Как показали последние годы, стабильность банковской системы – это ключ к производительности, поскольку по своей природе банковский сектор является системообразующим. Стабильность российской банковской системы, как уже сказано выше, за последние двадцать лет дважды подвергалась испытаниям крупными банковскими кризисами. Так, кризис 1998 года положил начало серьёзным реформам в сфере банковского надзора; эти реформы проводились в основном в 2002-2006 гг. Ключевые элементы реформирования включали: введение системы страхования вкладов и депозитов, что неизбежно повлекло за собой отсев банков; необходимость раскрытия акционерной структуры; решительный шаг в сторону международных стандартов финансовой отчетности; приватизация банков, принадлежащих государству; более строгие процедуры наращивания акционерного капитала и организация сети кредитных агентств.

Рисунок 2.4.1 - Результаты России по развитости финансового рынка в сравнении с другими странами, 2009–10

Новый кризис вскрыл многочисленные слабые места финансовой системы страны, и в результате к 2010-2011 гг. она оценивалась хуже, чем в 2005-2006 гг. (рисунок. 2.4.2). С другой стороны, российские банки обладают достаточно хорошей капитализацией по коэффициенту достаточности капитала первого уровня, который соответствует банкам в странах с более развитыми финансовыми системами, в том числе таких как Канада и Финляндия. Большинство крупных и системных банков принадлежат либо государству, либо иностранным владельцам, которые обеспечивают стабильность, поскольку собственники, в принципе, обладают финансовыми возможностями для оказания поддержки в случае проблем с ликвидностью.

Рисунок 2.4.2 - Оценка надёжности банков и лёгкости получения заёмных средств в 2005–06 – 2010–11

В банковской системе остаются некоторые слабые места, препятствующие её укреплению и способности противостоять кризисам. Это также подтверждается точкой зрения лидеров бизнеса, которые поставили Россию на 129-е место из 139 по индикатору устойчивости банков. Аналогично, по запасу финансовой прочности (оценка устойчивости банков, составляемая рейтинговым агентством Moody’s) Россия находится на 48-м месте среди 57 стран, оцениваемых в Докладе о финансовом развитии Всемирного экономического форума за 2010 год (FDR 2010). Столь низкая оценка имеет разные причины. Прежде всего, финансовой информации недостаточно для того, чтобы адекватно оценить систему. Особенно важна более высокая прозрачность, поскольку её недостаточность затрудняет оценку статуса текущего кредитного портфеля, а в 2009 году доля неблагополучных кредитов возросла до 9,6% суммарных банковских фондов. Увеличение охвата населения услугами кредитных бюро также привело бы к увеличению прозрачности. Кроме того, банковский надзор и общая нормативно-правовая база остаются слабыми, несмотря на улучшения последнего десятилетия. Недавние предложения по ужесточению требований к капиталу – шаг в верном направлении. Особенно важной является недавняя стратегия правительства по усилению надзорных функций Банка России, повышению уровня прозрачности, совершенствованию практики оценки активов и корпоративного управления.

Однако есть некоторая обеспокоенность тем, что регулирование усиливает эффекты экономических циклов, и что уделяется недостаточно внимания потребностям компаний в доступе к финансированию.

Эффективность банков довольно низкая и с точки зрения операций. Около 38% банковского сектора находится в руках правительства, что ограничивает конкуренцию и, таким образом, снижает эффективность основных организаций финансового сектора. В результате, по сравнению с другими странами Россия отстаёт по ряду индикаторов эффективности работы банков.

3. Перспективы развития банковской сферы в России

Эффективное развитие экономической системы любого государства зависит от множества элементов, которые должны гармонично взаимодействовать в его структуре. При этом бесспорным остается тот факт, что одной из важнейших составляющих совершенствования экономики является банковская система. В последнее время наметились основные тенденции реорганизации данного сектора экономики, а динамика развития финансовых рынков в мировом масштабе вызвала острую необходимость изменений в сфере кредитования, а также самих кредитных учреждений. Это значит, что в будущем году понадобится реорганизация банковского сектора, от которой во многом зависит экономика страны.

Безусловно, необходим своеобразный "скачок" в развитии национальной банковской системы. Это позволит уже в 2011 году стабилизировать некоторые секторы внутреннего экономического пространства. Такие, например, как диверсификация экспортной продукции, повышение уровня ВВП почти в два раза, стабилизация и "выравнивание" различных банковских диспропорций. К слову сказать, такие подвижки в развитии самой системы во многом повлияют на повышение уровня жизни населения, позволят решить проблемы с ипотечным кредитованием, расширят возможности по внедрению социальных программ (рабочей занятости, образования и здравоохранения).

В 2011 году проявятся основные направления деятельности банковской системы в области мобилизации крупных капиталовложений и их перераспределении. Не менее важным также будет регулирование крупных денежных расчетов и значительных товарных потоков. Так, на первое место станет проведение различных кассовых и расчетных операций, не обойдется и без таких важных элементов финансовой деятельности, как кредитование и инвестирование. Постоянное регулирование всей системы банков с помощью законопроектов позволит рационально управлять денежными средствами, аккумулированными при помощи последних социальных изменений.

По прогнозам аналитиков, перспективы развития банковской системы на 2011 год следующие. Поскольку финансовый сектор во многом определяет функционирование экономики страны, то система банков всегда "держит руку на пульсе" многих экономических процессов государства. Особенно это касается периода 2009-2011 годов, как наиболее сложного как для финансовой, так и для социальной системы страны. Мировой финансовый кризис сказался не только на фондовых рынках, но и на банковских системах многих государств. Именно поэтому так важно учесть реально возможные отклонения в финансовом плане и разработать новые стратегии работы.

По мнению специалистов, не стоит зацикливаться только на проблемах, так как даже в сложные 2009-2010 годы банковская система продолжала динамично развиваться. И тот факт, что она не осталась статичной, а живо отреагировала на все внешнеэкономические изменения, говорит о ее гибкости и жизнеспособности даже в посткризисный год.

Уже проверенная на сегодняшний день устойчивость данной системы позволит решить в будущем году ряд накопившихся проблем. Будут предприняты действия, направленные на привлечение инвестиций, что значительно улучшит деловой климат в 2011 году. Не менее важной проблемой, которая поставлена перед руководством банков, является увеличение эффективности системы страхования вкладов.