Центральное звено рынка - специально уполномоченные коммерческие банки, обладающие лицензиями Банка России на осуществление операций с драгоценными металлами. По состоянию на 1 января 2006 г., такие разрешения и лицензии формально имели 163 банка. Число банков, фактически совершавших операции с золотыми слитками и монетами, было намного меньшим, 20-30, причем основная масса сделок приходилась на Сбербанк и Внешторгбанк.[10]

Коммерческие банки располагают наибольшей свободой действий на рынке, поскольку в негосударственном секторе только им предоставлено право покупки золота в слитках у производителей и у Банка России, право торговли слитками друг с другом, право их продажи Центробанку, промышленным потребителям (в качестве исходного сырья), инвесторам - юридическим и физическим лицам (последним - в виде так называемых мерных слитков). Прерогативой коммерческих банков является также торговля на территории России золотыми монетами.

Только коммерческие банки могут открывать клиентам и друг другу металлические счета и совершать по ним банковские операции: привлекать золото во вклады и размещать его на депозитные счета в других банках; предоставлять займы, выраженные в металле; предоставлять и получать под залог золота рублевые и валютные кредиты. Вплоть до 2002 г. из числа негосударственных структур лишь коммерческие банки обладали правом экспорта золота в слитках при наличии особой лицензии Минторга (теперь Министерство экономического развития и торговли)

В целом, получается такая схема функционирования рынка: недропользователи могут продавать только что полученные из минерального сырья (руды) слитки драгоценных металлов только лишь Гохрану России, Центральному Банку и уполномоченным коммерческим банкам. Эти же кредитные учреждения уже могут продавать драгоценные металлы дальше на рынок. Правда, тем не менее, хотя весь этот рынок и подлежит государственному регулированию, на драгоценные металлы цены формируют, с одной стороны, недропользователи, а с другой стороны, инвесторы, которые выступают как конечные потребители, приобретающие драгоценные металлы у банков.[11]

При этом следует отметить следующую любопытную ситуацию: закупая вновь произведенное золото на условиях предварительного авансового кредитования, коммерческие банки зачастую действуют как своеобразные агенты Центробанка, который, по закону, не может совершать подобные операции непосредственно с добывающими предприятиями. В таких случаях коммерческие банки обязуются за счет будущего производства приобрести и поставить в резервы Банка России заранее оговоренное количество металла, причем под определенную долю поставок им предоставляется кредит, используемый для авансирования добычи.

Достаточно свободным рыночным режимом пользуются также инвесторы, или тезавраторы, вкладывающие свои денежные средства в специфические материальные ценности - золотые слитки и монеты. Любой из них, будь то юридическое или физическое лицо, резидент или нерезидент, вправе приобрести в уполномоченных банках в принципе любое количество золота в слитках или монетах, хранить их у себя или поместить в банк: на ответственное хранение или на металлический счет в депозит, по которому можно также совершать сделки купли-продажи металла. Единственное, что запрещено инвесторам, - это совершать операции с золотом помимо уполномоченных банков, а также вывозить принадлежащие им золотые слитки и монеты за границу.

Напротив, другие субъекты российского рынка золота по сравнению с банками и инвесторами пользуются меньшей свободой действий. Предприятия - производители металла, «освобожденные» в рамках рыночной экономики от государственной поддержки, в то же время ограничены в самостоятельности при сбыте своей продукции. Во-первых, они не могут торговать друг с другом минеральным и вторичным сырьем, а также готовой продукцией в виде слитков. Во-вторых, государству в лице Гохрана, а также фондам некоторых субъектов Федерации принадлежит привилегия первоочередных закупок, так что новый металл может поступить на рынок лишь после выполнения обязательств перед названными государственными структурами.

Предприятия - промышленные потребители, производящие ювелирные и иные бытовые изделия, а также продукцию производственно-технического назначения с использованием золота, в отличие от прежнего централизованного обеспечения из Госфонда, теперь должны приобретать необходимое исходное сырье в децентрализованном порядке на рынке, но тоже в ограниченных рамках. Золото в слитках можно покупать только у коммерческих банков, тогда как полуфабрикаты (лента, пластины, проволока и пр.), если они заказываются на стороне, должны быть изготовлены из слитков, также приобретенных у банков.

Вышеизложенное позволяет сформулировать достаточно осторожный вывод о том, что упразднение государственной монополии и перевод торговли золотом на рыночную основу не принесло заметной реальной пользы практически всем участникам рынка драгоценных металлов, строившегося исходя из т.н. «принципов частной собственности на слитки, свободы ценообразования, допущения к операциям с внешним миром негосударственных структур».

3. Перспективы развития российского рынка драгоценных металлов

3.1 Либерализация Российского рынка драгоценных металлов

Вопросы либерализации российского рынка драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных, технических, медицинских и других изделий, а также соединений и сплавов из них и связанных с ними услуг находятся в центре внимания специалистов алмазно-бриллиантовой и золотоплатиновой отраслей уже давно. Принятие базового закона “О драгоценных металлах и драгоценных камнях" в 1998 г. позволило сделать начальные шаги в этом магистральном направлении. В частности, запасы золота в недрах были исключены из списка сведений, относящихся к государственной тайне, производителям был облегчен порядок экспорта золота и золотосодержащих продуктов.[12]

К сожалению, на практике либерализация рынка затянулась, в том числе по причине внутренних конкурентных противоречий в отрасли. До настоящего времени ключевым производителям драгоценных товаров и услуг в России пока не удалось найти такого согласованного подхода, который предоставлял бы им всем не одинаковые, а равные права не только с иностранными участниками, но и между собой.

В результате разрозненных обращений подотраслей или отдельных корпораций государственные органы нередко принимают директивные решения, которые помогают в работе на мировом рынке одним производителям, но в то же время наносят серьезный экономический ущерб другим. Убытки несут все – и производители, и потребители, и, естественно, государство, которое не получает своей доли в виде налогов и пошлин от отечественного производства или от интеллектуальной собственности, когда речь идет о высокотехнологичных, наукоемких услугах.

Среди задач либерализации рыночных отношений в этой ранее секретной отрасли выделяются, прежде всего, упразднение рудиментов административно-командной экономики – государственных ограничений, мешающих развитию прозрачности российского рынка драгоценных товаров и услуг, отмене запретов на экспорт, снижению налогов и таможенных пошлин и т.д. Чтобы государство более не препятствовало свободной конкуренции, диверсификации производства и продаж, чтобы поощрялся малый бизнес, заполняющий рыночные ниши, словом, чтобы рынок стал более свободным для производителей и потребителей с учетом их общих интересов и интересов государства. Надо признать, что эти задачи остаются актуальными и сегодня.