Место кредитных операций в деятельности коммерческих банковРефераты >> Банковское дело >> Место кредитных операций в деятельности коммерческих банков
должен подать заявление на изъятие) и собственно срочные депозиты.
Собственно срочные депозиты по срокам хранения подразделяются на
депозиты со сроком:
- до 30 дней
- от 31 до 90 дней
- от 91 до 180 дней
- от 181 дня до 1 года
- от 1 года до 3 лет
- свыше 3 лет.
К не депозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов;
1.2 Регламентация кредитного процесса коммерческого банка
Кредитные операции коммерческих банков являются объектом усиленного внимания со стороны органов банковского надзора и самих банков.Соответствено,кредитный процесс коммерческого банка регламентируется как нормативными актами Банка России,так и внутренними актами самих банков(кредитная политика).Требования банка России являются первичными, поскольку банк строит свою внутреннюю политику исходя из них. К наиболее важным нормативным актам Банка России нужно отнести следующее:
-Инструкция от 16 января 2004г.№110-И (ред.от 08.11.2010) “Об обязательных нормативах банков”;
-Положение от 26 марта 2004 г.№254-П (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) ”О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам”;
-Положение от 31 августа 1998г.№ 54-П(ред. от 27.07.2001) ”О порядке предоставления(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения) ”;
-Положение от 26 июня 1998 г.№ 39-П(ред. От 26.11.2007) “О порядке начисления процентов по операциям,связанным с привлечением и размещением денежных средств банками,и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета”[5]
Глава 2 ВИДЫ КРЕДИТОВ И ИХ ОРГАНИЗАЦИЯ НА ПРИМЕРЕ Банка “Держава”
2.1 Общие сведения о банке “Держава”
|
Полное название |
на русском языке: "Акционерный коммерческий банк "Держава" открытое акционерное общество" на английском языке: Joint-Stock Commercial Bank "DERZHAVA" |
|
Краткое название |
на русском языке: АКБ "Держава" ОАО на английском языке: JSCB "DERZHAVA" |
|
Дата регистрации |
5 марта 1994 года. |
|
Лицензии |
· Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2738 от 16.06.2004г. · Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 13.12.2000 г. № 077-03808-100000 · Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 13.12.2000 г. № 077-03868-010000 · Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 13.12.2000 г. № 077-03913-001000 · Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 27.12.2000 г. № 077-04374-000100 · Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле от 07.07.2009 г. № 1397 |
|
Информация о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов |
Банк 16 декабря 2004 г. включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 308. |
|
Уставный капитал |
50 868 000 рублей |
|
Капитал (собственные средства) |
1 211 000 000 рублей (по состоянию на 01.10.2010 г.) |
|
Валюта баланса |
10 300 000 000 рублей (по состоянию на 01.10.2010 г.) |
|
Прибыль |
256 600 000 рублей (за 9 мес. 2010 года) |
|
Аудитор |
2008 - 2010 год ООО "Финансовые и бухгалтерские консультанты", член международной ассоциации PKF 2001 - 2007 годы - ЗАО "ПрайсвотерхаусКуперс Аудит" |
|
Принадлежность к банковским и другим организациям, членство в валютных, фондовых биржах |
· Член Ассоциации Российских Банков (АРБ) · Член международной платежной системы VISA International · Член Международной межбанковской системы телекоммуникаций S.W.I.F.T. · Член фондовой Биржи ММВБ · Член секции валютного, срочного рынка ММВБ · Дилер на рынке ГЦБ ММВБ |
|
Кол-во сотрудников |
169 человек на 1 октября 2010 г. |
|
Реквизиты |
к/c: 30101810700000000675 ИНН: 7729003482 ОГРН: 1027739120199 Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц, серия 77 № 007636106, выдано Межрайонной инспекцией МНС России № 39 по г. Москве «28» августа 2002 БИК: 044552675 SWIFT: DERZRUMM |
Кредитная политика банка Держава строится на основе соблюдения таких общепринятых принципов кредитования как срочность, возвратность, платность и обеспеченность. В выборе перспективных направлений размещения средств Банк, исходя из приоритета высокой финансовой надежности и реальных возможностей привлечения кредитных ресурсов, ориентировался на те отрасли и сферы материального производства и торговли, которые отличаются высокой скоростью хозяйственного оборота, сравнительно низкой капиталоемкостью и устойчивым уровнем спроса на производимые ими товары и услуги. Заемщиками Банка являлись юридические и физические лица, являющиеся собственниками и/или участниками среднего и крупного бизнеса.
В дальнейшим рассмотрим основные виды кредитования предоставляемые банком “Держава” как физическим, так и юридическим лицам.
Кредитование на покрытие краткосрочных кассовых разрывов (овердрафт).
Овердрафт-это кредит «до востребования», который не имеет фиксированного срока возврата. При наличии задолженности по овердрафту, она будет автоматически погашаться за счет средств, поступающих на банковские счета заемщика. Максимальный срок непрерывной задолженности по договору - 30 дней.
|
Сумма кредита |
Лимит по овердрафту зависит от следующих показателей: - От финансового состояния клиента и его способности своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по возврату основной суммы долга и начисленных процентов; - От размера кредитовых оборотов (не более 50% от размера чистых кредитовых оборотов за месяц). |
|
Валюта кредитования |
Овердрафты предоставляются только в рублях. |
|
Преимущества |
-возможно открытие лимита овердрафта исходя из кредитовых оборотов в других коммерческих банках. |
|
% по кредиту |
- Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. - Начисление процентов производится ежемесячно на фактический остаток долга. - Проценты выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца. |
|
Целевое использование |
Оплата платежных документов заемщика в пределах открытого лимита. |
|
Обеспечение кредита |
· Кредитовый оборот по расчетному счету заемщика, отвечающий требованиям Банка: поступления от покупателей/ заказчиков (конечных потребителей продукции/ услуг, реализуемых Заемщиком), торговая выручка(овердрафт). При оформлении ВКЛ следующие виды залога: готовая продукция, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты; автотранспорт; оборудование, машины, механизмы, технологические линии; жилая и нежилая недвижимость; залог ценных бумаг, акций, долей; дебиторская задолженность. |
|
· Погашение долга |
Задолженность по обязательству возможно погашать двумя способами: - автоматическое безакцептное списание со счета заемщика по мере наличия на нем свободного остатка (овердрафт, п.1.1.); - Списание со чета осуществляется на основании распоряжения Клиента (ВКЛ, п.1.2, п.1.3.). |
