Подводя итоги необходимо отметить, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику самостоятельно, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике.

Список литературы

1. «О банках и банковской деятельности в РФ» Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1

2. Гражданский кодекс РФ

3. «Об обязательных нормативах банков»: Инструкция Банка России от 16.01.2004 г №110-И

4. «Об обязательных резервах кредитных организаций»: Положение Банка России от 29.03.2004 г № 255-П

5. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»: Положение Банка России от 26.06.98 №39-П

6. «О депозитных и сберегательных сертификатах кредитных организаций»: Положение Банка России от 10.02.1992г. №14-3-20 от 10.02.92 № 14-3-20 в ред. письма ЦБ РФ от 18.12.92. №23

7. «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций»: Письмо Банка России от 16.12.1998г. №363-Т.

8. Федеральный Закон № 395-1-ФЗ от 02.12.1990г "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями)

9. Указания ЦБ РФ от 11 января 2000 № 713-У

10. Федеральный Закон №86-ФЗ от 10.07.2002г "О центральном банке Российской Федера10ции (Банке России)" (с изменениями и дополнениями)

11. Федеральный Закон № 177-ФЗ от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

12. Федеральный Закон №158-ФЗ от 22.07.2008 г. «О внесении изменений в главы 21, 23, 24, 25 и 26 части второй Налогового Кодекса Российской Федерации и некоторые другие акты Законодательства Российской Федерации о налогах и сборах»

13. Федеральный Закон № 48-ФЗ от 11.03 1997г «О переводном и простом векселе»

14. Положение Банка России № 255-П от 20.03 2004г «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с учетом изменений)

15. Банковское дело: Учебник/под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой, 5-е издание переработанное и дополненное, Москва, “Финансы и Статистика”, 2008.- 478с.

16. Банковские операции/ под ред.Ю.И.Коробова.-М.:Магистр, 2007.-446с.

17. Банковские операции: Учебник/под ред А. В. Печникова, О. М. Маркова, Е. Б. Стародубцева, Москва, 2009.- 284с.

18. Банковские операции: учебное пособие/ коллектив авторов; под ред.О.И.Лаврушина.-М.:КНОРУС, 2007.-384с.

19. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина.-М.:Финансы и статистика, 2005. – 576 с.

20. Банковское дело: учебник/ под ред.д-ра экон.наук, проф.Г.Г.Коробовой.-изд.с изм.-М.:Экономистъ, 2006.-766с.

21. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник.-М.:Высшее образование,2008.- 422с.

22. Велиева И., Волков С.«Время собирать деньги »//Эксперт №11 (650) от 23.03.2009

23. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие - М., Академический проект, 2005.-210с.

24. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов.- М., Омега-Л, 2008.-480 с.

25. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С Методика финансового анализа.– М., ИНФРА-Москва, 2007.-376с.

26. Интернет – сайт АСВ: http//www.asv.org.ru/guide (раздел «Справочник вкладчика»)

27. Интернет – сайт: http://www.rbcdaily.ru

28. Интернет – сайт: http://www.petrovskiybank.ru/

29. Интернет – сайт: http://www.consultant.ru

30. Интернет – сайт: http://bankrange.ru/

Приложение № 1

ДОГОВОР №

О ВКЛАДЕ «ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ»

г.Санкт-Петербург « _» _200 _г.

ОАО «Банк «Петровский» далее именуемый «БАНК»,в лице _, действующего на основании Устава с одной стороны, и

_, далее именуемый «ВКЛАДЧИК», с другой стороны, заключили договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом договора являются отношения сторон по поводу приема денежных средств во вклад, выплаты процентов и возврата вклада на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

2. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

2.1. БАНК открывает ВКЛАДЧИКУ счет

2.2. За пользование денежными средствами БАНК выплачивает ВКЛАДЧИКУ % годовых. Срок вклада: до востребования.

2.3. Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в БАНК, по день, предшествующий ее возврату ВКЛАДЧИКУ, либо ее списанию со счета ВКЛАДЧИКА по иным основаниям. При этом за базу для расчета берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

2.4. Начисленные в течение календарного года проценты присоединяются к остатку вклада, увеличивая его сумму, в последний рабочий день текущего года.

2.5. При выплате в наличной форме средств со вклада в иностранной валюте суммы, меньшие минимального номинала банкнот соответствующей валюты, выплачиваются ВКЛАДЧИКУ в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Центральным Банком России на дату выплаты.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. ВКЛАДЧИК имеет право:

3.1.1. Совершать по вкладу приходные и расходные операции, как наличными денежными средствами, так и безналичным путем. Возможно пополнение вклада третьими лицами.

3.1.2. В одностороннем порядке расторгнуть договор и востребовать сумму вклада с причитающимися процентами.

3.1.3. Выдать третьему лицу доверенность на распоряжение вкладом и составить завещательное распоряжение правами на денежные средства в БАНКЕ.

3.2. ВКЛАДЧИК обязан:

3.2.1. Внести во вклад наличными или безналичным путем денежные средства в сумме не менее 10 (Десять) рублей или эквивалента в иностранной валюте, не меньше минимального номинала банкнот.

3.2.2. Не использовать вклад «До востребования» для осуществления расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью.

3.2.3. Возмещать БАНКУ расходы, возникающие при исполнении БАНКОМ поручений ВКЛАДЧИКА в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения, утвержденными в БАНКЕ.

3.2.4. Уведомить БАНК за два рабочих дня о намерении востребовать со вклада сумму, превышающую 10000 рублей или эквивалент в иностранной валюте на дату уведомления.

3.3.БАНК имеет право:

3.3.1. В течение срока вклада изменять процентную ставку по вкладу. Новая процентная ставка вступает в силу по истечении 10 дней с момента размещения соответствующего сообщения на рекламных стендах в помещениях БАНКА.

3.3.2. Списывать в момент совершения операции со счета ВКЛАДЧИКА в безакцептном порядке причитающуюся плату за услуги БАНКА в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения, утвержденными в БАНКЕ.

3.4. БАНК обязан:

3.4.1. Предоставлять ВКЛАДЧИКУ выписку по счету, отражающую движение денежных средств на счете при совершении приходно-расходных операций.