Решение: Рассчитаем сумму кредита. Банк может выдать максимум 70% стоимости кредита, т.е. 1 750 000 рублей.

Поскольку погашение осуществляется равными взносами, то сначала рассчитаем сумму ежемесячных выплат в погашении кредита:

1 750 000 / (12 мес. * 10 лет) = 14 583, 33 руб.

Возможность ежемесячных выплат, исходя из его дохода, составит:

20 000 * 30% / 100% = 6 000 руб.

Следовательно, даже без учета процентов Львов С.С. не сможет погасить кредит.

Ответ: нет.

2. Расчет кредита на неотложные нужды

Условие: Иванов С.С. обратился в банк с заявлением о получении кредита в размере 25000 руб. на неотложные нужды (на лечение). Данный вид кредита предоставляется на 5 лет под 16% годовых. Для этого он предоставляет в кредитный отдел справку о доходе, который составляет 2 800 руб. Ранее кредитом не пользовался и административных взысканий не имел.

Задание: Рассчитайте сумму кредита и размер выплачиваемых процентов за пользование ссудой; составить график погашения кредита.

Решение:

Определим его кредитоспособность за 5 лет (60 месяцев):

Р = 2800 руб. * 0,3 * 60 мес. = 50400 руб.

Определим сумму кредита, которую банк может выдать:

S = 50400/ (1+ (16% * 60 мес.) / 12 * 100)) = 50400/(1+0,8)= 28000 руб.

3. Расчет кредита на обучение в вузе.

Условия образовательного кредита учитывают социально-экономические особенности молодежи. Некоторые банки специально специализируются на образовательных кредитах. В приложении приведена таблица 10, которая наглядно показывает преимущества льготного кредитования, банков, занимающихся такой деятельностью.

Пример 1. Условие: Александров С.Л. взял кредит на обучение на льготных условиях: процентная ставка 10% годовых. Сумма кредита 375 000 рублей на срок – 10 лет. Погашение кредита будет через 5 лет после подписания договора.

А Сурикова А.П. взяла кредит на обыкновенных условиях бака под 15 % годовых на 5 лет. Сумма кредита 375 000 рублей. Погашение происходит в течении 5 лет с момента подписания договора.

Задание: Рассчитайте сумму кредита и размер уплачиваемых процентов за пользование кредитом Александрова С.Л. и Суриковой А.П. Сравните выплачиваемые суммы и переплату.

Решение:

Проценты, выплачиваемые Александровым С.Л.:

- за год 37 500 рублей (375 000 * 10% / 100%)

- за месяц 3 125 рублей (37 500 / 12 месяцев)

Основной платеж 6 250 рублей (375 000 / 60 месяцев (т.е. 12 месяцев * 5 лет))

Ежемесячный платеж составляет 9 375 рублей.

Переплата составляет 225 000 рублей ( 37 500 * 6 лет)

Проценты уплачиваемые Суриковой А.П.

- за год 56 250 рублей (375 000 * 15% / 100%)

- за месяц 4 687,5 рублей (56 250 / 12 месяцев)

Основной платеж 6 250 рублей (375 000 / 60 месяцев (т.е. 12 месяцев * 5 лет))

Ежемесячный платеж за кредит составляет 10 937,5 рублей.

Переплата составляет 337 500 рублей (56 250 * 6 лет)

Ежемесячные платежи Суриковой А.П. больше на 1 562,5 рублей

Переплата также больше у Суриковой А.П. на 112 500 рублей. К тому же Александрову С.Л. предоставляется отсрочка на срок обучения в вузе, т.е. к моменту выплаты сумм по кредиту, он сможет устроиться на работу и получать дополнительный доход.

Преимущества льготного кредитования ярко выражены в значительной разнице переплаты за кредит и небольшой разнице в ежемесячных платежах.

Порядок кредитования студентов и абитуриентов дневного и вечернего отделений, обучающихся по программе первого высшего образования (бакалавр, специалист) мы можем рассмотреть в следующей таблице 11.(приложение…)

Также банками предусмотрены отдельные условия предоставления кредита студентам, учащимся в магистратуре. Условия кредита различны и происходят по программе "бакалавр". Их мы можем рассмотреть в таблице 12.(Приложение…)

Максимальные сроки по предоставлению кредита, льготному периоду и периоду выплаты по разным программам, формам обучения и срокам обучения отличаются, они указаны в следующей таблице 13.

Система образовательных кредитов выгодна и полезна не только студенту, но и вузу, в который он приносит деньги – вуз может быть уверен, что плата за обучение будет поступать регулярно и в полном объеме и что студент сделает все, чтобы вовремя сдать сессию.

Налаженная и широко распространенная система кредитования образования имеет огромный потенциал и в масштабе всего государства. Кроме того, что государство в значительной степени снимается бремя финансирования вузов, общество за счет повышения достаточности образования получает лучших специалистов, не только более талантливых, но и более мотивированных на достижение высоких результатов.

4. Расчет автокредитования

Рассмотрим возможные условия предоставления автокредита от различных производителей (см. табл. 14).

Некоторые дилеры предлагают спецпрограммы без первого взноса по кредиту либо продажу машин в рассрочку (с нулевой процентной ставкой).

Порядок погашения кредита:

- Начало погашения – со 2-го месяца.

- Выплаты – ежемесячно, равными суммами.

- Форма погашения – наличная или безналичная.

- Возможность досрочного погашения.

Необходимые документы.

При подаче заявки:

1. заполненная анкета – заявка;

2. паспорт гражданина РФ (ксерокопия всех страниц, оригинал предъявляется);

3. водительское удостоверение;

4. второй документ (кроме паспорта), удостоверяющий личность Заемщика: российский заграничный паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, военный билет, паспорт моряка, разрешение на право носить оружие, охотничий билет; пенсионное удостоверение, служебное удостоверение (с фотографией владельца и печатью организации (учреждения));

При отсутствии перечисленных документов:

- свидетельство о рождении;

- свидетельство о заключении или расторжении брака;

- диплом об образовании и т.д. (предоставляется ксерокопия документов, оригинал предъявляется);

5. обязательно для ПБОЮЛ – справка по форме банк за период не менее 6 последних месяцев или иной документ, подтверждающий оплату налогов;

6. для кредиторов суммой более 50 000 долларов США – копия трудовой книжки и справка по форме 2 НДФЛ.

При оформлении кредита: копия трудовой книжки, заверенная организацией – работодателем.

После всех необходимых действий с дилером нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, а также застраховать его от рисков всех способов повреждения или утраты.

Совместно с сотрудником магазина партнера предъявить в банк оригиналы ПТС и страхового полиса будущего автомобиля, после чего, подписав акт приема-передачи, получаете автомобиль.

Пример 1. Рассмотрим пример на условиях одного банка.

Условия:

Предмет кредитования: новый отечественного и иностранного производства автотранспорт, подержанный автотранспорт иностранного производства сроком эксплуатации до 10 лет

Первоначальный взнос: от 0% стоимости автомобиля

Сумма кредита:

- Автомобили иностранного производства – от 100 000, максимальная сумма не ограничена;

- Автомобили отечественного производства – от 100 000, максимальная сумма не ограничена;