Smart-карта - кредитная карточка со встроенным микропроцессором, обладающая высоким уровнем защиты и возможностью проводить многовалютные расчеты. Различают: карты с незащищенной, полнодоступной памятью, для которых отсутствуют ограничения на чтение и запись данных; карты с защищенной памятью, использующие специальный механизм разрешений на чтение/запись и удаление информации. Обычно карты с защищенной памятью содержат неизменяемую область идентификационных данных. Также Smart-карты бывают:

· Карта-счетчик - smart-карта, которая применяется только в таких расчетах, когда требуется вычитать фиксированную сумму за каждую платежную операцию: оплата телефонных разговоров и т.п.

· Карты с предварительно оплаченной суммой - смарт-карта, в которой хранятся электронные деньги, заранее оплаченные владельцем карты.

· ElectronicPurse - смарт-карта, в которой хранится цифровая наличность. Такая карта позволяет расходовать электронную наличность, создает запись о каждом платеже и позволяет перевести в цифровую наличность деньги с банковского счета.

· Supersmart-карта - smart-карта с автономной клавиатурой для набора цифр и мини дисплеем, обеспечивающими реализацию функций, заложенных в карточке.

· Электронный бумажник - устройство для работы со смарт-картами. Электронный бумажник может блокировать карту, прочитать ее баланс, показывает несколько последних операций и т.п.

Не всякая смарт-карта может быть "электронным кошельком". Рассмотрим типологию смарт-карт. В зависимости от внутреннего устройства и выполняемых функций смарт-карты можно разделить на три типа: карты-счетчики; карты с памятью; микропроцессорные карты.

Карты-счетчики применяется для такого типа расчетов, когда требуется вычитание фиксированной суммы за каждую платежную операцию. Примером таких расчетов может быть плата за телефонный разговор. Таким образом, карта заменяет монеты или жетоны.

Микропроцессорные карты. Эти карты представляют собой последние достижения в области смарт-карт. Их применение весьма обширно. Микропроцессоры, установленные на этих картах, обладают следующими основными характеристиками: В карту встраивается специализированная операционная система, обеспечивающая большой набор сервисных операций и средств безопасности. Операционная система карты поддерживает файловую систему, предусматривающую разграничение доступа к информации. Карты обеспечивают различный спектр сервисных команд. Для банковских целей наиболее интересные из них - средства ведения электронных платежей. К специальным средствам относятся возможность блокировки работы с карточкой.

3. Формы использования электронных денег в РТ

Активное развитие Глобальной Сети, естественно, повлекло за собой и активное развитие электронной коммерции. Возможность делать покупки прямо у монитора компьютера многие пользователи Интернета оценили как простой, удобный и оперативный способ приобретений товаров и услуг. Наши граждани тоже могут пользоваться этой так называемой услугой Интернета. В Интернете есть наши таджикские сайты, т.е. проводники электронных денег и, к примеру, возьмем сайт www.Money.tj или www.WM.tj. Они являются путеводителем по миру электронных платежных систем и эксперты в сфере цифровой наличности. Они предлагают целый комплекс услуг по проведению операций с электронными деньгами. Они работают с крупнейшими платежными системами: WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal, Fethard и др.

Компании MONEY.TJ и WM.TJ начала свою деятельность в 2006 году. За время работы компании заняла стабильное положение на рынке финансовых услуг Таджикистана, и продолжают динамично развиваться. Сегодня эти компании находятся и работают в г. Душанбе, однако в скором будущем планируется открытие филиалов и в других крупных городах страны.

Сегодня количество клиентов этих компании превышает 1000 человек, для которых они произвела более 20 000 операций с электронными деньгами. Лишь этот факт служит доказательством высокого уровня доверия, заслуженного этими компаниями среди благодарных клиентов.

Огромное внимание специалистами этих компании уделяется вопросам безопасности, как самих компании, так и ее клиентов. В работе с электронной валютой они используют целый ряд инструментов информационной защиты, позволяющих скрывать от третьих лиц данные о сделках с клиентами. Немаловажным показателем профессионализма сотрудников компании являются также оперативность проведения финансовых операций и точность всех необходимых расчетов.

Основа деятельности компаний это доскональное знание валютного интернет - рынка и его постоянный мониторинг. Создатели этих компании имеют многолетний опыт работы в банковской сфере и лучше других знакомы с особенностями рынка финансовых услуг.

Платежная система WebMoney Transfer является еще одним примером этой сферы, которые помогают миллионом людям, в том числе и нашим гражданам, провести безопасные транзакции. Платежная система WebMoney Transfer является одним из важным партнером MONEY.TJ и WM.TJ. Для примера работ этих платежных систем рассмотрим систему электронных платежей WebMoney Transfer.

WebMoneyTransfer - глобальная информационная система трансфера имущественных прав, открытая для свободного использования всеми желающими. Система WebMoney Transfer создавалась специально для сети Интернет, она имеет универсальную гибкую структуру, обеспечивающую работу с любыми товарами. Она предоставляет возможность любому пользователю сети Интернет осуществлять безопасные наличные расчеты в реальном времени. Клиентами системы являются Продавцы и Покупатели товаров и услуг. С одной стороны, это WEB-магазины, с другой - любой пользователь Интернета, не имеющий возможности или не желающий использовать традиционные методы расчетов (кредитные карточки и т.п.) из-за длительности транзакций, низкой безопасности, или по другим причинам. С помощью WebMoney Transfer можно совершать мгновенные транзакции, связанные с передачей имущественных прав на любые online-товары и услуги, создавать собственные web-сервисы и сетевые предприятия, проводить операции с другими участниками, выпускать и обслуживать собственные инструменты.

Стать Клиентом Системы позволяет Клиентское программное обеспечение - WEBMONEY KEEPER. С помощью этой программы, возможно, фиксировать определенные суммы для расчетов, контролировать движения собственных или перечисленных владельцу кошелька средств.

Получить WebMoney на кошелек возможно:

*переводом из любого банка, а также почтовым переводом на расчетный счет одного из официальных агентов системы (сумма перевода будет автоматически конвертирована в WM и зачислена на указанный вами кошелек);

*с помощью WM-карты;

*от других участников системы в обмен на товары, услуги или наличные деньги.

Хранящиеся на кошельке WebMoney находятся в полном распоряжении владельца кошелька и в любой момент - круглосуточно и ежедневно - могут быть использованы им для расчетов. При необходимости он сможет снять WebMoney с кошелька и перевести на указанный банковский счет с одновременной конвертацией в соответствующую валюту.