Действие договора страхования прекращается по согласию сторон, а также в случае:

1) окончание срока действия;

2) выполнение страховой организацией обязательств перед

страхователем в полном объеме;

3) неуплаты страхователем страховых платежей в установленные

договором сроки;

4) ликвидации страхователя как юридического лица, смерти

страхователя-гражданина или потери им дееспособности, за

исключением случаев, предусмотренных законодательством;

5) ликвидации страховой организации в порядке, установленном

законодательством Украины;

6) принятие судебного решения о признании договора страхования

недействительным;

7) в других случаях, предусмотренных законодательством Украины.

3. ОСОБЕННОСТИ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ

Особой организационной формой является медицин­ское страхование.

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Украине оно выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоро­вья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет на­копленных средств (в том числе в государственной и муници­пальной системах здравоохранения) и финансировать профилак­тические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают граж­данин, страхователь, страховая медицинская организация (стра­ховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория больница

Оно может быть обязательным и добровольным. Обязательное государственное страхование регламентируется законодательством относительно сферы его распространения, механизма определения страховой суммы, правил поступлении и способов использования страховых фондов. В Украине еще не принят закон о медицинском страховании, хотя в Законе "О страховании" оно названо первым в перечне обязательных видов страхования. Ожидается, что обязательное медицинское страхование в Украине приобретет признаки социального страхования и будет основываться на принципе "богатый платит за бедного, здоровый за больного".

Рассмотрим подробнее добровольное медицинское страхование.

По своему назначению медицинское страхование является формой социальной защиты интересов граждан в случае потери ими здоровья по любой причине. Оно связано с компенсацией расходов гражданам, обусловленных оплатой медицинской помощи и других расходов, связанных с поддержкой здоровья:

- посещением врачей и амбулаторного лечения;

- приобретением медикаментов;

- лечением в стационаре;

- получением стоматологической помощи, зубным протезированием;

- проведением профилактических и оздоровительных мероприятий и

тому подобное.

Субъектами добровольного медицинского страхования являются:

- страхователи - отдельные дееспособные граждане, предприятия, которые представляют интересы граждан а также благотворительные организации и фонды;

- страховики - страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление этого вида страхования;

- медицинские учреждения, которые оказывают помощь на средства медицинского страхования и также имеют лицензию на осуществление лечебно-профилактической деятельности.

Страховые фонды добровольного медицинского страхования образовываются за счет;

- добровольных страховых взносов предприятий и организаций;

- добровольных страховых взносов различных групп населения;

- добровольных взносов отдельных граждан.

Добровольное медицинское страхование может быть индивидуальным и коллективным.

При индивидуальном страховании страхователями как правило, выступают отдельные граждане, которые заключили договор со страховиком о страховании себя или третьего лица (детей, родителей, родственников) за счет собственных денежных средств.

При коллективном страховании страхователем, как правило, есть предприятие, организация, учреждение, которое заключает договор со страховиком о страховании своих работников или других физических лиц (членов семей работников, пенсионеров и тому подобное) за счет их денежных средств.

Страховые организации заключают соглашения с профилактическими лечебными заведениями (независимо от форм собственности) о предоставлении ими медицинской помощи застрахованным за определенную плату, которую обязывается гарантировать страховик.

Страховой полис по добровольному медицинскому страхованию оговаривает объем предоставления медицинских услуг, возможность выбора условий получения медицинской помощи и тому подобное. Программы добровольного медицинского страхования расширяют возможности и улучшают условия предоставления профилактической, лечебно-диагностической и реабилитационной помощи.

Договор по добровольному медицинскому страхованию может, в частности, предусматривать:

- более широкое право выбора застрахованным пациентом

медицинских учреждений, врачей для обслуживания;

- улучшение условий удержания застрахованного в стационарах,

санаториях, профилакториях;

- предоставление спортивно-оздоровительных услуг и других средств

профилактики;

- удлинение длительности послебольничного патронажа и ухода за

пациентом в домашних условиях;

- диагностику, лечение и реабилитацию с использованием методов

нетрадиционной медицины;

- развитие системы семейного врача;

- страхование выплат о временной неработоспособности,

беременности, родов и материнства на льготных условиях за

сроками и размерами денежных выплат;

- участие в целевом финансировании технического перевооружения и

нового строительства лечебно-профилактических учреждений,

предприятий для производства медицинского оборудования,

лекарств с правом первоочередного получения услуг или продукции

(протезы, лекарства, диагностика и др.) этих предприятий и

организаций.

Тарифы на медицинские и другие услуги по добровольному медицинскому страхованию устанавливаются по согласию страховика и медицинского учреждения, которое обслуживает застрахованных.

Размеры страховых взносов устанавливаются на договорном основании страховика и страхователя с учетом оценки достоверности заболевания страхователя в связи с возрастом, профессией, состоянием здоровья и тому подобное.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Отношения страхования выражают перераспределение денежных средств, связанное, с одной стороны, с формированием страхового фонда при помощи финансовых страховых платежей, а с другого с возмещением с него потерь застрахованным. Учитывая, что при этом происходит движение денежных сумм, страхование включается в финансовую систему государства.

Живущим и работающим в нашей молодой демократической стране необходимы гарантии. Именно страхование позволяет создать замкнутую систему для компенсации убытков от действия негативных факторов в материальном производстве.

Потери доходов, вызванные чрезвычайными явлениями, свойственны не только предприятиям, но и отдельным гражданам. Ведь люди болеют, теряют работоспособность вследствие травм на производстве или в быту. Поэтому они также нуждаются в денежной компенсации в результате наступления несчастного случая, а это возможно только тогда, когда заключены договоры страхования.