За время своего небольшого существования количество ком­мерческих банков в стране постоянно изменялось, первоначаль­но их количество увеличивалось, а затем наступил период кон­центрации и централизации капитала, когда увеличивался ус­тавный капитал банков, но уменьшалось их количество. После кризиса 1998 г., когда потерпели фиаско многие крупные банки, банковская система до сих пор находится в условиях реформи­рования и реорганизации. В период с 1998 г. по январь 2001 г. количество банков сократилось почти на 80%. И только после 2001 г. начался рост количества банков (см. табл. 3). В на­стоящее время насчитывается 1276 коммерческих банков, одна­ко из них только 90% считаются финансово устойчивыми.

Коммерческие банки России по своей величине в основном мелкие и средние. 36,4% коммерческих банков имеют уставный капитал от 5 до 25 млн. руб., 23,9% — от 10 до 30 млн. руб. и только 17% коммерческих банков удовлетворяют требованию Центрального банка РФ о минимальной величине уставного капитала (5 млн. евро, см. табл.4). Основное место расположе­ния коммерческих банков, как уже упоминалось ранее, — Цен­тральная часть России, и в большей степени г. Москва. Здесь сосредоточено 696 банков, из них в Москве и Московской об­ласти — 621 банк, что составляет около 50% всех банков.

По своей организационно-правовой форме большинство коммерческих банков являются акционерными банками, хотя присутствуют и банки как общества с ограниченной и дополни­тельной ответственностью. Для России в большей степени, чем в развитых странах, характерны государственные банки, или банки с участием государства. По данным на конец 2001 г., бан­ков с участием государственных унитарных предприятий было свыше 400. Из них только в капитале пяти-шести крупных бан­ков участвовало непосредственно государство. Наиболее круп­ными из них являются такие банки, как Сберегательный банк, Внешэкономбанк, Внешторгбанк.

В России разрешено открытие банков с участием иностран­ного капитала. Коммерческих банков с привлечением иностран­ных инвестиций в пределах 35—50% капитала банка насчитыва­ется 127, а со 100%-ным иностранным участием на данный мо­мент 23. Несмотря на небольшое количество таких банков, их доля в совокупных активах банковской системы составляет око­ло 6%. Наиболее крупным иностранным банком на территории России является австрийский Райзенбанк. В основном коммерческие банки универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов.

В соответствии с российским законодательством, а именно, Законом РФ «О банках и банковской деятельности», коммерче­ские банки могут выполнять, как уже говорилось ранее, следую­щие виды операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определен­ный срок); размещение привлеченных денежных средств от сво­его имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по по­ручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привле­чение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме чисто банковских операций они могут выполнять и определенные сделки: выдачу гарантий; приобретение права тре­бования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лица­ми; осуществление операций с драгоценными металлами и кам­нями; предоставление в аренду физическим и юридическим ли­цам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.

Однако несмотря на такой широкий перечень операций, рос­сийские банки акцентируют свое внимание лишь на небольшом количестве операций. Среди пассивных операций основными вы­ступают ведение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и принятие вкладов населения, на которые приходится свыше 55% пассивов. Что касается активных операций, то здесь преобладают кредиты — 40% (из них кредиты в реальный сектор экономики составляют лишь 32,3%) и вложения в ценные бума­ги — 19%. В силу краткосрочности привлекаемых ресурсов бан­ки работают на денежном рынке, предоставляя краткосрочные кредиты. Лишь небольшая группа банков активно занимается долгосрочным кредитованием и инвестициями. В целом предос­тавляемые кредиты составляют 12% от ВВП, тогда как в разви­тых странах этот показатель в десятки раз выше. Большая часть активов коммерческих банков размещена на корреспондентских счетах банков. Среди прочих операций основное место занима­ют операции с иностранной валютой. Доля валютных пассивов в совокупных пассивах коммерческих банков составляет 34,7%, а доля валютных активов в совокупных активах — 43,4%.

Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя в послед­ние годы коммерческие банки все больше начинают ориентиро­ваться на обслуживание физических лиц. Тем не менее совокуп­ный объем кредитов, выданных банками населению в 2001 г., со­ставил 2,3% всех выданных кредитов, ими же привлекается менее 25% всех денежных средств населения.

В России по сравнению с другими странами доля специали­зированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов довольно мала. Среди них особую роль играет Сберега­тельный банк России, наиболее крупный банк по размерам соб­ственного капитала, активам, количеству клиентов и филиальной сети. На рынке банковских услуг Сберегательному банку принад­лежит значительная роль в привлечении средств физических лиц (на него приходится 75% всех вкладов), он остается одним из не­многих банков, занимающихся кредитованием физических лиц.

Наряду со Сберегательным банком к числу специализированных банков относятся ипотечные банки, занимающиеся кредитованием недвижимости под ее залог. Такие банки появились в России еще в начале 90-х годов, но особого развития пока не получили из-за множества правовых и экономических рисков. На сегодняшний день их насчитывается около девяти, причем срок выдачи кредитов данными банками не превышает 10 лет, и они пользуются, как пра­вило, широкой поддержкой муниципальных органов власти.

Инвестиционным банкам в нашей стране пока очень трудно выжить в силу неразвитости рынка ценных бумаг, отсутствия боль­шого объема эмитентов корпоративных ценных бумаг. Поэтому такие банки с целью получения прибыли в большей степени вы­полняют роль универсальных банков, нежели специализированных.

Особо стоит сказать о таких специализированных банках, как Внешэкономбанк и Внешторгбанк России, занимающихся об­служиванием внешней торговли и внешнеэкономической дея­тельности России. Эти банки существуют уже достаточно долго, доля их капитала принадлежит государству, и они являются свое­образными монополистами в своей области.