Банкоматы КРД АППБ «Аваль»

1 ул. Р. Люксембург, 2, «UMC»;

2 просп. Победы, 64, АППБ «Аваль» ;

3 ул. Набережная, 32, АППБ «Аваль» (депозитный) (1) ;

4 ул. Гагарина, 40, АППБ «Аваль»;

5 ул. Генерала Василевского, 4, АППБ «Аваль»;

6 ул. Киевская, 3, АППБ «Аваль»;

7 просп. Кирова, 82, Торговый дом «Крыммаркет»;

8 бул. Ленина, 20/1, Аптека 36,7;

9 просп. Победы, 43, АППБ «Аваль»;

10 ул. Залесская, 68, АППБ «Аваль»;

11 просп. Кирова, 16, АППБ «Аваль»;

12 ул. Набережная, 32, АППБ «Аваль» (2);

13 ул. Набережная, 32, АППБ «Аваль» (3);

14 ул. Пушкина, 3, магазин 9;

15 ул. Киевская, 144, супермаркет «Фуршет».

Таким образом, была рассмотрена вся система связи между дирекцией и филиалами и их функции и услуги. Теперь можно рассмотреть управленческую связь между отделами симферопольской Дирекции КРД АППБ «Аваль» на примере схемы функциональной структуры главного отделения банка.

2. Корпоративный банкинг

Производственная практика в банке «Аваль» была пройдена мной в отделе мониторинга, кредитного контроля и административных кредитных операций, а также корпоративного банкинга.

3.1. Основные требования корпоративных клиентов банка

Юридические лица, которые обслуживаются банком «Аваль», с каждым днем нуждаются в широком спектре банковских продуктов, которые удовлетворяют их требованиям с точки зрения полноты, своевременности, комплексности и стоимости. Между десятков тысяч клиентов банка можно найти тех, кого б удовлетворили только простое расчетно-кассовое обслуживание. Субъекты хозяйствования и предпринимательства работают в тяжелых экономических условиях, когда без квалифицированной помощи банка трудно надеяться на успех.

Можно укрупнено выделить такие нужды клиентов юридических лиц:

1. именно расчетно-кассовое обслуживание, инкассация;

2. информационное обеспечение клиента, использование программных продуктов;

3. правовое обеспечение клиентов;

4. неторговые операции клиентов, пластиковый карточный бизнес;

5. валютные и документные операции;

6. операции, связанные с предоставлением кредитов, гарантий операций с векселями и другими ценными бумагами, лизинг, нефинансовые инструменты.

До этого времени банк работает, в основному, за консервативной схемой, в которой клиент должен обращаться за каждой отдельной услугой в разные подразделения банка. Это является неудобным как для клиента, так и для самого банка.

3.2. Конкурентная среда на рынке банковских услуг, позиция банка «Аваль»

Когда мы говорим о целостной картине, то имеем в ввиду то, что позиции банка «Аваль» являются достаточно постоянными и стабильными. Конечно, что многосферность среды, постоянное присутствие свободных кредитных ресурсов, возможность демпингировать уровень кредитных ставок, качество расчетных операций и т.д. дает возможность быть в лидерах. Но при этом имеются сотни случаев, когда корпоративные клиенты покупают у нас продукты, связанные с риском для банка, а потом за счет банковских средств получат безрисковые услуги в других банках. Достаточно примеров, когда банк предоставляет кредиты в миллионных сумах, а потом клиент покупает на эти средства валюту в другом банковском учреждении, где выгоднее курс, меньший тариф, или меньшее время на проведение операции. Анализ показывает, что решить проблему разовыми акциями невозможно. Так как, если сегодня снизится, предположим, ставка за кредитором, то это еще не гарантия того, что через неделю клиента не привлечет еще меньшей ставкой другой «быстрый» банк. Нужен комплексный подход к работе с клиентом. Именно этому и призванный служить корпоративный банкинг.

3.3. Содержание корпоративного банкинга

Суть термину корпоративного банкинга состоит в предоставлении комплексных прибыльных для банка услуг корпоративным клиентам, т.е. юридическим лицам.

Данный подход предсказывает рассмотрение бизнеса с клиентом в комплексе, а не отдельно по операциям, и, как следствие – разработка стратегии бизнеса клиентом (сегмент рынка), он позволяет видеть высшему менеджменту банка целостную картину. В работе по данной схеме клиент знает одного (двух) работника, который отвечает, в том числе и перед клиентом, за количество и качество предоставленных услуг и может аргументировано объяснить позиции банка. Таким образом, образуется группа, так называемых, менеджеров счетов, которые комплексно работают с клиентом по таким основным направлениям:

1. Расчетно-кассовое обслуживание:

- возможность персонального режима расчета;

- анализ поточных операций клиентов;

- образование персональных расчетных схем;

- анализ качества банковских услуг, оперативное вмешательство;

- координация деятельности расчетных подразделений банка.

2. Покупка-продажа иностранной валюты:

- анализ конкурентной базы в подразделении клиентов банков;

- знание и анализ графиков и количества платежей по импорту и экспорту;

- использование овердрафта;

- корректировка суммы купли-продажи валюты.

3. Бюджетирование:

- оперативное реагирование на активность счетов клиентов;

- анализ и планирование доходов и расходов по видам деятельности клиентов, групп клиентов;

- оптимизация банковских продуктов и технологий;

- произведение стратегии банка по клиентам, их группах.

4. Кредитование:

- персональные схемы кредитования различных активных операций в рамках утверждения лимитов;

- создание замкнутых цепей;

- анализ места (позиции) клиентов на рыке, нефинансовый анализ;

- подготовка рекомендации с прибыльности займов, структуризация займов, распознавание проблем по займам.

5.Представительская функция:

- консультационные услуги;

- участие в маркетинговых программах;

- гибкая тарифная политика;

- создание связанных или замкнутых кругов клиентуры.

Исполнение указанных функций менеджерами счетов позволит банку лучше идентифицировать возможность продажи услуг для каждого клиента, создать базу для управления всеми вложениями в продажу на основе знания клиентов и их бизнес-средой.

Структура подразделений корпоративного банкинга, взаимодействие с другими подразделениями банка.

С целью отработки новых технологий роботы, решением правлением утверждено новую структуру кредитного департамента. Основным профитцентром, своеродным фронтом-офисом, который призванный комплексно обслуживать клиентов с использованием новых технологий, стало управление корпоративного банкинга. Данное управление не имеет разделение на отделы, в нем работают только менеджеры расчетов, каждый из которых ведет несколько клиентов. Работа менеджера условно подразделяется на шесть этапов:

Первый - предварительная работа с клиентом, цель которой лежит в формировании четкого понимания нужд клиента, сложение перечисление средств по продажи ему необходимых банковских услуг, соглашение с ним пропонованого перечисления и терминов внедрения продуктов;

Второй – подготовительная работа по продажи банковских продуктов, в ходе которой готовятся необходимые пакеты документов для утверждения с определенными службами банка, то есть необходимая база для выводов о возможности сотрудничества с клиентом;