Кредитование малого бизнеса. Банк активно развивает кредитование малого бизнеса. Разовые кредиты, кредитные линии, овердрафт и лизинг - доступные финансовые инструменты для роста малого бизнеса. У банка есть положительный опыт привлечения международных финансовых структур к взаимодействию по вопросам кредитования малого бизнеса. Подписан Кредитный договор с ЕБРР по малому и среднему бизнесу, в рамках которого на Уралвнешторгабнк открыта кредитная линия в размере 4 млн. долларов. Реализуются специальные программы экспресс-кредитования и экспресс-лизинга для малого бизнеса и предпринимателей.

Ритейл. На 1 июля 2006 года Уралвнешторгбанк занимает 31-е место в России и 3-е место в Свердловской области по величине вкладов частных лиц (РИА "РБК"). В октябре 2004 года Уралвнешторгбанк включен в реестр банков Российской Федерации, участвующих в Системе страхования вкладов (регистр. номер - 86).

Одним из приоритетных стратегических направлений работы Банка является массовое розничное кредитование. В рамках этой стратегии банк регулярно выводит на рынок кредитные продукты, выдаваемые без залога и поручительств. В "Top500 банков по потребительским кредитам в I полугодии 2006 года" (РИА "РБК") Уралвнешторгбанк занимает 36-е место в России и 1-е место среди банков Свердловской области. В мае 2005 года банк приступил к реализации своей ипотечной программы.

Уралвнешторгбанк является ассоциированным членом международной платежной системы "Visa".

Технологические новации. Инновационность - одна из характерных черт Уралвнешторгбанка. Умение предупреждать потребности способствует эффективному внедрению новых банковских технологий. Банк предоставляет комплексный, высококачественный, персонифицированный сервис как для частным лиц, так и для корпоративных клиентов. Осенью 2005 года произведена полная технологическая модернизация программной среды банка, обновлено оборудование. Для частных лиц уже пятый год реализуется проект "Весь быт в кармане", в рамках которого осуществляются платежи через банкоматы за бытовые и коммунальные услуги.

2. Итоги деятельности за 11 месяцев 2006 года ОАО "Уралвнешторгбанк"

Чистые активы (по методике Интерфакса) за ноябрь увеличились на 27% и на 01.12.06 составили 75 323 млн рублей; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года чистые активы возросли в 3,2 раза.

Валюта баланса на 1 декабря 2006 года составляет 99 050 млн. рублей, что в 3,6 раза больше, чем на 01.12.05.

Собственный капитал банка на 1 декабря достиг 9286 млн. рублей, что в 3,7 раза превышает показатель на 01.12.05.

По сравнению с показателями на 01.12.05г. объем розничного кредитного портфеля вырос в 3,5 раза, а объем корпоративного портфеля в 2,4 раза. Совокупный кредитный портфель на 01.12.06. составил 49 642 млн. рублей, что в 2,9 раза больше, чем на 1 декабря 2006 года.

Вклады частных клиентов на 01.12.06 составили 15 196 млн. рублей, что в 1,5 раза больше, чем на аналогичную дату прошлого года, срочные средства корпоративных клиентов составили 1402 млн. рублей, что в 1,8 раза больше, чем на 01.12.05. Остатки на расчетных счетах на 1 декабря 2006 г. составили 2823 млн. рублей, что в 1,6 раза больше, чем на 01.12.05.

На 01.12.06 банком эмитировано в общей сложности 639 тысяч карт, из них 602 тысячи - карты "Золотая Корона". Установлено 268 банкоматов банка и 239 кассовых терминалов, карты принимаются на обслуживание в 1909 торговых точках.

Ресурсы международных организаций, привлеченных ОАО "Уралвнешторгбанк" на 1 декабря составили 31 296 млн. рублей; собственных облигаций банком выпущено на сумму порядка 8 млрд. рублей.

