиями торговли и сервиса. Это и уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, и возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, и упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия и т. д. Безусловный интерес представляет пластиковая карточка и для крупных предприятий при выдаче зарплаты своим сотрудникам.

Интерес государства во внедрении расчетов по пластиковым карточкам тоже очевиден: снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств, эмиссию и регенерацию банкнот и монет; упрощаются учет движения денег и взимание налогов; технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий и лиц, работающих с наличностью; внедрение таких расчетов поможет сгладить и даже в некоторой степени снизить темпы роста инфляции в стране. И, наконец, Россия живет в мировом сообществе, уже сегодня широко использующем системы расчетов по пластиковым карточкам, оставаться в стороне от общего процесса при расширении культурных, политических и экономических связей с другими странами практически невозможно и невыгодно.

Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основнымучастникам системы.

Выбор темы для ВКР был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом к изучаемой проблеме.

Практическое значение настоящей работы состоит в том, чтобы познать основы организации и функционирования платежных систем. Проследить тенденцию развития рынка банковских пластиковых карт в России, изучить его текущее состояние, проблемы и возможности расширения.

Данная работа состоит из трех глав. Первые две главы посвящены теоретическим вопросам. Они содержат определения и схемы, и рассчитаны на краткое ознакомление с основамииспользования банковских карт.

В первой главе освящено становление рынка банковских карт в России, отмечено влияние августовского кризиса 1998 года на состояние рынка.

Далее вводится основное понятие - банковская пластиковая карта, как платежный инструмент. Дается классификация пластиковым картам. Основное внимание уделяется магнитным картам и смарт-картам.

В этой же главе рассматривается платежная система и роль ее участников: держателей карт, баков-эмитентов, банков-эквайеров, коммерческой сети обслуживания, процессинговых и коммуникационных центров. Указываются выгоды и недостатки карточных расчетов длякаждого участника платежной системы.

Приводится краткое описание технических средств, которые используются при проведениирасчетов с использованием банковских пластиковых карти условия их применения.