Анализ динамики вкладов населения свидетельствует о росте доверия населения к банковскому сектору. Объем вкладов физических лиц за период с 01.01.2007 по 01.01.2008 вырос на 32,2% и составил 34,8 млрд. рублей. Этот показатель свидетельствует об улучшении уровня жизни и росте реальных доходов населения края. Все кредитные организации, осуществляющие привлечение денежных средств населения на территории края, являются участниками системы страхования вкладов. Основная доля вкладов (около 90%) населения размещена в филиальной сети инорегиональных банков. Размер вкладов на душу населения за 2007 год увеличился с 10,4 до 13,9 тыс. рублей. В то же время темпы прироста вкладов в 2007 году были ниже, чем в 2006 году на 4,1%.

За 2007 год произошло значительное увеличение средств на счетах в банках, их прирост составил 41,7%. Средства юридических лиц росли увереннее, чем физических (+41,7% против 32,2%).

Дополнительными внешними источниками ресурсной базы банковского сектора Алтайского края являются трансферты головных банков. Значительную финансовую поддержку своим филиалам, работающим на территории Алтайского края, оказали головные офисы Сбербанка, Россельхозбанка, КМБ-банка, Промсвязьбанка, Банка Москвы, Банка УралСиб.

Региональный банковский сектор, как финансовый посредник, во все большей мере реализует свою основную функцию кредитора субъектов экономики, что способствует развитию предприятий и росту их деловой активности.

Объем вновь выданных кредитов за 2007 год вырос на 38,5% и на 01.01.2008 составил 250,7 млрд. руб., из них 122,8 млрд. руб. приходится на реальный сектор экономики. Объем ссудной задолженности по кредитам, выданным самостоятельными банками и филиалами инорегиональных банков, превысил 100 млрд. рублей, свыше 90% ссудной задолженности системы кредитных организаций Алтайского края приходится на филиалы инорегиональных банков.

Рисунок 1.2 – Объем вновь выданных кредитов в экономику в разрезе отраслей за 2007 год

По – прежнему основной объем кредитных ресурсов был направлен в торговлю – 32% и обрабатывающие производства – 27%. В 2007 году реализация приоритетного национального проекта «Развитие АПК» способствовала увеличению объемов кредитования в сельском хозяйстве в 2 раза, реализация приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» стимулировала рост объемов кредитования в строительство в 2,1 раза.

Динамика ссудной задолженности (всего и в экономику) представлена на рисунке 1.3:

Рисунок 1.3 – Динамика ссудной задолженности

Доля долгосрочных кредитов в общей сумме задолженности увеличилась за 2007 год с 53,7% до 62,3%. Темп роста долгосрочных кредитов составил за год 179%, краткосрочных – 125,4%. Доля просроченных кредитов на 01.01.2008 составила 1,3% и уменьшилась к соответствующему периоду прошлого года на 0,1%.

Росту кредитных вложений способствовало увеличение спроса со стороны предприятий, что говорит о росте инвестиционной активности в крае. В 2007 году объем кредитов в экономику увеличился на 50,1% и составил 57,7 млрд. рублей.

Кредитные вложения в реальную экономику края составляют основную долю в общем объеме ссудной задолженности банковской системы за 2007 год.

В 2007 году в реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК» принимали участие Алтайский банк Сбербанка России, Алтайский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», «СИБСОЦБАНК» ООО, АКБ «Зернобанк» (ЗАО).

Рисунок 1.4 – Структура кредитных вложений

По направлению «Ускоренное развитие животноводства» выдано 88 кредитов на сумму 2,1 млрд. рублей. Привлеченные кредитные ресурсы позволят осуществить реконструкцию и модернизацию 31 животноводческого комплекса. В 2007 за счет кредитов банков введены в действие животноводческие комплексы на 23,3 тыс. голов крупного рогатого скота.

По направлению «Стимулирование развития малых форм хозяйствования» владельцам ЛПХ, К(Ф)Х выдано 13272 кредита на сумму более 2 млрд. рублей, снабженческо-сбытовым и сельскохозяйственным кредитным кооперативам выдано 14 кредитов на сумму свыше 30 млн. рублей.

Одним из инструментов для привлечения долгосрочных инвестиционных ресурсов в агропромышленный комплекс является развитие в крае системы земельно-ипотечного кредитования. Алтайским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк», начиная с 2006 года, выдано 13 кредитов на сумму 200,3 млн. рублей, в том числе в 2007 году – 11 кредитов на сумму 148,8 млн. рублей под залог 21,9 тыс. га земли. Ипотечные кредиты предоставляются хозяйствам для приобретения земельных участков, реконструкции животноводческих помещений, закупа животных, сельскохозяйственной техники и оборудования.

Основной объем кредитов для нужд сельского хозяйства выдан Алтайским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» и Алтайским банком Сбербанка России. С целью обеспечения финансовыми услугами жителей сельской местности Россельхозбанком в 2007 году в районах края введено в действие 20 дополнительных офисов. Это позволило сохранить положительные тенденции в развитии сельского хозяйства.

Администрацией края проводится постоянная работа по стимулированию кредитного процесса. Одним из факторов определяющих рост инвестиционной активности является увеличение объема средств, направляемых на субсидирование части банковской процентной ставки. В 2007 году на субсидирование части банковской процентной ставки по привлеченным предприятиями кредитам из бюджета перечислено 92,2 млн. рублей. Это позволило 39 предприятиям и организациям получить в 2007 году льготные кредиты в объеме 3,58 млрд. рублей (в 2006 году – 1,7 млрд. рублей).

В 2007 году в краевом бюджете впервые были предусмотрены средства на реализацию закона «Об инновационной деятельности в Алтайском крае». Предприятиям субсидируется две третьих ставки рефинансирования Банка России по привлекаемым ими кредитам на реализацию инновационных проектов. Кредитными организациями в отчетном году прокредитованы 5 инновационных проектов следующих предприятий: ОАО «Алтайвагон», ФГУП «ФНПЦ» «Алтай», ООО «Третьяковский маслосырзавод», ООО «Объединение Алтайкоксохимстрой», ОАО «Барнаульский пивоваренный завод».

В последние годы наблюдается положительная динамика в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса. В 2007 году объем кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса составил 62,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2006 годом на 70%. Кредитные средства направлены на расширение и модернизацию производства, приобретение оборудования, открытие и реконструкцию магазинов, точек общественного питания. Основными кредиторами субъектов малого и среднего бизнеса являются: Алтайский банк Сбербанка России, ВТБ24, КМБ-банк, УРАЛСИБ, СИБСОЦБАНК.

Создание условий для развития малого бизнеса - необходимая составляющая для роста экономики в целом. С 2003 года в крае реализуется схема поддержки предпринимательства в форме субсидирования процентной ставки по привлеченным кредитам. В 2007 году на эти цели в краевом бюджете было предусмотрено 20 млн. рублей.