С 21 августа с.г. вступает в силу Закон Республики Беларусь от 10.11.2008 № 441-З «О кредитных историях» (далее- Закон). Документ издан в целях укрепления платежной дисциплины, повышения заинтересованности физических и юридических лиц в надлежащем исполнении обязательств перед Национальным банком Республики Беларусь, банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (далее - банки), снижения кредитных рисков и повышения эффективности работы банковской системы страны. В развитие Закона было издано постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.05.2009 № 67 «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» (далее - постановление № 67).

Рассмотрим основные положения указанных нормативных правовых актов с приведением конкретных примеров.

Что такое кредитная история?

Ответ на этот вопрос дан в ст.1 Закона, где под кредитной историей понимаются хранящиеся в Нацбанке сведения, состав которых определен Законом и которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение им принятых на себя обязательств по кредитным сделкам.

Под субъектом кредитной истории понимается физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, а также не являющиеся банком юридическое лицо Республики Беларусь или иностранное юридическое лицо (далее, если иное не определено Законом,- юридическое лицо), иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, которые заключают (заключили) с банком, Нацбанком кредитную сделку и в отношении которых формируется кредитная история.

Как формируются истории?

Сведения в кредитные истории поступают из отчетности формы 2501, состоящей из восьми отчетов:

· отчет 25011 «Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице»;

· отчет 25012 «Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (заключение последующей кредитной сделки)»;

· отчет 25013 «Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (изменение информации о субъекте кредитной истории)»;

· отчет 25014 «Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (изменение сведений, входящих в запись кредитной истории)»;

· отчет 25015 «Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву»;

· отчет 25016 «Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (заключение последующей кредитной сделки)»;

· отчет 25017 «Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (изменение информации о субъекте кредитной истории)»;

· отчет 25018 «Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (изменение сведений, входящих в запись кредитной истории)».

Отчеты 25011 и 25015 формируются при заключении кредитной сделки и отсутствии у источника формирования кредитной истории информации о наличии кредитной истории у субъекта кредитной истории.

Отчеты 25012 и 25016 составляются при заключении кредитной сделки и наличии у источника формирования кредитной истории информации о наличии кредитной истории у субъекта кредитной истории.

Отчеты 25013 и 25017 формируются в случае изменения сведений о субъекте кредитной истории, предоставленных ранее источником формирования кредитной истории в Кредитный регистр.

Отчеты 25014 и 25018 составляются в случаях изменения условий кредитной сделки, совершения действий по исполнению обязательств по кредитной сделке.

Особенности формирования историй

Пример 1

Вопрос. ООО «У» (г. Минск) при помещении товаров под таможенный режим свободного обращения получило рассрочку уплаты таможенных платежей в соответствии со ст. 256 Таможенного кодекса Республики Беларусь на срок до 2 месяцев. В качестве обеспечения исполнения налогового обязательства по уплате таможенных платежей была представлена гарантия банка «Т». В то же время в установленный срок погасить данную отсрочку предприятие не смогло. Оно уплатило причитающийся платеж в добровольном порядке по прошествии 9 календарных дней.

Будет ли отражен факт получения в кредитной истории? Предоставят ли таможенные органы информацию о данном нарушении для ее размещения в кредитной истории организации?

Ответ. В соответствии со ст. 6 Закона в кредитную историю включаются следующие сведения в отношении обязательств субъекта кредитной истории (для каждой записи кредитной истории) (если таковые имеются):

· о кредитном договоре - номер и дата заключения договора, сумма и наименование валюты кредита (при открытии кредитной линии - предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя), срок возврата (погашения) кредита; способ обеспечения исполнения обязательств по договору; сумма задолженности по кредиту (за исключением возобновляемой кредитной линии), суммы просроченных платежей по возврату (погашению) кредита, уплате процентов и плате за пользование кредитом, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения договора;

· о договоре, содержащем условия овердрафтного кредитования, - номер и дата заключения договора, лимит овердрафта, наименование валюты кредита, срок возврата (погашения) кредита, способ обеспечения исполнения обязательств по договору; суммы просроченных платежей по возврату (погашению) кредита, уплате процентов и плате за пользование кредитом, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения договора;

· о договоре займа - номер и дата заключения договора, сумма, наименование валюты и срок возврата займа, способ обеспечения исполнения обязательств по договору; сумма задолженности по займу; суммы просроченных платежей по возврату займа, уплате процентов за пользование им, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения договора;

· о договоре залога - номер и дата заключения договора, вид залога, стоимость предмета залога; сумма и наименование валюты требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю; сумма полученного залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения залога;

· о договоре гарантии - номер и дата заключения договора, срок, на который предоставлена гарантия, сумма, возврат которой обеспечивается гарантом, и наименование валюты; сумма и наименование валюты требований банка, предъявленных к гаранту; сумма, уплаченная гарантом, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения гарантии;

· о договоре поручительства - номер и дата заключения договора, срок, на который дано поручительство, сумма, возврат которой обеспечивается поручительством, и наименование валюты, ответственность поручителя (солидарная или субсидиарная); сумма и наименование валюты требований банка, предъявленных к поручителю; сумма, уплаченная поручителем, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения поручительства.