Балансовая прибыль ОАО "Уралвнешторгбанк" с начала 2006 года составила 2088 млн. рублей, что в 2,8 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

3. Соответствие качества оказываемых услуг ОАО "Уралвнешторгбанк" международным стандартам качества

Сертификационный аудит, проведенный в октябре 2006 года, подтвердил: управление качеством в Уралвнешторгбанке соответствует требованиям международных стандартов.

Напомним, летом 2004 года Уралвнешторгбанк впервые прошел сертификацию Системы менеджмента качества (СМК) по международным стандартам ISO 9001: 2000. Теперь каждый год банк проходит инспекционный аудит для подтверждения действия сертификатов.

Аудит проходил согласно международно-принятым процедурам и проводился аудиторами международного сертификационного органа EUROCERT-Урал.

В частности аудиторы отметили, что "высшим руководством банка продемонстрировано выполнение обязательств по поддержанию СМК, приверженность принципам СМК и участие в совершенствовании СМК. Достигнуты положительные тенденции по основным показателям деятельности Банка". "Все службы, проверенные во время аудита, продемонстрировали способность определять, обеспечивать и поддерживать инфраструктуру в управляемых условиях".

Кроме того, аудиторы отметили, что в Уралвнешторгбанке "хорошо организована работа по сбору информации об удовлетворенности клиентов": "постоянно отслеживаются требования клиентов банка и вносятся изменения в порядок предоставления услуг".

В целом, аудиторы отметили высокий уровень компетентности сотрудников Уралвнешторгбанка и постоянную работу по улучшению системы менеджмента качества в организации.

Вывод аудиторов: "ОАО "Уралвнешторгбанк" продемонстрировал функционирующую Систему менеджмента качества, соответствующую требованиям международного стандарта ISO 9001: 2000".

Система менеджмента качества банка, включающая в себя весь спектр процессов жизненного цикла банковских услуг - от разработки новых продуктов до анализа удовлетворенности клиентов, признана на международном уровне.

4. Сотрудничество с международными финансовыми институтами

Осенью 2006 года Уралвнешторгбанк привлек два субординированных займа: $20 млн. от Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) и $10 млн. от Международной Финансовой Корпорации (IFC- инвестиционное подразделение Всемирного банка). Займы предоставлены на срок более пяти лет.

Особенность субординированных займов - размещение средств непосредственно в капитал банка без права их досрочного отзыва кредитором. К размерам капитала банка привязаны расчеты ряда финансовых нормативов, таких как максимальная сумма кредита, выдаваемая одному заемщику. Таким образом, клиенты Уралвнешторгбанка получают дополнительные возможности финансирования своих проектов и бизнеса.

Размещение международными инвесторами $30 млн. в капитал банка за столь короткий срок - беспрецедентный факт для Урала и свидетельство высокого доверия к Уралвнешторгбанку со стороны мирового финансового сообщества.

Также в ноябре 2006 г. ЕБРР вдвое - до $14 млн. - увеличил линию, открытую на Уралвнешторгбанк в прошлом году в рамках Соглашения о гарантиях по торговому финансированию. А 21 ноября ЕБРР передал ОАО "Уралвнешторгбанк" полномочия по принятию решений в рамках кредитной линии по Договору о кредитовании малого бизнеса. Региональный координатор Программы Фонда Поддержки Малого Бизнеса ЕБРР по Уралу и Поволжью Юдит Олерт так прокомментировала этот факт: "Проект с Уралвнешторгбанком стал для нас особенным: мы первый раз пришли в банк, в котором уже была программа кредитования, разработанная на базе нашей технологии. В результате получилась очень плодотворная совместная работа. Уже за семь месяцев сотрудничества мы полностью заполнили линию. Это отражение серьезного желания Уралвнешторгбанка работать в сфере кредитования малого бизнеса. Банк динамично развивается; он показал себя как хороший профессионал, хороший менеджер кредитного и клиентского портфеля. За прошедший год заложены надежные основы для успешной работы в будущем".