Банк «АВАНГАРД» планирует расширять финансирование лизинговых операций как хорошо зарекомендовавшего себя инструмента повышения доходности, обеспечивающего высокую надежность инвестиций.

ГЛАВА 3. Разработка рекомендаций по повышению эффективности лизинговых операций ОАО «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ»

3.1 Основные направления развития ОАО «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ»

Лизинговые операции составляют важную часть корпоративного бизнеса Банка «АВАНГАРД». В течение 8 лет «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ» занимает лидирующие позиции на российском рынке. Компания инвестирует средства в различные области экономики, отдавая приоритет лизингу современного технологического оборудования, промышленного транспорта, автотранспорта, недвижимости. В 2008г. «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ» активно привлекал для финансирования проектов несвязанные синдицированные кредиты от западных банков сроком на пять лет.

В синдикации участвовали такие банки, как KFW и NORDKAP BANK AG. Всего, таким образом, в 2008 г. получено 50 млн швейцарских франков.

Используя несвязанные дешевые долгосрочные ресурсы, компания существенно улучшила условия лизинга по таким направлениям, как лизинг подвижного состава, недвижимости и другой техники и оборудования отечественного производства.

Банк «АВАНГАРД» активно развивает финансирование лизинга технологического оборудования с привлечением западного финансирования. Существенно увеличился объем профинансированных долгосрочных (5–7 лет) проектов с привлечением кредитных ресурсов западных банков под страховое покрытие экспортных кредитных агентств. Всего реализовано

более ста проектов по передаче импортного технологического оборудования с привлечением связанного западного финансирования.

Полностью профинансирован и вышел на проектную мощность завод по производству стеклотары в Московской области, (стоимость предприятия более 120 млн. евро). Реконструирован стеклотарный завод во Владимирской области. Общая производственная мощность профинансированных заводов составляет более 1 млрд. бутылок в год.

2008 г. был результативным в области лизинга подвижного состава – передано в лизинг около 2 000 вагонов. Всего по состоянию на 01.01.2009 г. ОАО «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ» владеет 3 500 единицами подвижного состава.

Финансировалось строительство нового завода по производству стеклотары в городе Омске на 700 млн. бутылок в год. Объем финансирования по состоянию на 01.01.2009 г. составил более 83 млн. евро.

Одним из основных направлений работы компании является лизинг сельскохозяйственной техники. В 2008 г. было выделено около 50 млн. долларов на покупку к сезону 2009 г. более 120 комбайнов и тяжелых тракторов и около 400 единиц другой сельскохозяйственной техники.

В 2008 г. реализовано большое количество договоров лизинга строительной и карьерной техники в различных регионах РФ – поставлено около 1 тыс. единиц коммерческого и легкового автотранспорта, спецавтотехники.

Лизинговая деятельность Банка распространяется на всю территорию России. ОАО АКБ «АВАНГАРД» рассматривает лизинг как хорошо зарекомендовавший себя инструмент, обеспечивающий высокую надежность и доходность инвестиций.

Что касается отрасли в целом, то экономический кризис сократил объем рынка лизинга. Вопрос поиска финансовых средств лизинговыми компаниями с каждым днем становится все острее. В условиях нехватки заемных ресурсов лизингодатели за 9 мес. 2008 года вынуждены были финансировать свою деятельность на 42,9% из собственных средств (источник – Эксперт РА). При этом за 9 мес. 2007 года доля данного источника средств в структуре фондирования составляла лишь 9,6%. Банковские кредиты лизинговым компаниям за тот же срок сократились с 74% до 43,3%.

Банковский холдинг за последнее время значительно расширил сотрудничество с международными финансовыми организациями. Благодаря этому активно развивается программа лизинга импортного технологического оборудования с привлечением западного финансирования под гарантии экспортных кредитных агентств (ЭКА) стран Европы и США.

Общая стоимость оборудования, переданного в лизинг с привлечением финансирования под гарантии ЭКА, составляет около $355 млн. Данная программа позволяет предприятиям среднего бизнеса получить западное финансирование и существенно снизить стоимость модернизации основных фондов. Репутация, заработанная компанией на международных финансовых рынках позволила ОАО "Авангард-Лизинг" привлечь несвязанный синдицированный кредит западных банков на сумму около 100 млн. евро (150 млн. швейцарских франков) сроком на 5 лет. Средства направлены на финансирование новых лизинговых проектов компании.

Имея возможность привлечения несвязанных дешевых ресурсов напрямую от западных банков, ОАО "Авангард-Лизинг" планирует существенно улучшить для клиентов условия лизинга по таким направлениям, как лизинг вагонов, недвижимости и прочей техники и оборудования отечественного производства, под которую раннее не было возможности привлекать дешевые ресурсы.

Основными факторами, оказывающими позитивное влияние на состояние отрасли, являются следующие:

развитие финансово-банковской системы, в части привлечения иностранных капиталов;

улучшение инвестиционного климата;

технический прогресс;

высокая потребность в обновлении основных средств российских предприятий;

наличие налоговых льгот для лизингополучателей;

высокий спрос на лизинговые услуги со стороны малых и средних предприятий;

благоприятные изменения в законодательстве.

3.2 Методы повышения эффективности лизинговых операций ОАО «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ»

Одним из основных методов повышения эффективности лизинговой деятельности является минимизация существующих рисков. На наш взгляд, Холдинг недооценивает влияние валютных рисков в сложившейся нестабильной экономической ситуации в стране. Большая часть сделок заключается в долларах США, тогда как данный вид валюты является одним из наиболее нестабильных.

В качестве варианта снижения валютного риска мог бы послужить частичный переход на такие валюты, как швейцарский франк, английский фунт стерлингов, а также японскую йену. Данный вид диверсификации валют успешно применяется конкурентами Холдинга.

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране, немаловажным фактором повышения эффективности лизинговых услуг является использование оперативной информации, изучение статистических и аналитических материалов, расширение ассортимента лизинговых услуг, применение оптимальных логистических методов товаропродвижения, расширение своего присутствие в регионах России.

Недооцененным, на наш взгляд, является потенциал малого и среднего бизнеса в стране, с которыми Холдинг практически не работает.

Эффективно также использовать продолжающийся рост рынка лизинговых услуг, в целях развития своего бизнеса. Необходимыми мерами в данном направлении являются: улучшение качества предоставляемых услуг (оперативное заключение сделок, индивидуальный подход к клиенту), исследование и анализ рыночной тенденции, повышение квалификации персонала (проведение обучающих курсов, курсов повышения квалификации).