С 1 января 1968г. были введены новые условия обязательного страхования имущества колхозов (до этого было только добровольное страхование). В сферу страховой защиты вошло практически все имущество колхозов: урожай сельскохозяйственных культур, животные, здания, сооружения, транспорт, оборудование, сельхозмашины, многолетние насаждения и т.д. Страховое покрытие распространялось на все риски, включая засуху, потери от болезней и вредителей урожая сельхозкультур, животные страховались не только от инфекционных, но и от незаразных болезней. Крупная реформа сельскохозяйственного страхования была проведена в 1974г., когда было введено обязательное страхование имущества совхозов, в том же объёме, что и страхование колхозов.

В этот же период в полной мере сохраняется обязательное страхование имущества, принадлежащее гражданам, подтверждённое в 1981г. Указом президиума Верховного Совета СССР «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» и соответствующим постановлением СМ СССР.

Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных на его основе, была и остаётся их система работы с населением по имущественному и личному страхованию. В конце 80-х годов в СССР работало 5765 инспекций государственного страхования, 3425 их них находилось на территории России. В 1989г. поступление страховых платежей по этой системе составляло более 18 млрд.руб, действовало почти 204 млн. договоров добровольного страхования среди населения, в том числе в России число договоров составляло 121.5 млн. при численности населения 148 млн. человек, т.е. менее 1 договора на человека. Это очень немного, если учесть, что в странах с развитой системой страхования на одного человека приходится 5-6 договоров страхования.

В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается до настоящего времени. Законодательную базу правового регулирования страховой деятельности заложил закон «О страховании» от 27 ноября 1992г. С принятием этого закона начался новый этап в развитии страхового дела. Вторым основным законодательным документом, регулирующим страховую деятельность, стал Гражданский кодекс (48 глава «Страхование»), который регулирует правовые отношения при страховании.

В настоящее время на страховом рынке России работает около 1400 страховых компаний, состав которых по формам собственности имеет следующие показатели: смешанная –58 %; частная - 36 %; государственная – 5%; муниципальная – 1 %.

Доля страховых премий, собираемых всеми страховщиками, составляет менее 5% от внутреннего валового продукта, тогда как в странах с развитой рыночной экономикой этот показатель составляет 8-10% от ВВП.

Все эксперты, и отечественные, и зарубежные, полагают, что в ближайшее время страхование жизни станет хитом продаж. На первый взгляд проблема кроется не только в налогах, а в первую очередь в доходах населения. Ни для кого не секрет, что структура потребления меняется с уровнем доходов. И еще один немаловажный вопрос касается надежности страховых организаций – той надежности, которая позволит клиенту верить в то, что компания, которой они доверили страхование своей жизни, не исчезнет ни через 10, ни через 20 лет. Как подойти к решению этой задачи? Это можно сделать только одним способом – нужно ждать. Просуществовала компания на страховом рынке одно десятилетие – значит, ей можно поверить еще лет на 5, если компания известна дольше – значит, и доверия к ней больше.

2. Рынок страховых услуг в настоящее время.

В период с 2005 по 2007 год доля россиян, пользующихся теми или иными услугами страхования, увеличилась с 37% до 46%. Таким образом, в 2007 году почти каждый второй россиянин воспользовался страховыми услугами, а рост количества пользователей страховых услуг за два года составил не менее 9%.

Пользование услугами страхования автогражданской ответственности осталось на прежнем по сравнению в 2005 г. уровне - около 20% от общего числа россиян, в абсолютном же выражении количество автовладельцев, оформивших полисы ОСАГО в 2007 году, значительно больше.

Примечательно, что количество россиян, воспользовавшихся услугами страхования автомобиля от угона и ущерба (КАСКО), возросло почти в два раза за эти два года - с 3,4% до 6%. Это, в частности, свидетельствует о значительных темпах роста российского рынка автострахования.

Также выросла доля людей, застраховавших свое имущество - с 7,8% в 2005 году до 9% в 2007 году. Значительно увеличилась доля россиян, оформивших платное добровольное медицинское страхование. Так, если в 2005 году число россиян, воспользовавшихся данным видом страхования, составляло не более 11%, то в 2007 году их число превысило 18%.

Развитие рынка туристических услуг в последние годы повлекло за собой рост рынка страхования в поездках и путешествиях. Доля россиян, оформивших туристические страховки, увеличилось за два года с 2,8% до 4%.

Такие виды страхования, как Страхование от несчастных случаев и болезней, Страхование собственной жизни, Страхование детей и Страхование ответственности за причинение ущерба кому-либо и некоторые другие пользуются у россиян меньшей популярностью. Причем по некоторым «антикризисным» видам страхования, число пользователей страховых услуг значительно уменьшилось. Это объясняется, в первую очередь, улучшением социальных настроений, связанным с общим ростом благосостояния населения, экономической стабильностью и предсказуемостью политических сценариев.

Некоторые жители России пользуются несколькими видами страховых услуг. По результатам проведенного опроса, двумя видами страховых услуг пользуются почти 13% населения, тремя и более - около 5%.

Рассмотрим более подробно виды страхования, продемонстрировавшие наиболее динамичный рост - добровольное медицинское страхование и автоКАСКО.

Соотношение мужчин и женщин, пользующихся услугами добровольного медицинского страхования (ДМС), к 2007 году значительно изменилось. Если в 2005 году среди пользователей ДМС было 47% мужчин и 53% женщин, то в 2007 году доля мужчин снизилась до 43%, а доля женщин возросла соответственно до 57% .

Возрастная структура пользователей добровольного медицинского страхования за прошедшие годы несколько изменилась (Рис. 3). Около половины всех пользователей по данному виду страхования в 2005 году приходилось на население в возрасте от 35 до 59 лет. В 2007 году на эту возрастную группу приходится уже 40% пользователей. При этом значительно увеличилось число пользователей данным видом страхования в возрастных группах от 18 до 24 лет и от 25 до 34 лет. Это свидетельствует о том, что российская молодежь в последние годы стала в большей степени осознавать преимущества от пользования данным видом страхования. Вместе с тем, у молодых людей появилось больше возможностей в приобретении полиса ДМС.

В большинстве случаев, приобретателями полисов ДМС в 2007 г. были респонденты со средним и высоким уровнем дохода. 54% опрошенных, оформивших ДМС, указали уровень собственного заработка свыше 5 000 рублей.