- инвестиционные банки специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий и государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

- сберегательные банки - это кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

- ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей.

В некоторых странах сложились разветвленная банковская система, включающая несколько уровней и объединяет не только банки, но и другие финансовые организации (трех и четырехуровневые банковские системы), в зависимости от того, какое понятие вкладывается в определение банка.

Таким образом, банковская система – это регулируемые банковским правом структурные и функциональные взаимосвязи между центральным банком и кредитными организациями, которые возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществлением банковского регулирования и банковского надзора.

Вместе с тем банковская система определяет не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает: совокупность элементов; достаточность элементов, образующих определенную целостность; взаимодействие элементов.

2. Банковская система России и ее организация

Российская банковская система, начиная с 1988 года, претерпела впечатляющие изменения. Переход от жесткого государственного контроля над денежными потоками к рыночной системе перераспределения временно свободных денежных ресурсов потребовал слома прежней структуры финансовых институтов и реорганизации функций Госбанка.

С принятием в декабре 1990 года ФЗ «О Центральном Банке РСФСР», «О банке и банковской деятельности в РСФСР» была сформирована двухуровневая банковская система.

Современная банковская система России выступает как рыночная модель. В соответствии со ст.2 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банковская система России включает в себя «Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».[1]

Первый уровень охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию). Его задачами являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Заметим, что Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности» предусматривал, что наряду с Центральным банком, в этот уровень входят Сбербанк и Внешторгбанк. Но потом в этот Закон были внесены изменения, и на верхнем уровне остался только Центробанк.

Второй уровень состоит из различных коммерческих банков, задачи которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

2.1 Центральный Банк РФ

Возглавляет Российскую банковскую систему – Центральный банк РФ (Банк России) — главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений. Центральный банк - основное звено банковской системы - это банк банков.

Структура управления Банка России образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г.Москвы. Территориальные управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка.Расчетно-кассовые центры - это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.

Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделённый правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.

Правовой основой деятельности ЦБРФ служит Конституция РФ и ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Центральный банк является юридическим лицом и одновременно выступает как институт государства (банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации). Председатель Центрального банка также назначается Государственной Думой по представлению Президента РФ (ст.83, 103 Конституции РФ). Дума назначает членов Совета директоров Центрального банка, определяет аудитора для ежегодной проверки ЦБ. Центральный банк представляет Думе доклады о своей деятельности, годовые отчеты и аудиторские заключения. Уставный капитал и иное имущество ЦБРФ являются федеральной собственностью.[2]

Центральный БанкРФ независим в своей деятельности в пределах своих полномочий. По вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, ЦБРФ издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Для их выполнения ЦБ РФ использует инструменты и методы:

- установление правил, регламентирующих деятельность кредитных организаций;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

- установление и осуществление контроля за соблюдением обязательных экономических нормативов кредитными организациями;