Еще один вид мошенничества это так называемая «Ливанская петля». Целью данной махинации является овладение самой банковской картой. И если в предыдущих способах мошенникам нужно было иметь специальные устройства, то в этом случае нужна лишь обычная фотопленка. Мошенник изготавливает из фотопленки специальный карман, который помещает в картридер. Концы кармана незаметно закрепляет снаружи картридера. Человек решил снять деньги, вставил в банкомат карту, ввел пин-код, и возможно даже обналичил некоторую сумму денег. Только банкомат возвращать карту назад не стал. «Добрый» человек из очереди вызывается вам помочь, мотивируя тем, что с ним такое тоже случалось. Он нажимает какие-то кнопки. Извлечь карту никак не получается, и вы по совету этого человека бежите в банк разбираться. Или звоните, но вам говорят, что карту извлекут лишь в конце дня при инкассации. Вы уходите прочь и ждете звонка из банка. В то время мошенник извлекает петлю и забирает банковскую карту.

Преступники часто начали использовать поддельные банкоматы. Выглядят они как самые обычные банкоматы с указанием реальной банковской информации. Только по сути – это просто пустая коробка, которая оснащенна скиммером. Человек вводит пин, пытаетется снять деньги, а на экран выводится сообщение о технических неполадках или о том, что отсутствует наличные средства. Минутное дело и у мошенников есть все необходимые данные вашей банковской карты. Пластиковую карту банкомат возвращает, и человек, ничего не подозревая, идет искать другой банкомат. В это время мошенники обнуляют данный счет.

3.2 Виды персонализации карт

Разработано множество способов персонализации и защиты данных для пластиковых карт:

1. Нумерация, текстовая персонализация (нанесение на карту индивидуальной информации методом сублимационной печати: номер, код, пароль, данные о владельце, срок действия карты и т.п.).

2. Эмбоссирование (нанесение на поверхность пластиковой карты буквенно-цифровой информации путем выдавливания с возможностью последующей окраски, возможно с окрашиванием рельефа ).

3. Панель для подписи (специальный слой, нанесенный на поверхность карточки и позволяющий делать надписи. Как правило, располагается на оборотной стороне карточки в виде прямоугольника 80мм х 9мм (стандарт VISA) под магнитной полосой. Основное назначение - нанесение образца подписи и другой дополнительной информации).

4. Scretch-панель (наносимый на поверхность пластиковой карты сверху защищаемой информации непрозрачный защитный слой. Для получения доступа к скрытой информации scratch-off-панель стирается каким-либо предметом).

5. Штрих-код (наносимая на карту в виде штрихов закодированная информация, считываемая при помощи специальных устройств. Используется, как правило, при производстве идентификационных и дисконтных карт).

6. Магнитная полоса (нанесенный на карту магнитный носитель информации. Запись информации на магнитную полосу и ее считывание производится с помощью специальных устройств. Магнитная полоса имеет три дорожки для записи информации. На каждую дорожку можно нанести последовательность цифр и букв (фамилию владельца, номер карты, срок действия и т.д.). Магнитные полосы могут быть низкокоэрцитивные (LoCo) или высококоэрцитивные (HiCo). Высококоэрцитивная магнитная полоса отличается от низкокоэрцитивной магнитной полосы более высокой устойчивостью записанной информации к воздействию внешних магнитных полей. Для стандартных считывающих устройств магнитная полоса имеет ширину 12,7 мм и располагается на расстоянии 4 мм от края карточки).

7. Микрошрифт (текстовая информация, нанесённая неразличимым для глаза мелким шрифтом, которую можно прочитать только под увеличением).

8. Чип-модуль (энергонезависимое запоминающее устройство с достаточно большим объемом памяти. Обеспечивает высокую степень защиты записанной информации от несанкционированного изменения.

3.3 Меры безопасного использования пластиковых карт

Соблюдение рекомендаций, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Общие рекомендации:

1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.

2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.

3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.

4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.

5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

6. Телефон кредитной организации — эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны кредитной организации — эмитента банковской карты и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН.

7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).

8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.

9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации — эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по “ссылкам”, указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.

10. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией — эмитентом банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации — эмитенте банковской карты.