Также банк предложит обладателям привилегированных карт при выезде за рубеж предоставлять медицинские страховки от 30 тыс. долларов (Visa Сlassic) и от 70 тыс. долларов (Visa Gold и Visa Platinum), размещение в VIP-зонах аэропортов, а также дисконтные карты.

Следующим этапом должно стать совмещение карточного бизнеса с мобильной связью и, как результат, полномасштабный банкинг в режиме on-line.

Требует развития и работа банка по привлечению и размещению вкладов населения в валюте.

В настоящее время, банком установлены в среднем 8-10% годовых по вкладам. Требуется пересмотреть ставки по срочным вкладам и вкладам до востребования в сторону увеличения и проведения широкой рекламной компании по привлечению валютных вкладов, эти вклады являются самыми дифференцированными с точки зрения безопасности их одновременного изъятия вкладчиками.

Но наряду с привлечением валютных вкладов банку уже сейчас необходимо проработать стратегию и тактику размещения этих средств.

3.2 Хеджирование

В последнее время на внутреннем и мировом валютных и денежных рынках сложились условия высокой волатильности курсов валют и колебаний процентных ставок. В такой ситуации задачи хеджирования финансовых рисков для компаний, занимающихся внешнеторговыми экспортно-импортными операциями и производством, становятся все более актуальными.

В сложившихся условиях защита средств от неблагоприятного изменения курсов и величины процентных ставок, управление рисками являются залогом успешного финансового планирования, стабильности и прибыльности бизнеса. Ориентируясь на требования клиентов, ООО КБ "Нэклис-Банк" в перспективе осуществит круг операций, направленных на защиту средств своих клиентов, в том числе оказывая услуги по хеджированию рисков:

проведение срочных конверсионных операций типа "форвард" и "своп" на внебиржевом рынке;

покупка и продажа "валютных опционов";

проведение операций с производными финансовыми инструментами на биржевом валютном и товарном рынках, а также с инструментами на процентную ставку.

Использование указанных инструментов в сочетании с возникающим текущим риском позволяет создать стратегии для хеджирования любого профиля.

При этом в отличие от стандартизированных контрактов на биржевом рынке внебиржевые инструменты могут быть настроены под специфические потребности организации.

Одним из наиболее популярных инструментов, используемых на внебиржевом валютном рынке, является операция "форвард".

Форвард - это соглашение между покупателем и продавцом о покупке-продаже иностранной валюты за рубли или другую валюту в определенный момент в будущем по курсу, зафиксированному в день заключения сделки. Расчеты по форвардным сделкам осуществляются не ранее чем на третий рабочий день с даты заключения сделки. Курс форвардных сделок формируется под влиянием курса соответствующих валют на момент заключения сделки и уровня процентных ставок по этим валютам на межбанковском рынке.

Российский межбанковский рынок форвардных операций на текущий момент активно развивается. Приблизительный среднедневной объем торгов, по оценке специалистов достигает 1-1,5 миллиарда долларов США.

Наиболее ликвидными являются операции сроком до двух лет, возможны операции на срок от двух до пяти лет.

В качестве примера использования форвардных операций можно привести следующий пример.

Допустим, компания в рамках инвестиций несет убыток в случае падения курса USD/RUB через один год, а при росте курса - получает дополнительную прибыль. Заключив форвардную сделку по продаже долларов США за рубли, компания получает обратный риск - риск потери от роста доллара США и прибыли от его падения. Сложение противоположных рисков дает полностью нейтральную позицию: изменение курса не влияет на финансовые результаты компании, которые заранее определены.

Другим популярным инструментом хеджирования является операция "валютный своп". Это составная операция, включающая две противоположные конверсионные сделки на одинаковую сумму базовой валюты с разными датами валютирования. Данный инструмент представляет собой, как правило, комбинацию конверсионной сделки "спот" и срочной конверсионной сделки "форвард" или комбинацию двух срочных конверсионных сделок "форвард".

Валютный своп - это инструмент поддержания естественного хеджа: если компания располагает, например, рублями и должна рублями же расплачиваться с поставщиками в конце периода, но в течение этого времени хочет осуществлять инвестиции в евро, то она может заключить сделку валютного свопа, полностью избежав, риска колебания курса.

Рассмотрим следующую ситуацию: компании требуется привлечь доллары США на срок в три месяца, при этом она располагает свободными денежными средствами в евро в течение этого периода. Вместо размещения одной валюты и привлечения другой компания проводит конверсию евро в доллары США и одновременно заключает форвард на покупку евро через три месяца. Таким образом, привлекая доллары США и разместив евро по ставкам межбанковского рынка, можно полностью избежать валютного риска.

Как уже было отмечено, операции "форвард" и "своп" являются инструментами, которые позволяют уже сейчас зафиксировать будущие результаты. В то же время, хеджируясь с помощью указанных инструментов, компания не только избавляется от потенциальных курсовых убытков, но одновременно отказывается и от потенциальной будущей прибыли при благоприятной конъюнктуре валютного курса. Однако на рынке присутствуют инструменты, позволяющие застраховать свои будущие риски, одновременно не отказываясь от возможности использования положительной динамики валютного курса, например, операция "валютный опцион".

Валютный опцион - это соглашение между покупателем опциона и продавцом опциона, которое предоставляет покупателю право, но не накладывает обязательства купить у продавца опцион или продать ему определенное количество валюты в будущем по установленному заранее курсу.

При рассмотрении данных операций необходимо выделить следующие подвиды опционов:

Опцион CALL (на покупку) - сделка, в результате которой покупатель опциона приобретает право купить валюту в заранее определенное время по заранее определенной цене.

Опцион PUT (на продажу) - сделка, в результате которой покупатель опциона приобретает право продать валюту в заранее определенное время по заранее определенной цене.

В качестве примера использования валютного опциона рассмотрим тот же профиль риска, что и в предыдущих примерах: компания в рамках инвестиций несет убыток в случае падения курса USD/RUB, а при росте курса - получает дополнительную прибыль. Приобретая опцион PUT USD/RUB европейского типа со страйком (курсом покупки базовой валюты, согласованной при заключении сделки), равным форвардному курсу, компания получает право продать USD по данному курсу. Если компании это будет выгодно в дату валютирования - она реализует это право и получит по опциону прибыль, если же невыгодно - опцион останется нереализованным. Тогда компания понесет убыток, равный уплаченной банку премии, которая зависит от волатильности валют, текущего курса и процентных ставок и значение которой может быть существенным. Однако в этом случае ситуация на валютном рынке в целом для компании благоприятна. В итоге совокупный риск позиции таков: убыток ограничен уплаченной премией, а прибыль не ограничена. Для того чтобы снизить величину риска, компания может использовать возможности структурных продуктов, основанных на одновременном проведении нескольких валютных опционов.