Анализ рынка потребительского кредитования в РоссииРефераты >> Банковское дело >> Анализ рынка потребительского кредитования в России
Как видно из таблицы 2.1. среди крупнейших 50 банков, кредитующих физических лиц, лидирующее положение занимают банки, имеющие разветвленную филиальную сеть (Сбербанк (1), Русский стандарт (2), МДМ-Банк (5) УралСиб (330 офисов в 70 городах России) – 6 строка рейтинга), а также дочерние компании иностранных банков (ХКФ- Банк, Чехия – 3 строка рейтинга, Райффайзенбанк, Австрия – 4 строка рейтинга, , Ситибанк – 14 строка рейтинга). Кредитные портфели этих банков складываются из кредитов, предоставленных физическим лицам на территории всей Российской Федерации. Региональным банкам с меньшим числом филиалов, присутствующим лишь в отдельных регионах страны, имеющими более низкие показатели ресурсной базы, трудно конкурировать с такими гигантами.
Среди банков уральского региона лидирует Челиндбанк (Челябинск) – 37 строка рейтинга. Из екатеринбургских банков в число 50 лидеров вошли лишь Банк Северная казна (38 строка) и Уралвнешторгбанк (42 строка рейтинга).
Банки, осуществляющие потребительское кредитование, вынуждены существовать в рамках жесткой конкуренции за клиента. Среди конкурентных преимуществ конкретного банка, которые могут привлечь потенциального заемщика, могут выступать более продолжительные сроки кредитования, более низкие процентные ставки, отсутствие различных комиссий за пользование кредитом, влияние на сумму кредита официального и неофициального дохода, который невозможно подтвердить документально. Условия кредитования банков различаются незначительно, поскольку потребитель всегда стремится обслуживаться в банке, с оптимальным сочетанием цены и качества, а поскольку качество предоставляемых услуг находится в настоящий момент на одинаково высоком уровне, то решающую роль в выборе банка-кредитора играет цена кредита.
Первопроходцами на рынке потребительского кредитования, «законодателями мод» всегда были московские банки. Все тенденции развития рынка кредитования физических лиц сперва зарождались в г. Москве, и лишь затем проявляли себя в регионе. Так впервые Банк «Русский стандарт» и Банк Первое ОВК в г. Москве стали предлагать экспресс-кредиты, основанные на скоринговой моделе оценки кредитоспособности заемщика, в г. Екатеринбурге подобная услуга появилась через год. Поэтому целесообразно рассмотреть условия предоставления кредитов на потребительские нужды некоторыми банками, действующими на территории московского региона. Указанные анализ будет проведен в таблице 2.2, которая аккумулирует данные по состоянию на 01.03.05.
Таблица 2.2. – Условия предоставления кредитов некоторыми банками по состоянию на 01.03.05
|
Банк |
Название кредита |
Сумма кредита |
Срок |
Ставка, % годовых |
Дополнительные затраты |
Примечание | ||
|
Банк Москвы |
Быстрокредит |
5тыс.-100тыс. РУб. |
6 мес-2 года |
21 |
Комиссия за ведение счета-0,8% от суммы. |
Без залога и поручительства | ||
|
Банк «Сосьете Женераль Восток |
Экспрессо кредит |
До $3 тыс. |
6 мес-Згода |
25 |
18 |
20 |
Единовременная комиссия $100, ежегодная комиссия за обслуживание счета - $10 |
Кредит не должен быть использован на развитие бизнеса. Страхование жизни заемщика. Без залога |
|
Кредит на неотложные нужды |
От $3 тыс. до $10 тыс. |
1-3 года |
20 |
14 |
15 |
Единовременная комиссия $200, ежегодная комиссия за обслуживание счета-$10 |
и поручительства | |
|
Кредит на ремонт |
Свыше $10 тыс. |
1-5 лет |
20 |
12 |
13 |
Единовременная комиссия $300, ежегодная комиссия за обслуживание счета -$10 |
Кредит не должен быть использован на развитие бизнеса. Страхование жизни заемщика. Залог недвижимости | |
|
Внешторгбанк |
Кредиты на цепи личного потребления |
$1 тыс-$40 тыс. |
6 мес. -5 лет |
18,5-20 |
11,5-12,5 |
Нет |
При выдаче до $3 тыс. - наличие одного поручителя, от $3 до $10 тыс. - два поручителя, от $10 до 25 тыс. - три поручителя. От $25 тыс. - залог ликвидного имущества и один поручитель | |
|
Газпромбанк |
Не более 70% от стоимости залога |
До 10 лет |
При подтвержденном доходе 13 12 12 При «сером» доходе 18 17 17 |
Нет |
Залог квартиры | |||
|
Гута-банк |
$1 тыс-$20 тыс. |
1-3 года |
20 |
14 |
14 |
Комиссия за предоставление кредита до 10% от его суммы |
Необходимо поручительство, к рассмотрению принимается только «белый» доход | |
|
МДМ-банк |
$1 тыс.-10 тыс. |
1 год |
26 |
22 |
22 |
Единовременный платеж $100 |
Без залога и поручительства | |
|
Пробизнесбанк |
15тыс-90 тыс. руб. |
1 год |
24 |
Годовое обслуживание тарифных планов: «Классик» - $23 «Бизнес» -S41 «Премьер» - $97 «Приват»-$181 |
Кредит выдает на пластиковую карту, обязательное условие -подключение к тарифному плану | |||
|
Райффайзенбанк |
3 тыс.-10 тыс. долларов или евро, 90 тыс-300 тыс. руб. |
1-3 года |
16 |
13 |
13,5 |
Комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы (min $100) |
Нет залога и поручительства, к рассмотрению принимается только официальный доход | |
|
Сбербанк |
Кредиты на неотложные нужды |
Рассчитывается индивидуально |
До 5 лет |
16-19 |
12 |
12 |
Единовременный платеж -не более 3% от суммы кредита |
Два поручителя, при сумме свыше $25 тыс. - залог ликвидного имущества (квартиры, машины, ценных бумаг) |
|
Ситибанк |
Универсальный кредит |
27тыс-750тыс.£уб. |
2-5 лет |
13-25 |
Единовременная комиссия -2% от суммы кредита |
Без залога и поручительства | ||
|
Уралсиб |
Традиционное кредитование налрочие цели |
От 25 тыс. до 3 млн. руб. |
До 1,5 лет |
21 |
13 |
13 |
Единовременная комиссия за ведение кредитного досье - 2% от суммы кредита |
Два поручителя либо залог ликвидного имущества |
|
Финансбанк |
«Многоцелевой кредит» |
30 тыс-500 тыс. руб. |
6-36 мес. |
14,5-18,5 |
Комиссия за оформление кредита 1-2 тыс. руб. |
Без залога и поручительства | ||
