Как видно из табл. 2.4 Октябрьское отделение характеризуется высоким качеством кредитного портфеля. Размер «плохих» кредитов сократился с 786,6 млн. руб. на 01.01.04 г. до 22,8 млн. руб. на 01.01.06 г. Доля сомнительных, просроченных, пролонгированных кредитов в кредитном портфеле отделения составляет на 01.01.06 г. лишь 0,01 %. На начало 2004 г. этот показатель составлял 0,7 %.

Анализ кредитных вложений в отрасли народного хозяйства проведем на основании данных табл. 2.5.

Таблица 2.5 Структура кредитного портфеля по видам деятельности

Из табл. 2.5 видно, что кредитная поддержка оказывается в большей степени предприятиям промышленности, объем которой на 01.01.2004 г. составил 102044,2683 млн. руб. или 90 % объема кредитного портфеля. В строительную отрасль вложено 1,7 % (1942,1306 млн. руб.). Кроме того, банком оказывалась значительная поддержка предприятиям торговли и общественного питания (6854,696 млн. руб. или 6 %),транспортным организациям (2556,09626 млн. руб. или 2,3 %).

Однако за 2004 – 2005 г.г. доля кредитов, предоставленных отраслям промышленности заметно сокращается и составляет 74,7 % в 2004 г. и 75,1% в 2005 г. Это было обусловлено увеличением кредитования транспортных организаций на 10,3 % за 2004 г. и 9,9 % за 2005 г. по сравнению с 2003 г. А также появлением новых отраслей кредитования: жилищно-коммунальное хозяйство (0,1%); сельское хозяйство (486,865 млн. руб. или 0,3 %); информационно-вычислительное обслуживание (406 млн. руб. или 0,3 %); финансы, кредит, страхование, пенсионное обеспечение (517,2 млн. руб. или 0,3 %).

Обеспечение возвратности кредита выражает необходимость защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма гарантированных обязательств заемщика. Все обеспечивающие обязательства являются дополнительными к основному долгу заемщика. Они оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу [9].

Исполнением обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя правового титула, залогом движимого и недвижимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами. Применение форм обеспечения возвратности кредита особенно актуально в связи с неустойчивым финансовым положением предприятий. Их использование снижает кредитный риск, обеспечивает прибыль банков и сохраняет их активы.