По двум этим источникам банки региона потеряли 20 - 25% ресурсного потенциала.

Образовавшийся дефицит банки пытаются закрыть выпуском собственных долговых обяза­тельств. Удельный вес этого источника мобили­зации ресурсов за полтора года в Приморском крае, например, вырос в 3,5 раза, и уже десятую часть всех привлеченных ресурсов банки получают от эмиссии своих ценных бумаг и долговых обяза­тельств. Активизация процесса привлечения средств за счет эмиссии ценных бумаг - следующая характерная особенность реструктурирования пас­сивов. Однако, учитывая текущее (как правило, неустойчивое) состояние платежеспособности и ликвидности региональных банков и предприятий, выпуск а оборот этих не всегда ликвидных обя­зательств становится дополнительным фактором увеличения регионального системного риска.

Основным же источником финансовых ресур­сов для банковской системы по-прежнему остаются средства физических и юридических лиц. К концу первого полугодия 1996 г. доля этого источника значительно возросла и достигла уровня 70 – 75%. Однако этот рост носил только относительный характер. В абсолютном исчислении размер средств на счетах предприятий и организаций в сводных балансах коммерческих банков ряда территорий в течение 1996 г. снижался.

Остатки средств и депозиты предприятий и организаций о расчете на одно кредитное учреж­дение снизились за этот: период в четырех терри­ториальных подсистемах к в целом по Дальне­восточному экономическому району, в то время как в среднем по российским регионам этот показатель возрос а 1,3 раза.

Можно сделатьформальный вывод онизкомпотенциаледальневосточного

Таблица 1

Структура привлеченных кредитно-финансовых ресурсов коммерческими банками Приморского края

рынка по привлече­нию врегион внешних кредитных институтов, если исходить из среднероссийской структуры спроса на банковские услуги. Учитывая, однако, процесс выбытия банков и филиалов из числа активно действующих, потенциал для "внешней экспансии" остается.

Неблагоприятной остается ситуация и с привлечением коммерческими банками вкладов населения. За 8 месяцев 1996 г. ресурсы банков в целом по региону по данному источнику выросли лишь на 2%. Наиболее активным был отток денег населения в Сберегательный банк на рубеже 1995 -1996 г. К концу 1996 г. обнаружены некоторые признаки стабилизации структуры предпочтения в политике размещения денежных средств граждан.

Сузившийся круг реальных источников форми­рования кредитно-ресурсной базы банков ставит их в сильную зависимость от текущего финансового положения предприятий производственного секто­ра. К сожалению, пока нет обнадеживающих при­знаков восстановления экономического роста и улучшения финансового состояния предприятий региона. Более того, целый ряд индикаторов свиде­тельствует об углублении производственного кри­зиса, непосредственно отражающегося на платеже­способности хозяйствующих субъектов.

Последствия сокращения мобилизационного потенциала регионального банковского сектора и обострение финансово-платежного кризиса в стране отразились и на политике банков в выборе сфер вложения капитала.

На стадии распределения кредитно-финансоеых ресурсов произошли структурные сдвиги, выявив­шие у банков смену акцентов предпочтения по выбору сфер вложения финансовых ресурсов.

Несмотря на то, что основная часть финансо­вых ресурсов по-прежнему направляется коммерче­скими банками на кредитование, доля их объемов в структуре активов все время сокращается.

За 1995 г. удельный вес кредитов в банковских активах снизился в среднем примерно на 10 про­центных пунктов. В первом полугодии 1996 г. (как реакция на всплеск уровня доходности государ­ственных ценных бумаг и падение кредитоспо­собности потенциальных заемщиков) привлека­тельность для коммерческих банков этой сферы вложения продолжала еще больше снижаться и на кредитование многие банки направляют уже менее половины своих активов. Кроме двух названных причин, сказывается и явный дефицит у банков "длинных" денег, на которые имеется наибольший спрос. В банковских системах других территорий региона средства до востребования составляют подавляющую часть привлеченных ресурсов юридических лиц. Их доля колеблется от 97 до 86%. Естест­венно, что долгосрочное отвлечение капитала в больших размерах при такой структуре пассивов чревато срывом, неплатежеспособностью (банкрот­ством) банка. Тем более что "короткие" депозиты "облагаются" наивысшей нормой резервирования и менее мобильны.

Другое направление- (межбанковское) в струк­туре активных операций банков региона играет очень малую роль, не превышая уровень 1%. Если учесть, что объем фи­нансовых средств из соответствующего источника в пассивах банков в 7 - 10 раз превышает объем меж­банковских кредитов в активах, то можно сделать вывод о том, что банковская система региона на этом рынке про­должает выполнять функции реципиента.

Смена предпочтений банковской политики по направлениям вложений ресурсов отразилась и на структуре формирования валового дохода.

Самым заметным сдвигом в ней стало сокра­щение удельного веса процентного дохода. Вклад активных операций, приносящих процентный до­ход, в формирование совокупного дохода банков снизился в 1996 г. в 1,3-1,5 раза по сравнению с предыдущим годом, что стало следствием падения темпов инфляции и процентных ставок, а также нарастания просроченной задолженности по кре­дитам. Если по итогам 1994 г. процентные доходы, например, в Приморском крае, составляли 85% общих доходов банков, то к середине 1996 г. их вклад сократился до 62%.

Основную часть процентного дохода по-преж­нему обеспечивают подученные проценты по вы­данным кредитам. Доля этой статьи остается веду­щей и в общем объеме валового дохода коммер­ческих банков, хотя стада заметной и тенденция сокращения этого показателя за последние два года.