Как видно из представленных расчетных данных, даже при поголовном распространении электронных денег для расчетов на небольшие суммы, их доля составит в среднем от трех до семи процентов от всей денежной массы. Причем, можно заметить, что данное соотношение для России, довольно высоко, притом, что средний объем обеспеченности населения электронными деньгами был установлен нами на низком уровне. Данная ситуация объясняется неразвитостью денежной системы и показывает, что ко внедрению электронных денег в развивающихся странах и странах с переходной экономикой надо подходить осторожно. Слабая система государственного денежно-кредитного регулирования при широком внедрении электронных денег может привести к утрате контроля за денежной массой.

Необходимо также учитывать, что при расширении замещения электронными деньгами прочих наличных денег, эмитированных центральными эмиссионными банками, может в определенной доле уменьшиться баланс последних, что приведет к уменьшению эмиссионного дохода. Банк международных расчетов отмечает, что «даже не очень большое снижение доходов за счет пошлины от эмиссии может оказаться опасным для некоторых правительств, особенно в странах с большим дефицитом бюджета»[15].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В западных источниках преобладает подход, согласно которому, деньги - это то, что используется как деньги, или, деньги - это общепризнанные знаки оплаты за товары и услуги. Основной акцент делается на ликвидности и декретивном характере денег.

В современной экономике деньги являются, по существу, декретивными деньгами, они - деньги потому, что государство объявило их законным платежным средством. Государство, выпуская денежные банкноты, не гарантирует их обмен на какой либо другой товар (золото), как это было до недавнего времени.

В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги.

Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

ЛИТЕРАТУРА

1. Автономов В. Введение в экономику. "ВИТА-ПРЕСС", 1998г. -240 С.

2. Бродская Т. Карпухин Н., Луссе А. "Макроэкономика".1999г. -325 С.

3. Достовалов Ю. Денежные системы древней Руси.1993г.-263 С.

4. Журнал: Бизнес и банки. 1991г., №32. -1

5. «Современный экономический словарь» под ред. Райзберга Б.А. – М: Инфра-М, 1997г. -329 C.

6. Гайдар Е.Т. «Экономические реформы и иерархические структуры» - М: Наука, 1997г. -302 С.

7. Рист Ш. «История экономических учений» - Москва, экономика, 1995 г.-243 C.

8. Пашкус Ю.В. "Деньги: прошлое и современность" Л., 1990г.-329 С.

9. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. "Экономика" ,"Дело" 1993г.- 365 С.

10. Поляков В.П., Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита". М., "Инфра-М" 1996г.- 205 С.

11. Жуков Е.Ф. "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995г.- 193 C.

12. Березина М.П. ”Деньги в современной интерпретации”, 2002г., №22.

13. Райзберг Б.А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.” Современный экономический словарь”,1999г.- 356 C

14. Крупнов Ю.С. ” О природе электронных денег ”, 2003г. – 185 C.

15. Интернет-источник http://www.maxxpain.narod.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ А

А 1. САМЫЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ СИСТЕМЫ

А 1.1WebMoney

Электронные платежные системы это системы электронных денег. Самой широко распространенной электронной платежной системой в русскоязычной части Интернета является WebMoney (Вебмани). WebMoney появилась в 1998 году и с тех пор интенсивно развивается. С каждым годом объем электронных платежей WebMoney неуклонно растет. Через WebMoney можно заказать любые товары, провести оплату различных услуг и т.п., платежи проходят в течении нескольких секунд. По прогнозам аналитиков в ближайшем будущем большая часть финансовых операций будет идти через сеть. Принцип работы аналогичен безналичным банковским платежам, только для покупки товара, перевода денег, оплаты услуг, проверки поступления на счет и т.п. не надо никуда идти, с кем-то разговаривать, заполнять бумажки, все выполняется через компьютер, очень быстро, просто и удобно. Система русскоязычная (хотя есть возможность пользоваться системой на английском языке), главный офис WebMoney находится в Москве. Адрес официального сайта:[ http://www.webmoney.ru/.]Регистрация в системе бесплатна (на счет класть сумму при регистрации тоже не требуется). Комиссия WebMoney за все виды электронных денежных операций 0,8%. Для того чтобы стать участником системы WebMoney Transfer достаточно установить на своем компьютере клиентскую программу WM Keeper и зарегистрироваться в системе. Программу лучше всего скачать с официального сайта WebMoney, адрес которого приведен выше.

А 1.2 E-Gold

E-Gold является самой распространённой электронной валютой в мире (хотя за последние пол года ее популярность заметно снизилась), создана в 1996 г компанией Gold & Silver Reserve Inc. Адрес официального сайта: [http://www.e-gold.com.] Система англоязычная, кириллицу (текст на русском языке) их программное обеспечение не воспринимает, поэтому при регистрации все данные вводите в латинице. Платёжная система E-Gold, обеспечивает весь баланс счетов золотом и другими драгоценными металлами (е-металлы), хранящимися в банке Nova Scotia (г. Торонто). Платежи между счетами E-Gold также осуществляются посредством е-металлов, т.е. путём приёма передачи прав на владение определённой долей е-металла. Основополагающей единицей в расчётах является тройская унция (oz.troy), которая составляет чуть более 31.1 грамма. Золото в результате платежей никуда не перемещается, передаётся только право собственности на него. Расчёты в тройских унциях не удобны для платежей, поэтому для удобства пользователей в системе E-Gold при расчётах, просмотре баланса и истории платежей предусмотрен автоматический перевод массы передаваемого драгоценного металла в его стоимость в долларах, евро или в одной из наиболее распространённых мировых валют (как правело доллар). Данный перевод осуществляется по курсу биржи металлов в Лондоне действующему на момент осуществления операции. Например: если вы оплачиваете товар стоимостью 100 долларов США, используя E-Gold, система электронных платежей пересчитает какой массе золота эта сумма соответствует, и осуществит перечисление данной массы (передачу прав собственности). Система E-Gold, взимает комиссию за хранение на счетах пользователей драгоценных металлов, составляющую 1% в год от всей хранящийся на счёте суммы (взимается ежемесячно по 0.08%). Также берётся комиссия за каждый осуществлённый платёж в сумме 1%.