Оглавление

Введение

Предшественники акционерных банков в России

Первые банки России

Акционерные банки в России в XVIII-XIX веках

Заключение

Список литературы

Введение

Банки представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Более серьезное развитие банковское дело в России получило в первой половине XVIII столетия, когда власть начала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

По мере развития объемов производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появились свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленникам и торговцам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков – торговле деньгами добавлялась новая функция – управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

В своем развитии банковская система России прошла несколько этапов. Условно их можно разделить на пять:

· с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

· с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования банковской системы;

· с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы;

· с 1932 по 1987 г. — стабильное функционирование социалистической банковской системы;

· с 1988 г. по настоящее время — формирование современной рыночной банковской системы.

В данной работе будут рассмотрены этапы развития банковского дела в 18-19 веках, как наиболее интересный период становления.

Предшественники акционерных банков в России

Ростовщичество в Киевской Руси было довольно широко развито. Кредитные отношения в Правде Русской называются «долгом», а денежный ссудный процент – «резом»; предоставление денежного займа именуется как «дача кун и рез». Деньги, отданные в долг под проценты, носили тогда название «исто» («истое»). Кроме денежных займов на Руси существовали долговые обязательства в натуральной форме: «настав мед», «жито во просоп» (во просоп – от глагола просыпать, т е давать зерно взаймы с условием возврата его с прибавкой) – ссуды продуктами с условием их возвращения их с надбавкой.

В ст. 53 Русской Правды («Устав Володимерь Всеволодовича») установлено, что «заимодавец», ссудивший свои деньги за проценты «в треть куны», имеет право взимать проценты по ссуде всего 2 раза, после чего он может получить только свой капитал – ссуженные деньги (таким образом, процент по кредиту не мог превышать около 66 %). Если же «заимодавец» такой процент получил три раза, то он терял право и на получение своего капитала от должника (таким образом, к нарушившему кредитору применялись первые штрафные санкции – по сути, его лишали всякого дохода по ссуде). Хотя все равно ссудный процент был очень высок.

В древней Руси существовало законодательство о закупах и холопах. Закуп – это простолюдин, вынужденный прибегнуть к ссуде в денежной форме или в виде сельскохозяйственного инвентаря. Закуп должен был отработать свой долг в хозяйстве заимодавца, который становился господином закупа.[1]Долг смерд мог отрабатывать как в доме господина (простой закуп), так и в поле господина (ролейный закуп). В результате разорения смердов закупничество широко распространялось.

В XIV-XV ростовщичеством также занимались и монастыри, суживая свои пожертвования.

В 1550 г в Судебнике Ивана IV был установлен максимальный размер суммы, которую могли взять люди, свободные от крепостничества, - 15 рублей, причем в этом случае сделку обязательно надо было оформить боярином и дьяком. Этот долг так и назывался – «кабала». Вольный человек, работая за проценты на хозяина, жил у него, получая питание и одежду. Поскольку не было возможности погасить долг, работа на хозяина продолжалась всю жизнь. Отсюда до сих пор у русского человека такое негативное отношение к слову «кабала».

Уже при Петре I казна начала выдавать ссуды для поощрения частного предпринимательства, но особых кредитных установлений не было, и частный кредит был довольно дорог – 12, 15 и даже 20 %%. В 1733 году была организована монетная контора – первая попытка организации публичного и дешевого кредита. Ссуды выдавались всем без различия на их состояние. Монетная контора выдавала частным лицам ссуды под залог золота и серебра под 8 % годовых. Однако кредитные операции Монетной конторы были очень незначительны и вскоре были прекращены.

Первые банки России

Первая попытка создания в России учреждения подобного банку была предпринята в 1665 г. в Пскове еще до формирования банковской системы в Англии. Это было обусловлено острой потребностью русских купцов в дешевом кредите в связи с ростом объемов внешней торговли и усилением конкуренции с иностранными купцами. Попытка Псковского воеводы А.Л.Ордын-Нащекина использовать городскую управу в качестве своеобразного банка незамедлительно была пресечена центральным правительством, расценившим подобные действия как стремление Пскова «жить по своему уставу». Воеводу А.Л. Ордын-Нащекина отозвали из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его нововведения. Банки как особые институты начали создаваться в России лишь через 100 лет.

13 мая 1754 г . указом императрицы учреждаются Государственные Заемные Банки для дворянства (Дворянские Банки) в Москве и Санкт - Петербурге при Сенате и Сенатской конторе. Этим же указом учреждается Купеческий банк в Санкт - Петербурге при Коммерц - Коллегии.

Дворянский банк располагал основным капиталом 750 000 рублей и имел свои конторы в Москве и Петербурге, выдавая ссуды, из 6% годовых, сроком на год, под залог:

1) золота, серебра, алмазных вещей и жемчуга - в размере 1/3 стоимости;

2) недвижимых имений, сел и деревень с людьми и со всеми угодьями, полагая по 50 рублей на 50 душ.

Кроме кредита под названные залоги, допускался и личный кредит за поручительством "знатных, зажиточных и надежных людей". Отсрочки ссуд не должны были превышать более 3 лет, после чего не выкупленное имение подлежало продаже с торгов. Основной капитал Дворянских банков первоначально составлял 740 тыс. руб. В царствование Екатерины II основной капитал был увеличен до 6 млн. руб.