Валютные операции на примере коммерческого банкаРефераты >> Банковское дело >> Валютные операции на примере коммерческого банка
Примечание. Источник: Собственная разработка
Из них 85,9%-94,5% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Причем наибольшую долю составляет иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов – 84-92%, средства до востребования – 2%-3%.
Сумма размещенных ресурсов является балансирующим показателем сумме привлеченных ресурсов.
Размещено в доходных активах в 1 квартале 2005г.: в январе - 1410,08 млн.рублей, феврале - 1490,89 млн.рублей, в марте - 1324,54 млн.рублей, что составляет от 89,3% до 90,1% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте. На нужды банка для подкрепления кассовой наличности валютных касс и обменных пунктов направлено от 9,9% до 10,7%.
От стоимости доходных активов размещено 69,9% - 71,4% на рынке межфилиальных расчетов (перечислено в центральный аппарат и филиалы банков), в кредитование в иностранной валюте физических лиц – 26,9%-30,2%, в кредитование юридических лиц – 2,2% - 2,5%. Кредитование юридических лиц в иностранной валюте представлено в полном объеме выданным лизингов.
В таблице 2.3 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли в 1 квартале 2006г. Таблица 2.3 показывает, что отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе в 1 квартале 2006г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе 1473,5 млн.рублей, в феврале - 1506,8 млн.рублей, в марте - 1528,8 млн.рублей. Из них 92,8% - 94,2% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов – 89,8 - 91%, средства до востребования – 2,8% - 4,1%.
Размещено в доходных активах в 1 квартале 2006г.: в январе - 1248,5 млн.рублей, феврале - 1338,0 млн.рублей, в марте - 1367,9 млн.рублей, что составляет от 84,7% до 89,5% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте, на нужды банка направлено от 10,5% до 15,3%. Размещено на рынке межфилиальных расчетов от стоимости доходных активов 54,2% - 71,4%, в кредитование физических лиц – 43,5%-47,0%, в выдачу лизинга юридических лиц – 0,6% - 0,96%.
Сумма привлеченных денежных средств в иностранной валюте от физических лиц составляла наибольшую долю в привлеченных ресурсах, их доля колеблется в 1 квартале 2005г. в промежутке от 85,9% до 94,5%, в 1 квартале 2006г. – от 92,8% до 94,2%.
Таблица 2.3 - Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1 квартале 2006г. (Млн.руб.)
|
Наименование показателей |
Январь |
Февраль |
Март | ||||||
|
остаток среднедн. |
проц. ставка |
сумма проц. |
остаток среднедн. |
проц. ставка |
сумма проц. |
остаток среднедн. |
проц. ставка |
сумма проц. | |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
|
Привлеченные ресурсы | |||||||||
|
средства юридических лиц |
0,6 |
0 |
0 |
0,7 |
0 |
0 |
1,3 |
0 |
0 |
|
в т.ч. средства до востребования |
0,6 |
0,09 |
0 |
0,7 |
0,02 |
0 |
1,3 |
0,05 |
0 |
|
срочные депозиты |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
средства физических лиц |
1388,8 |
5,24 |
6,07 |
1418,8 |
5,11 |
6,04 |
1418,8 |
5,48 |
6,46 |
|
в т.ч. средства до востребования |
60,3 |
0,09 |
0 |
47,5 |
0,02 |
0 |
42,6 |
0,05 |
0 |
|
срочные депозиты |
1328,6 |
5,48 |
6,06 |
1371,3 |
5,28 |
6,04 |
1372,2 |
5,65 |
6,46 |
|
долговые обязательства |
32 |
6,46 |
0,17 |
38,9 |
6,48 |
0,21 |
42,2 |
6,54 |
0,23 |
|
прочие |
25,2 |
0 |
0 |
17,9 |
0 |
0 |
38,1 |
0 |
0 |
|
итого |
1446,7 |
5,18 |
6,24 |
1476,3 |
5,08 |
6,25 |
1496,4 |
5,36 |
6,69 |
|
Ресурсы центрального аппарата и филиалов |
5,3 |
5,72 |
0,03 |
6,4 |
9,43 |
0,05 |
7,6 |
9,44 |
0,06 |
|
правительственные |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0,02 |
0 |
0 |
0 |
|
нецелевые |
5,3 |
5,72 |
0,03 |
6,4 |
5,66 |
0,03 |
7,6 |
9,44 |
0,06 |
|
Прочие пассивы |
21,5 |
х |
х |
24,1 |
х |
х |
24,8 |
х |
х |
|
Итого привлечено |
1473,5 |
х |
х |
1506,8 |
х |
х |
1528,8 |
х |
х |
|
Размещенные ресурсы | |||||||||
|
Кредиты юридическим лицам |
12,1 |
18,84 |
0,19 |
10,1 |
18,95 |
0,16 |
31,8 |
5,28 |
0,14 |
|
в текущую деятельность |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
23,6 |
13,57 |
0 |
|
в инвестиционную |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
в лизинг |
12,1 |
18,91 |
0,19 |
10,1 |
18,95 |
0,16 |
8,2 |
20,46 |
0,14 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
|
Кредиты физическим лицам |
586,8 |
13,68 |
6,69 |
586,7 |
10,88 |
5,32 |
594,4 |
11,35 |
5,62 |
|
Ценные бумаги |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Итого |
598,9 |
13,79 |
6,88 |
596,8 |
11,01 |
5,48 |
626,2 |
11,05 |
5,76 |
|
Ресурсы в ЦА и филиалах |
698 |
6,58 |
3,82 |
741,2 |
7,56 |
4,67 |
741,7 |
7,86 |
4,86 |
|
правительственные |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
нецелевые |
48,4 |
0 |
0 |
22,2 |
0 |
0 |
15 |
0 |
0 |
|
корсчет |
649,6 |
7,07 |
3,82 |
717 |
7,79 |
4,67 |
726,7 |
8,02 |
4,86 |
|
Итого размещено в доходных активах |
1248,5 |
10,29 |
10,71 |
1338 |
9,1 |
10,15 |
1367,9 |
9,32 |
10,62 |
|
Размещено на нужды банка |
225 |
х |
х |
168,8 |
х |
х |
160,9 |
х |
х |
|
Итого размещено |
1473,5 |
х |
х |
1506,8 |
х |
х |
1528,8 |
х |
х |
