В случае отсутствия у заемщика реальных перспектив погашения не обеспеченной возвратом задолженности по ссуде и процентов по ней банк-кредитор:

- предъявляет сумму долга к взысканию своим распоряжением в бесспорном порядке со счета гарантии или поручителя без предварительного уведомления;

- получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества в порядке, определенном в кредитном договоре;

- предъявляет к оплате требования и счета заемщика к другому лицу, которые заемщик уступил в пользу банка, а также взыскивает с расчетного счета заемщика штрафы и неустойку, сговоренные в кредитном договоре.

При отсутствии средств на расчетном счету заемщика для уплаты процентов непогашенная их сумма относится на счет просроченных процентов по ссуде. В таких случаях банк может взимать пени в размере, определяемым кредитным договором, за каждый день просрочки платежа.

Совершенствованием кредитования малого и среднего бизнеса является систематическая проверка эффективности действующей балльной модели для корректировки шкалы оценок, которую следует производить по мере выявления неблагополучных ссуд, изменения экономических условий и образа жизни семей. Итогом очередной проверки результативности отбора заемщиков может быть решение сместить акцент с одного оценочного показателя на другой, который в данное время, по мнению банка, является для определения кредитоспособности более весомым.

В целом, финансово-кредитная и инвестиционная поддержка малого предпринимательства должна осуществляться в следующих основных направлениях и формах:

- кредитование приоритетных проектов на льготных условиях и конкурсной основе;

- внедрение и развитие системы гарантирования кредитов субъектам малого бизнеса, предоставляемых банками второго уровня;

- разработка механизма стимулирования банков второго уровня путем разделения рисков и частичного субсидирования процентных ставок;

- продолжение практики софинансирования проектов, совместно с банками второго уровня;

- развитие системы венчурного финансирования;

- поощрение создания субъектами малого бизнеса кредитных товариществ, обществ взаимного страхования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Закон Республики Казахстан от 31.01.2006 N 124-3 "О частном предпринимательстве" (изменениями 17.07.09 N 188-4)

2. Закон Республики Казахстан 17 ноября 2005 года N 197/23-III. "О государственной поддержке малого предпринимательства 2006-2008 гг.".

3. Закон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" от 31.08.95 г. № 2444 по состоянию на 11 июля 2009г.)

4. Закон Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан" от 30.03.2000 г. № 2155 (с изменениями от 10.07.2009 г. № 483-II).

5. Постановление Правительства Республики Казахстан от 28 июля 2003 года №753 "О Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан».

6. Государственная программа развития и поддержки малого предпринимательства Республики Казахстан на 2006-2008 гг. Утверждена Указом Президента Республики Казахстан 29 декабря 2005 г. № 1268

7. Абжанова Д.Ш. Практические аспекты совершенствования финансовой поддержки малого бизнеса // Каржы Каражат, Финансы Казахстана. № 6. 2007-08.

8. Банковское дело: зарубежный опыт и казахстанская практика: Учебное пособие / У.Айтбаева, К.Ахметова, Н.Колебаева, др. - Алматы, 2008-09.

9. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008.

10. Банковское дело / Под ред. Сейткасимова Г.С. – Алматы: Каржы-каражат, 2008.

11. Банковское дело / Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008.

12. Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане: Учебное пособие. - Алматы: Экономика, 2009.

13. Ерможенко Н.И., Бросученко Э.И. Формы предпринимательства за рубежом. - Киев. 2007.

14. Информация АО "БанкТуранАлем", 2008-2009.

15. Кантарбаева А.К. Предпринимательство институционально-эволюционный подход. – Алматы: "Раритет", 2006-2007.

16. Климкин С.И. Правовые формы предпринимательства в Республике Казахстан.- Алматы: Баспа, 2007.

17. Кокеев А. Этапы развития малого и среднего бизнеса. //Экономическое обозрение Нацбанка 2008-2009. № 7.

18. Краткий статистический справочник "Социально-экономическое развитие Республики Казахстан" // Агентство Республики Казахстан по статистике, 2008-2009.

19. Калиева Г. Т. Кредитное дело. - Алматы: Каржы-каражат,2009.

20. Кредиты банков второго уровня субъектам малого предпринимательства по отраслям экономики, на конец периода, млн. тг // Оперативная информация Национального Банка Республики Казахстан, декабрь 2009.

21. Мадиярова Д.М., Марчевский В.С. Основы современного банковского дела. – Алматы: Экономика, 2007-2008.

22. Миржакыпова С.Т. Банковский учет в Республике Казахстан – Алматы: Экономика, 2008-2009.

23. Напольских М.А. Скоринговый метод оценки кредитоспособности частных лиц // Банки Казахстана. № 4. 2008.

24. Программа двух лет. По материалам Центра экономической информации // Каржы-Каражат. № 2007

25. Программа малого бизнеса Казахстана // Европейский Банк Реконструкции и Развития, 2007.

26. Программа кредитования малого бизнеса Казахстана // Бизнес-экспресс. 2009.

27. Просвирова Л.В. Кредитный рейтинг, как механизм повышения инвестиционной привлекательности коммерческих банков // Банки Казахстана. № 6. 2008.

28. Разумнова И. Мелкое предпринимательство в промышленности США // Проблемы теории и практики в управления. 2007, № 3.

29. Социально-экономическое развитие Республики Казахстан за январь-июль 2008 г. Краткий статистический справочник "Социально-экономическое развитие Республики Казахстан" // Агентство Республики Казахстан по статистике, 2008.

30. Состояние сектора малых и средних предприятий в Казахстане в 2003-2008 гг. // Статуправление РК. Алматы, 2008.

31. Статистический бюллетень Национального Банка Республики Казахстан. № 8 (141), август 2008 г.

32. Cыдыков К.С., Шайнуров А.С. Проблемы развития малого предпринимательства (теория и практика), - Алматы, изд. "Жеты жаргы", 2008.

33. Тлеубердин О.Л. Предпринимательство: перспективы и итоги // Казахстанская правда, 1 января 2008.

34. Токсанова А.Н. Развитие малого предпринимательства: концептуальный подход с позиций менеджмента. – Алматы: Гылым, 2008.

35. Токсанова А.Н. Финансирование малого бизнеса // Каржы-Каражат. № 1. 2008.

36. Хамитов Н.Н. Банковское дело. – Алматы: Экономика, 2007.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Сопоставительный анализ крупного и малого бизнеса