Чистая прибыль банковского сектора Китая после уплаты налогов в 2008 году составила 583,4 млрд. юаней, что на 30,6% больше по сравнению с предыдущим годом. коэффициент отдачи собственного капитала составил 17,1%, что на более 7 процентных пунктов выше среднего уровня глобальной банковской индустрии. По показателям общего объема прибыли, роста прибыли, коэффициента отдачи собственного капитала весь банковский сектор Китая занимает первое место в мире.

В условиях бурного глобального финансового кризиса, при наличии различных отрицательных факторов, в том числе снижение темпов роста национальной экономики, банковский сектор Китая со всей серьезностью осуществляет умеренно раскованную денежную политику, расширяет масштаб кредитов, ускоряет ход вложений, поддерживая расширение внутреннего спроса и рост экономики, повышая собственную рентабельность. В настоящее время общая мощь китайского банковского сектора находится в лучшем историческом этапе. Здоровое и стабильное развитие банковской отрасли не только благоприятно для реагирования на международный финансовый кризис, но и закладывает прочную основу для стабильного и относительно быстрого развития китайской экономики. [15]

Глава 2. Прогнозы по развитию банковского сектора Китая, а также проблемы его развития и необходимые мероприятия по их устранению

2.1 Прогнозы развития банковских секторов 7 стран, в том числе Китая

Банковские секторы 7 стран с быстроразвивающейся экономикой (Е7) догонят "Большую семерку" к 2050 году 3 июля 2007 года - Банковский сектор стран с быстроразвивающейся экономикой - таких, как Китай, Индия, Бразилия, Россия, Индонезия, Мексика и Турция (E7), будет расти значительно быстрее, чем ВВП этих стран, согласно новому исследованию PricewaterhouseCoopers "Банковская отрасль в 2050 году: насколько вырастут быстроразвивающиеся рынки?". Объём внутренних рынков банковских услуг в странах E7 к 2025 г. может составить около половины этого показателя "Большой семерки" (США, Япония, Германия, Великобритания, Франция, Италия и Канада) и превысить его еще до наступления 2050 г.

В предыдущем обзоре PricewaterhouseCoopers "Мир в 2050 году", опубликованном в марте 2006 г., экономисты PricewaterhouseCoopers предсказывали, что к 2050 г. страны E7 опередят страны "Большой семерки" приблизительно на 25%, при сравнении ВВП с использованием валютных курсов, и приблизительно на 75%, при использовании валютных курсов паритета покупательной способности.

В новом отчете PricewaterhouseCoopers, посвящённом банковской отрасли, рассматриваются возможные изменения в банковском секторе и темпы этих изменений в период между настоящим моментом и 2050 годом, а также оцениваются возможности банков и сложность задач, стоящих перед ними. Полученные данные основаны на анализе развития банковских секторов "Большой семерки" и E7 за период с 1950-х гг.

Прогнозы, касающиеся банковского сектора, в которых используются прогнозируемые рыночные валютные курсы, предполагают, что общая сумма внутреннего кредита в Китае может к 2010 г. превысить аналогичный показатель в Великобритании и Германии, в Японии - к 2025 г., а в США - до 2050 г. Индия может стать третьим по величине банковским рынком в мире к 2040 г., а в долгосрочной перспективе этот рынок может показать даже более высокий рост, чем Китай.

Ожидается, что Бразилия, Индонезия, Мексика, Россия и Турция также продемонстрируют быстрое развитие своего банковского сектора, что обусловлено, в частности, высоким ростом розничных банковских услуг (ипотека, потребительские кредиты), который очевиден уже сегодня, и эта тенденция значительно усилится по мере экономического развития. Все эти территории обладают потенциалом для развития банковского сектора до уровня, сопоставимого с крупными европейскими странами, такими как Франция и Италия, до 2050 года. Стратегические последствия "подъема" банковских рынков стран E7 включают устойчивый рост количества слияний и поглощений в странах Е7 (благодаря консолидации банковского сектора, который в настоящее время во многих странах является разрозненным) и на международном уровне. Реструктуризация экономики стран E7 также должна создать большие возможности для развития инвестиционного бизнеса, связанного с частным капиталом. Ведущие банки стран E7 также расширят свою деятельность и будут выходить за пределы своих стран, и станут крупными конкурентами в глобальной "войне за специалистов". Причем признаки этой тенденции уже наблюдаются в российских, китайских и индийских банках, которые привлекают персонал, обладающий опытом работы в странах "Большой семерки". По мере того, как банки начнут использовать знания этих специалистов, их конкурентоспособность как на внутреннем, так и на международном рынке возрастет. [16]

2.2 Проблемы банковского сектора Китая

Не меньшие опасения вселяют проблемы на рынке кредитов субъектам предпринимательской деятельности и государственным предприятиям. Российские банкиры со стажем отлично помнят, что такое кредитование при "развитом социализме", когда государственные предприятия получают кредиты, активно проедая их и образуя гигантские суммы просроченных займов. И хотя в КНР давно отошли от стопроцентного госкредитования, проблемные займы государственных предприятий дают о себе знать. В какой-то мере государственные предприятия подают заразительный пример частникам. Добавим также, что эти процессы разбавляются волной коррупции, уже давно накрывшей четыре главенствующих в отрасли государственных банка.

Давать статистическую оценку деятельности китайских банков на кредитном рынке очень сложно, официальные данные существенно отличаются от цифр, фигурирующих в докладах S&P или информационных сообщениях Bloomberg. Так, например, по официальным данным, доля проблемных кредитов, выданных китайскими банками, в 2003 г. колебалась от 20% до 25%, а по оценкам S&P, она достигла катастрофического размера в 50%.

Вторым "бичом" является безудержный рост кредитов. За последние три года они росли в среднем на 15%. Если темпы роста и снизятся, то в течение двух-трех лет значительная часть сегодняшних кредитов превратится в проблемные займы. Для решения проблемы невозвратов эксперты призывают оказать помощь китайским банкам в размере от $100 млрд. до $500 млрд., причем львиная доля приходится на четыре государственных банка.

Но важнее не просто "залить" в систему полтриллиона долларов, а обеспечить ее реформирование. Иначе нынешний коктейль из госсобственности на финансово-кредитные организации, плановой экономики и коррупции превратит банковскую систему КНР в "машину по производству проблемных кредитов".

Вступление Китая в ВТО неизбежно оказывает на банковский сектор определенное давление и некоторое воздействие, связанное с рисками и рыночной конкуренцией.

Расширение степени открытости операций с национальной валютой неизбежно приведет к тому, что финансовая система Китая столкнется с крупными рисками, которые проявятся в следующих аспектах: