Однако стоит отметить, что эта методика является относительной для сравнения надежности банка. И в первую очередь мы опираемся на те показатели, что удалось получить нам в ходе расчета.

Согласно поквартальным показателям финансовой отчетности за 2009 год ситуация с каждым месяцем усложнялась. Однако у банка был резервный фонд, который за 9 месяцев 2009 года уменьшился на 20000 тыс рублей. Именно этот запас капитала позволил банку вести эффективное управление своей деятельностью. Стоит отметить, что именно в этот период проводились активные социальные кампании и рекламные акции с целью привлечения большего числа клиентов как среди физических лиц, так и среди юридических лиц. Предоставляемые услуги Юниаструм Банка позволяют малым предприятиям избавить себя от постоянных хлопот с бухгалтерией (ведение электронного счета и проведение операции безналичным способом).

Зачастую анализ надежности банка проводят двумя способами: по финансовой отчетности и экспертным методом. В ходе выполнения работы у нас не было цели провести экспертное заключение. Хотя если говорить про интервьюирование клиентов банка, то можно отметить высокий уровень доверия Юниаструм Банку, уверенность, что он не обанкротится и продолжит свою деятельность. Не смотря на то, что в Чебоксарах недостаточно развита система банковских карт Юниаструм Банка каждый день число клиентов увеличивается. Что говорит о намерении руководства банка долго сохранять свои позиции на рынке.

Заключение

В современном мире требования к обращению финансами значительно возросли. Сегодня совсем невыгодным является хранение денег дома. Практически все вкладывают свои денежные средства a банки, ценные бумаги, недвижимость. Однако в связи с мировым финансовым кризисом все иллюзии про надежность банков и устойчивость их пошла кругом. Именно поэтому в своей работе мы решили рассмотреть тему устойчивости и надежности банков. Потому как очень многие банки, которые лидировали на рынке и считались надежными просто разорились. Что уж говорить про российскую банковскую систему, которая была подвержена жестокому удару. Несмотря на серьезные вливания финансов со стороны ЦБ РФ, многие банки серьезно задумались о своем состоянии.

Юниаструм Банк давно известен на рынке и всегда имел имидж надежного банка. Его развитая сеть филиалов позволяет функционировать по всей России и соответствовать требованиям рынка. Услуги, предоставляемые банком позволяют клиентам спокойно себя чувствовать и быть защищенными от внешнего воздействия реалий современного рынка.

Именно этот банк обладает новой моделью общения с клиентами: открытость, прозрачность работы, гибкость условий и социальные кампании. Однако иногда за текущими действиями скрываются серьезные проблемы во внутренней структуре, которые можно выявить только математическими методами. Поэтому в работе мы рассматривали два подхода по оценке устойчивости и надежности банка. Один из методов основывается полностью на основных показателях банка — их нормативы устанавливаются Центробанком РФ. Именно по ним можно провести анализ, но он не затрагивает финансовых показателей и практически не выявляет закономерностей изменения этих показателей. В ходе работы у нас получилось, что Юниаструм Банк средней надежности.

Второй метод основан на методике кандидата экономических наук Кромонова С.В. Этот метод рассчитывается по финансовым показателям производительности предприятия. Мы сравнивали 2008 год и 2009 год по состоянию на 1 января и составляли расчетные показатели. Всего показателей было 7. Они являются основными в этом расчете. Рейтинговая система расчета КоммерсантЪ также основывается на методе Кромонова. По этим показателям у нас получилось, что в 2008 году общий показатель надежности банка составил 24,77, а в 2009 году — 19,65. Это значит, что показатель уменьшился и банк в меньшей степени может отвечать по своим обязательствам.

На основе этих двух методов оценки надежности и устойчивости банка мы можем отметить среднюю степень надежности Юниаструм Банка. Однако этот показатель немного условный, поскольку итоговую оценку мы проводим в сравнении с другими банками.

Список литературы

1. Балабанов И.Т. Банк и банковское дело// СПб., 2002 г.

2. Инструкция Банка России №110-И “Об обязательных нормативах банков”

3. ОПОРА-кредит: все о финансах для малого бизнеса . [Электронный ресурс] http://www.opora-credit.ru/news/banks/detail.php?ID=8878

4. Официальный сайт «Юниаструм банка» URL: http://www.uniastrum.ru/ru/about/social.php

5. О банках и банковской деятельности: федер. Закон Рос. Федерации от 02 декабря 1990 г. №83-ФЗ : принят Гос Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 23 ноября 1990г. : одобр Советом Федер. 19 января 1990 г.// Рос. Газ. - 1990. - 06 декабря

6. Об обществах с ограниченной ответственностью: федер. Закон Рос. Федерации 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ : принят Гос Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 14 января 1998г. : одобр Советом Федер. 28 января 1998 г.// Рос. Газ. - 1998. - 12 февраля

7. Сайт «Банкир.ру» - портал о банках, их деятельности http://www.bankir.ru/news/article/1159468

8. Сидоров В.Е., Журавлев Р.А. Безопасность банковской деятельности — учебник для вузов// М., 2000 г.

9. Эксперт сообщение: журнал электронный [Электронный ресурс] URL: http://www.soob.ru/n/2002/7-8/g/21

10. Электронный журнал по банковскому делу, уроки по методике оценки надежности банка . [Электронный ресурс] http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=metodica.htm

[1] Ст 50 гл.4 раздел 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, принят Гос Думой от 21.10.1994;

ФЗ «О банках и банковской деятельности», принят Гос Думой от 02.12.1990 №83-ФЗ,

ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», принят Гос Думой от 08.02.1998, № 14-ФЗ

[2] Банковское дело — методика расчета надежности банка http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=metodica.htm

[3] Сайт Банкир.ру уроки по методике расчета показателей надежности банка http://bankir.ru/technology/article/4863803