происходит в рамках корреспондентских отношений банков;

представляет собой дорогостоящий по отношению к другим источникам кредитный потенциал банка.

Развитие межбанковского кредитования обеспечивает хорошая информационная база, характеризующая финансовое состояние банков, их платежеспособность и ликвидность. На практике необходимы публикации балансов.

Средства кредитного потенциала банков формируют рынок денег и кредита, на котором банки предоставляют и заимствуют кредиты. На кредитном рынке, как и на всяком другом, должна быть ясная картина спроса и предложения кредита. В этих целях в банке осуществляется контроль за основными факторами, которые воздействуют на спрос и предложение кредитов:

Носитель спроса и предложения кредита.

Объем спроса и предложения кредита по их срочности.

Условия и высота процентного уровня, или цена кредита по срочности кредита.

Основные тенденции движения на кредитном рынке, особенно воздействие Центрального банка.

Соотношения процентных уровней на отдельных кредитных рынках, их закономерности.

Система страхования риска, которая может проявляться во взятии и предоставлении кредита на кредитном рынке.

Хорошие знания тенденции на кредитном рынке дают возможность коммерческому банку проводить деловую политику эффективно и эластично, а средства своего кредитного потенциала использовать свободнее.

Если коммерческий банк имеет ясную картину на кредитном рынке, то тем самым он обеспечивает для себя возможность получения межбанковского кредита на кредитном рынке в момент возникновения собственных обязательств без риска неликвидности. Кроме того, кредитный рынок позволяет банку поддерживать высокую ликвидность своих средств продажей их на этом рынке.

Кредитная политика коммерческого банка обеспечивает непрерывное использование всех средств, которые создаются для удовлетворения подлежащих погашению обязательств и минимального резерва ликвидности. Остаток средств необходимо реализовать на денежном и кредитном рынке. Все сделки на денежном и кредитном рынке регулируются особыми решениями органов управления банка.

Одна из основных целей банковской политики в распределении средств кредитного потенциала — это обеспечение соответствия структуры источников средств со структурой активов банка. Так, "в США нет узаконенного коэффициента ликвидности, его определение и поддержание являются задачей руководства банка. При этом исходят из того, что тип привлеченных депозитов, источник их происхождения и стабильность являются главными факторами, определяющими ликвидность".

Таким образом, кредитная политика является важнейшим инструментом достижения стратегических целей коммерческого банка. От ее успешной реализации во многом зависит финансовый результат банковского учреждения.

1.3 Оценка кредитной деятельности коммерческих банков в РК

Банковская система – одна из наиболее динамично развивающихся секторов экономики РК, переход на рыночные отношения в котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990 года была практически ликвидирована система государственных специализированных банков. В январе 1991 года был принят закон «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР», что было по существу началом банковской реформы в стране, и к началу 1991 года в основном завершилось формирование двухуровневой банковской системы: на первом уровне – Национальный банк Республики Казахстан, с областными управлениями и отдельными, а на втором уровне – коммерческие банки РК.

Формирование эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики страны, имеет неоценимую практическую значимость. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулирует движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Современная банковская система – сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемыми банковскими структурами ( лизинг, факторинг, траст и т.д. ).

Реализуя банковские операции, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность и стабильность функционирования в системе рыночных отношений.

Экономические показатели, характеризующие сферу банковского сектора, свидетельствуют о положительных тенденциях, складывающихся в этой области.

Таблица 2 - Динамика основных показателей, характеризующих развитие банковской системы за ряд лет (на конец года, в млрд.тенге)