Предисловие

1. Предисловие

2. Происхождение, сущность и функции банка

Происхождение банков

Основные виды кредитных учреждений

Задачи и функции центральных банков

3. Коммерческие банки и их деятельность

Операции коммерческих банков

4. Заключение

Список литературы

3333333333

Происхождение, сущность и функции банков.

Происхождение банков. Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”. Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

В XVI – XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчётов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчёты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определённых весовых количествах благородных металлов. Свои собственные средства жиробанки предоставляли в суду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Банки – особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капитала (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя. Промышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, торговые – торговлю, а банкиры – в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в суду собственный капитал, банкиры в основном оперируют чужими капиталами. Доходом ссудного капитала является ссудный процент, а доходом банкира – банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.).

Банки выполняют в рыночном хозяйстве следующие важные функции:

· посредничество в кредите денежными и функционирующими капиталистами;

· посредничество в платежах;

· мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;

· создание кредитных орудий обращения.

Основные виды кредитных учреждений. В зависимости от того кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения в странах с рыночной экономикой различаются:

· государственные кредитные и кредитно-финансовые учреждения;

· частные кредитные и кредитно-финансовые учреждения;

Первая группа – это центральные банки, имеющие монопольное право выпуска банкнот, почтово-сберегательные кассы, отдельные коммерческие банки и некоторые учреждения, выполняющие специальные функции по кредитованию той или иной области хозяйства (например, в США государственным кредитным учреждением является Экспортно-импортный банк).

По характеру деятельности банки подразделяются на:

· эмиссионные;

· коммерческие;

· инвестиционные;

· ипотечные;

· сберегательные;

· специализированные (например, торговые банки);

Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое положение, будучи “банками банков”.

Коммерческие банки представляет собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счёт тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. По форме собственности они подразделяются на: а) частные акционерные, б) кооперативные и в) государственные. На ранних ступенях капитализма преобладали индивидуальные банковские фирмы, но с развитием капитализма и особенно в эпоху империализма подавляющая часть всех банковских ресурсов сосредоточилась в акционерных банках.

Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных областей, главным образом промышленности, торговли и транспорта. Через инвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностей промышленных и других предприятий в основном капитале. В отличие от коммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путём выпуска собственных акций и облигаций, а также путём получения кредитов от коммерческих банков. Вместе с тем они играют важную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости – земли и строений. Они мобилизуют ресурсы по средствам выпуска особого вида ценных бумаг – закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население, а в ряде случаев и предприниматели.

Специализированные банковские учреждения включают банки, специально занимающиеся определённым видом кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров.

Центральные банки.

Общая характеристика центральных банков.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии…

Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центрального банка полностью или частично принадлежит государству.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Развитие денежно-кредитных систем показывает, что по характеру учредительства центральные эмиссионные банки подразделяются на три группы. Первая – это акционерные институты, создаваемые крупнейшими хозяйственными структурами и коммерческими банками. Подобная форма учредительства является наиболее демократичной, так как отражает высокий уровень предпринимательства, позволяющий создать эмиссионный банк для обеспечения экономических интересов деловых людей, то есть класса собственников, владеющих средствами производства и низовыми банками.

Создание центральных банков по схеме “снизу – вверх” позволяет деловым кругам усилить контроль за исполнительными и законодательными органами власти и их бюджетными расходами. При этой схеме основная часть эмитируемых кредитных денег используется для рефинансирования портфеля ресурсов коммерческих банков, что стимулирует развитие предпринимательства.